Sehen Sie genau, wie viel von Ihrem Gehalt nach Steuern und Abzügen übrig bleibt
Das Verständnis Ihres tatsächlichen Nettogehalts ist einer der wichtigsten Aspekte der persönlichen Finanzplanung, doch viele Arbeitnehmer sind überrascht, wie viel sie verdienen im Vergleich zu dem, was auf ihrem Bankkonto landet. Unser Brutto-zu-Netto-Gehaltsrechner gibt Ihnen ein klares, detailliertes Bild von jedem Dollar, der von Ihrem Gehalt abgezogen wird — von Bundes- und Landessteuern bis hin zu FICA-Beiträgen und freiwilligen Leistungsabzügen.
Verständnis von Brutto- vs. Nettogehalt
Was ist Bruttogehalt vs. Nettogehalt?
Bruttogehalt ist der Gesamtbetrag der Vergütung, den Sie verdienen, bevor Steuern oder Abzüge abgezogen werden. Für Angestellte ist dies Ihr vereinbartes Jahresgehalt geteilt durch die Anzahl Ihrer Zahlungsperioden. Für Stundenarbeiter ist es Ihr Stundenlohn multipliziert mit der Anzahl der geleisteten Stunden, zuzüglich etwaiger Überstunden. Nettogehalt — auch als Nettogehalt bezeichnet — ist der Betrag, der tatsächlich auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird, nachdem alle Steuern (Bundes-, Landes-, Kommunal-, FICA) und Abzüge (Krankenversicherung, 401k usw.) abgezogen wurden. Der Unterschied zwischen Brutto- und Nettogehalt kann erheblich sein, oft 25–40 %, abhängig von Einkommenshöhe, Bundesstaat und eingeschriebenen Leistungen.
Wie wird das Nettogehalt berechnet?
Die Berechnung folgt einer bestimmten Reihenfolge: Beginnen Sie mit dem Bruttogehalt, ziehen Sie die Abzüge vor Steuern (401k, Krankenversicherung, HSA, FSA) ab, um Ihr zu versteuerndes Einkommen auf Bundes- und Landesebene zu erhalten, wenden Sie die Steuertabellen an, um die Bundes- und Landessteuern zu bestimmen, und berechnen Sie dann die FICA-Steuern auf das Bruttogehalt (abzüglich bestimmter Abzüge vor Steuern). Die Bundessteuer verwendet die Grenzsteuersätze von 2026, die bei 10 % beginnen und bis zu 37 % steigen. Die Sozialversicherung beträgt 6,2 % auf Löhne bis zu 184.500 USD. Medicare beträgt 1,45 % auf alle Löhne, plus 0,9 % auf Löhne über 200.000 USD (alleinstehend). Die Landessteuer variiert von 0 % in Bundesstaaten wie Texas und Florida bis zu 13,3 % im höchsten Satz Kaliforniens. Nachsteuerabzüge werden zuletzt abgezogen, was Ihnen Ihr Nettogehalt gibt.
Warum ist das Verständnis Ihres Nettogehalts wichtig?
Ihr tatsächliches Nettogehalt zu kennen, ist entscheidend für die Budgetierung, Finanzplanung und die Bewertung von Jobangeboten. Bei der Vergleich von zwei Jobangeboten kann die Bruttogehaltssumme irreführend sein — ein Job, der 90.000 USD in Texas zahlt, kann mehr Nettogehalt liefern als einer, der 95.000 USD in Kalifornien zahlt, aufgrund der Landessteuern. Das Verständnis des Nettogehalts hilft Ihnen auch, Abzüge vor Steuern zu optimieren. Wenn Sie Ihren 401(k)-Beitrag um 1 % erhöhen, reduziert sich Ihr Nettogehalt um weniger als 1 %, da der Beitrag vor Steuern abgezogen wird, was Ihnen effektiv einen Steuerrabatt auf Ihre Altersvorsorgeeinlagen gewährt. HR-Fachleute verwenden auch Brutto-zu-Netto-Berechnungen (Brutto-Hochrechnung), wenn sie steuerlich ausgeglichene Boni vergeben.
Einschränkungen und Vorbehalte
Dieser Rechner verwendet vereinfachte Steuertabellen und pauschale/ungefähre Sätze für einige Bundesstaaten mit komplexen progressiven Sätzen. Er berücksichtigt keine lokalen Einkommenssteuern (Städte wie New York City und Philadelphia erheben lokale Steuern), bundesstaatsspezifische zusätzliche Lohnsteuern (wie Kaliforniens SDI oder New Jerseys FLI) oder Steuervergünstigungen (wie die Kindersteuervergünstigung oder die Vergünstigung für Erwerbseinkommen), die Ihre tatsächliche Steuerlast reduzieren. Die Ergebnisse sind Schätzungen, die für Planungszwecke gedacht sind. Für genaue Abzugsbeträge konsultieren Sie die Lohnbuchhaltungsabteilung Ihres Arbeitgebers, IRS-Veröffentlichung 15-T oder einen qualifizierten Steuerfachmann. Steuerrecht ändert sich jährlich, und individuelle Umstände (Abzüge auflisten, mehrere Jobs, Einkünfte aus Investitionen) können die tatsächlichen Steuern erheblich beeinflussen.
Formeln
The fundamental payroll formula. Pre-tax deductions (401k, health insurance, HSA, FSA) reduce taxable income before federal and state tax brackets are applied. FICA taxes are calculated on gross wages minus certain qualified pre-tax benefits.
Federal tax is calculated progressively: each portion of taxable income is taxed at the rate for that bracket only. For 2026, brackets range from 10% (first $11,925 single) to 37% (over $626,350 single). Taxable income = Gross Pay − Pre-Tax Deductions − Standard Deduction.
Social Security tax is 6.2% on wages up to the annual wage base ($184,500 for 2026). Medicare is 1.45% on all wages with an Additional Medicare Tax of 0.9% on wages exceeding $200,000 (single) or $250,000 (married filing jointly).
Reverses the net pay calculation to find the gross amount needed to deliver a specific take-home amount. Uses iterative approximation since federal tax brackets are progressive and the effective rate changes with income level.
Reference Tables
2026 Federal Income Tax Brackets (Single Filer)
| Taxable Income Range | Marginal Rate | Tax on Range |
|---|---|---|
| $0 – $11,925 | 10% | Up to $1,192.50 |
| $11,926 – $48,475 | 12% | Up to $4,386 |
| $48,476 – $103,350 | 22% | Up to $12,072.50 |
| $103,351 – $197,300 | 24% | Up to $22,548 |
| $197,301 – $250,525 | 32% | Up to $17,032 |
| $250,526 – $626,350 | 35% | Up to $131,538.75 |
| Over $626,350 | 37% | No cap |
States with No Income Tax on Wages
| Bundesstaat | Notizen |
|---|---|
| Alaska | No state income tax; has Permanent Fund Dividend |
| Florida | No state income tax |
| Nevada | No state income tax |
| New Hampshire | No tax on wages (interest/dividend tax fully phased out 2025) |
| South Dakota | No state income tax |
| Tennessee | No tax on wages (Hall Tax fully phased out) |
| Texas | No state income tax |
| Washington | No income tax on wages (capital gains tax exists) |
| Wyoming | No state income tax |
Worked Examples
Salaried Employee — Bi-Weekly Paycheck
Gross pay per period: $75,000 / 26 = $2,884.62
401(k) deduction: $2,884.62 × 6% = $173.08
Health insurance: $150.00
Total pre-tax deductions: $323.08
Federal taxable income (annualized): $75,000 − ($323.08 × 26) − $15,700 standard deduction = $50,899.92
Federal tax (annualized): $1,192.50 + ($36,550 × 12%) + ($2,424.92 × 22%) = $6,212.58
Federal tax per period: $6,212.58 / 26 = $238.95
State tax: $0 (Texas)
Social Security: $2,884.62 × 6.2% = $178.85
Medicare: $2,884.62 × 1.45% = $41.83
Net pay: $2,884.62 − $323.08 − $238.95 − $0 − $178.85 − $41.83 = $2,101.91
Comparing Job Offers in Different States
Texas: Federal taxable = $90,000 − $15,700 = $74,300
Texas federal tax: $1,192.50 + $4,386 + ($25,825 × 22%) = $11,259.60
Texas FICA: $90,000 × 7.65% = $6,885
Texas net: $90,000 − $11,259.60 − $6,885 = $71,855.40
California: Federal taxable = $95,000 − $15,700 = $79,300
CA federal tax: $1,192.50 + $4,386 + ($30,825 × 22%) = $12,363.00
CA state tax (approximate): $95,000 × ~5.2% effective = $4,940
CA FICA: $95,000 × 7.65% = $7,267.50
CA net: $95,000 − $12,363 − $4,940 − $7,267.50 = $70,429.50
Gross-Up for a $5,000 Net Bonus
Supplemental federal rate: 22% (IRS flat rate for bonuses)
State tax rate: 5%
Social Security: 6.2% (assuming under wage base)
Medicare: 1.45%
Total combined rate: 22% + 5% + 6.2% + 1.45% = 34.65%
Required gross = $5,000 / (1 − 0.3465) = $5,000 / 0.6535
= $7,652.64
So verwenden Sie diesen Rechner
Geben Sie Ihr Bruttogehalt ein
Wählen Sie, ob Sie ein Gehalt oder einen Stundenlohn erhalten. Wenn Sie ein Gehalt beziehen, geben Sie den Betrag Ihres Bruttogehalts ein und wählen Sie Ihre Zahlungsfrequenz (wöchentlich, zweiwöchentlich, halbmonatlich oder monatlich). Wenn Sie stundenweise bezahlt werden, geben Sie Ihren Stundenlohn und die Anzahl der regulären Stunden pro Zahlungsperiode ein. Ihr Bruttogehalt wird automatisch berechnet.
Stellen Sie Ihr Steuerprofil ein
Wählen Sie Ihren Steuerstatus (Ledig, Verheiratet gemeinsam veranlagt, Verheiratet getrennt veranlagt oder Haushaltsvorstand) und wählen Sie Ihren Bundesstaat aus dem Dropdown-Menü. Diese beiden Felder bestimmen Ihre Bundessteuerklasse und den Einkommensteuersatz des Bundesstaates, die die größten Faktoren für Ihr Nettoeinkommen sind.
Fügen Sie Vorsteuerabzüge hinzu
Geben Sie alle Vorsteuerabzüge ein, die Sie in jeder Zahlungsperiode leisten: Ihren 401(k)-Prozentsatz, den Betrag der Krankenversicherungsprämie, HSA-Beiträge und FSA-Beiträge. Vorsteuerabzüge reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen, sodass sie Ihnen mehr Geld sparen, als ihr Nennwert vermuten lässt.
Überprüfen Sie Ihre Ergebnisse
Ihr Nettogehalt pro Gehaltsabrechnung und die jährlichen Beträge werden sofort angezeigt. Überprüfen Sie die detaillierte Aufschlüsselung, um genau zu sehen, wie viel für die Bundessteuer, die Staatssteuer, die Sozialversicherung, Medicare und jede Abzugskategorie verwendet wird. Verwenden Sie das gestapelte Balkendiagramm, um die vollständige Zusammensetzung Ihres Bruttogehalts zu visualisieren.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Bruttogehalt und Nettogehalt?
Bruttogehalt ist Ihr Gesamteinkommen, bevor Steuern oder Abzüge abgezogen werden. Nettogehalt — auch als Nettolohn bezeichnet — ist der Betrag, der tatsächlich auf Ihr Bankkonto gelangt, nachdem die Bundes-Einkommenssteuer, die Staats-Einkommenssteuer, die Sozialversicherung, Medicare und alle Abzüge für Leistungen abgezogen wurden. Für die meisten Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen in den USA entspricht das Nettogehalt typischerweise 65–75% des Bruttogehalts, variiert jedoch stark je nach Einkommenshöhe, Wohnsitzstaat, Steuerstatus und freiwilligen Abzügen wie 401(k)-Beiträgen und Krankenversicherungsprämien.
Was ist eine Bruttoanpassungsberechnung und wann wird sie verwendet?
Eine Bruttoanpassungsberechnung funktioniert umgekehrt — anstatt das Bruttogehalt in Nettogehalt umzuwandeln, sagt sie Ihnen, welchen Bruttobetrag ein Arbeitgeber zahlen muss, damit ein Arbeitnehmer einen bestimmten gewünschten Nettobetrag erhält. Dies wird am häufigsten für Bonuszahlungen, Umzugskosten und einmalige Auszeichnungen verwendet, bei denen der Arbeitgeber möchte, dass der Arbeitnehmer den vollen angegebenen Betrag nach Steuern erhält. Wenn ein Arbeitgeber beispielsweise möchte, dass ein Arbeitnehmer netto 5.000 $ als Bonus erhält, berechnet der Arbeitgeber den benötigten Bruttobetrag (typischerweise etwa 7.000–8.000 $, abhängig von den Steuersätzen), damit der Arbeitnehmer genau 5.000 $ erhält. Verwenden Sie den Schalter „Netto zu Brutto“ in unserem Rechner, um diese Berechnung durchzuführen.
Wie reduzieren Abzüge vor Steuern wie 401(k) meine Steuern?
Abzüge vor Steuern werden von Ihrem Bruttogehalt abgezogen, bevor die Bundes- und Staats-Einkommenssteuern berechnet werden. Das bedeutet, dass Sie auf einen niedrigeren Betrag Einkommenssteuer zahlen. Wenn Sie beispielsweise 5.000 $ pro Monat verdienen und 300 $ in eine traditionelle 401(k) einzahlen, wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen auf Bundes- und Landesebene auf 4.700 $ berechnet. Wenn Sie sich in der 22%-Bundessteuerklasse befinden, sparen Sie allein bei den Bundessteuern etwa 66 $ pro Monat. Auch Krankenversicherungsprämien, die über einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan gezahlt werden, HSA-Beiträge und FSA-Beiträge sind steuerfrei und zusätzlich von den Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern befreit, was weitere 7,65% spart.
Welche Bundesstaaten haben keine Einkommenssteuer?
Neun US-Bundesstaaten haben derzeit keine Staats-Einkommenssteuer auf Löhne: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire (besteuert nur Zinsen und Dividenden, vollständig bis 2025 abgeschafft), South Dakota, Tennessee (abgeschafft), Texas, Washington (keine Einkommenssteuer, obwohl es eine Kapitalertragssteuer gibt) und Wyoming. In einem Bundesstaat ohne Einkommenssteuer zu leben, kann Ihr Nettogehalt erheblich erhöhen. Ein Arbeitnehmer mit einem Gehalt von 75.000 $ in Texas nimmt beispielsweise etwa 3.500–5.000 $ mehr pro Jahr nach Hause als derselbe Arbeitnehmer in Kalifornien, abhängig von seinem Steuerstatus und seinen Abzügen.
Was ist der Unterschied zwischen dem effektiven und dem marginalen Steuersatz?
Der marginale Steuersatz ist der Satz, der auf Ihren letzten Dollar Einkommen angewendet wird — die höchste Steuerklasse, die Sie erreichen. Der effektive Steuersatz ist der durchschnittliche Satz, den Sie auf Ihr gesamtes Einkommen zahlen. Das US-Bundessteuersystem ist progressiv, was bedeutet, dass nur das Einkommen innerhalb jeder Klasse zu dem Satz dieser Klasse besteuert wird. Ein alleinstehender Steuerpflichtiger, der 60.000 $ im Jahr 2026 verdient, hat einen marginalen Bundessteuersatz von 22%, aber sein effektiver Bundessteuersatz ist viel niedriger — etwa 12–13% — weil die ersten 11.925 $ mit 10% besteuert werden, die nächsten 36.550 $ mit 12% und nur das verbleibende Einkommen mit 22%. Unser Rechner zeigt beides an, damit Sie Ihre tatsächliche vs. marginale Steuerlast verstehen können.
Warum stimmt mein berechnetes Nettogehalt nicht mit meinem tatsächlichen Gehalt überein?
Mehrere Faktoren können zu Abweichungen zwischen den Schätzungen des Rechners und den tatsächlichen Gehältern führen. Erstens verwendet dieser Rechner vereinfachte Staatssteuersätze für progressive Staaten — die tatsächlichen Abzüge können je nach den staatlichen Steuerabzugstabellen Ihres Arbeitgebers und den von Ihnen angegebenen W-4-Freibeträgen oder Anpassungen abweichen. Zweitens sind lokale Einkommenssteuern (Städte wie New York City, Philadelphia und Detroit erheben lokale Steuern) nicht enthalten. Drittens werden staatsspezifische Lohnsteuern wie Californiens SDI (0,9%), New Jerseys Arbeitslosen- und Familienurlaubversicherung und Washingtons Pflegeversicherung nicht modelliert. Schließlich reduzieren Steuervergünstigungen, für die Sie möglicherweise qualifiziert sind, Ihre tatsächliche Steuerlast. Für präzise Ergebnisse konsultieren Sie Ihre W-4-Einstellungen, das Lohnabrechnungssystem Ihres Arbeitgebers oder einen Steuerfachmann.