Budgetrechner
Planen Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben, um finanzielle Freiheit zu erreichen
Geben Sie Ihren effektiven Bundes- + Landessteuersatz ein, um Brutto- in nachsteuerliches Einkommen umzuwandeln. Leer lassen, wenn Sie nachsteuerliche Beträge eingeben.
Geben Sie Ihr Einkommen ein, um zu beginnen
Füllen Sie Ihr monatliches Gehalt und die Ausgaben oben aus, um sofort Ihren Budgetüberschuss oder -defizit, die Sparquote, die Aufschlüsselung nach Kategorien und die Analyse der 50/30/20-Regel zu sehen.
So verwenden Sie diesen Budgetrechner
Geben Sie Ihr monatliches Einkommen ein
Beginnen Sie damit, Ihr Gehalt/Löhne und andere Einkommensquellen des Haushalts einzugeben. Wenn Sie Ihr Bruttoeinkommen (vor Steuern) eingegeben haben, geben Sie optional Ihren kombinierten effektiven Bundes- und Landessteuersatz ein, um auf das Nettoeinkommen umzurechnen. Lassen Sie das Steuerfeld leer, wenn Sie Ihr Nettogehalt direkt eingeben.
Geben Sie Ihre Ausgaben nach Kategorie ein
Klicken Sie auf jeden Abschnitt (Wohnen, Transport, Lebensmittel usw.), um ihn zu erweitern und Ihre monatlichen Beträge einzugeben. Verwenden Sie monatliche Durchschnittswerte für unregelmäßige Kosten — zum Beispiel teilen Sie eine jährliche Kfz-Zulassung von 1.200 $ durch 12, um 100 $/Monat zu erhalten. Geben Sie nur Beträge ein, die Sie tatsächlich ausgeben; lassen Sie ungenutzte Felder leer.
Überprüfen Sie Ihren Überschuss/Ihr Defizit und die Kategorienbenchmarks
Das Ergebnisfeld wird sofort aktualisiert. Überprüfen Sie Ihr Nettoeinkommen (Überschuss oder Defizit), Ihre Sparquote und die Kategoriebalken. Jeder Balken zeigt Ihren Prozentsatz des Einkommens neben dem empfohlenen Benchmark. Achten Sie auf Balken, die in Rot mit 'Über Budget' gekennzeichnet sind — dies sind die Kategorien, die am wahrscheinlichsten finanzielle Belastungen verursachen.
Analysieren Sie die 50/30/20 Regel und exportieren Sie Ihren Plan
Scrollen Sie zum Abschnitt 50/30/20 Regel, um zu sehen, wie Ihre Ausgaben mit diesem beliebten Budgetierungsrahmen übereinstimmen. Wechseln Sie zwischen monatlicher und jährlicher Ansicht für unterschiedliche Planungsansichten. Klicken Sie auf 'CSV exportieren', um Ihre vollständige Budgetaufstellung für die Dokumentation oder weitere Analysen in einer Tabelle herunterzuladen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine gute Sparquote laut Finanzexperten?
Die meisten Finanzplaner empfehlen, mindestens 15–20% Ihres Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge zu sparen, zusätzlich zum Aufbau eines Notfallfonds von 3–6 Monaten an Ausgaben. Die klassische 50/30/20 Regel schlägt vor, 20% des Nettoeinkommens für alle Ersparnisse und Investitionen zusammen zu verwenden. Die richtige Sparquote hängt jedoch von Ihrem Alter, Ihren Altersvorsorgezielen und Ihren bestehenden Ersparnissen ab. Wenn Sie spät anfangen oder aggressive Ziele haben, müssen Sie möglicherweise 25–30% oder mehr sparen. Der entscheidende Punkt ist, dass selbst kleine Erhöhungen Ihrer Sparquote — sagen wir von 5% auf 10% — die Zeit bis zur finanziellen Unabhängigkeit aufgrund des Zinseszinseffekts über Jahrzehnte erheblich verkürzen können.
Wie viel sollte ich für Wohnen ausgeben?
Der am häufigsten verwendete Wohnbenchmark ist die 30%-Regel: Die gesamten Wohnkosten (Miete oder Hypothek, Versicherung, Steuern, Nebenkosten, HOA-Gebühren) sollten 30% Ihres Brutto- oder Nettoeinkommens nicht überschreiten. Finanzplaner ziehen oft 25–28% des Bruttoeinkommens für maximale finanzielle Flexibilität in Betracht. In Städten mit hohen Lebenshaltungskosten wie San Francisco oder New York geben viele Haushalte 35–50% ihres Einkommens für Wohnen aus, weshalb diese Märkte besonders herausfordernd für den Vermögensaufbau sind. Wenn Ihr Wohnanteil hoch ist, sollte die Priorität darin bestehen, Wege zu finden, ihn im Laufe der Zeit zu senken — durch Refinanzierung, Verkleinerung oder Einkommenssteigerung — anstatt ihn als unveränderlich zu akzeptieren.
Was ist die 50/30/20 Budgetierungsregel?
Die 50/30/20 Regel ist ein einfaches Budgetierungsrahmenwerk, das Ihr Nettoeinkommen in drei Kategorien unterteilt: 50% für Bedürfnisse (Wohnen, Transport, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung, Nebenkosten und Mindestschuldenzahlungen), 30% für Wünsche (Essen gehen, Unterhaltung, Abonnements, Hobbys, Reisen und nicht essentielle Einkäufe) und 20% für Ersparnisse und Schuldenrückzahlungen über die Mindestbeträge hinaus. Sie wurde von Senatorin Elizabeth Warren in ihrem Buch 'All Your Worth' populär gemacht. Die Regel funktioniert am besten als Ausgangspunkt — sie ist absichtlich einfach, was es leicht macht, ihr zu folgen. Sie muss jedoch möglicherweise für sehr hohe oder sehr niedrige Einkommen oder für Haushalte in Gebieten mit hohen Lebenshaltungskosten angepasst werden, in denen Bedürfnisse natürlicherweise mehr als 50% des Einkommens konsumieren.
Sollte ich mein Bruttoeinkommen oder mein Nettoeinkommen für mein Budget verwenden?
Budgetieren Sie immer auf Basis des Nettoeinkommens — das Geld, das tatsächlich auf Ihrem Bankkonto eingeht. Die Verwendung des Bruttoeinkommens erhöht Ihre scheinbare Kaufkraft und lässt Budgets komfortabler erscheinen, als sie sind. Wenn Sie ein W-2-Gehalt erhalten, ist Ihr Nettoeinkommen einfach Ihr Nettolohn (was Sie auf Ihrem Gehaltsscheck nach Bundes-, Landes- und FICA-Abzügen sehen). Wenn Sie Ihr Bruttogehalt in diesen Rechner eingegeben haben, verwenden Sie das Steuerfeld, um es umzurechnen. Für Selbständige ist das Nettoeinkommen Bruttoeinnahmen minus Geschäftsausgaben und Selbständigensteuern. Leistungen wie Arbeitgeberbeiträge zur 401(k) oder HSA-Finanzierung sollten in der Regel separat gezählt werden, da es sich um Einkommen handelt, das nie Ihr Bankkonto berührt.
Was ist ein Rechnungsaccount und warum sollte ich einen haben?
Ein Rechnungsaccount (manchmal auch als Float-Account bezeichnet) ist ein separates Giro- oder Sparkonto, das ausschließlich zur Zahlung fester monatlicher Verpflichtungen verwendet wird: Miete, Versicherung, Autokredit, Nebenkosten, Telefon, Abonnements und ähnliche wiederkehrende Rechnungen. Jeden Monat überweisen Sie einen festen Betrag — der Ihrer gesamten festen monatlichen Ausgaben entspricht — auf dieses Konto, und Rechnungen werden automatisch von diesem Konto bezahlt. Der Vorteil ist Vorhersehbarkeit: Ihr Hauptgirokonto zeigt nur das Geld, das tatsächlich verfügbar ist, um Ausgaben zu tätigen, und beseitigt den häufigen Fehler, Geld auszugeben, das Sie bereits mental für eine Rechnung eingeplant haben. Unser Rechner zeigt den empfohlenen Überweisungsbetrag als Ihre Gesamtsumme der festen Ausgaben an.
Wie budgetiere ich für unregelmäßige oder jährliche Ausgaben?
Der beste Ansatz für unregelmäßige Ausgaben ist die Sinking-Fund-Methode: Teilen Sie jede jährliche oder unregelmäßige Kosten durch 12 und fügen Sie diesen monatlichen Betrag in Ihr Budget ein. Wenn beispielsweise die Kfz-Zulassung 240 $/Jahr kostet, fügen Sie 20 $/Monat in Ihr Transportbudget ein. Für die Instandhaltung des Hauses gilt als Faustregel 1–2% des Wertes Ihres Hauses jährlich (2.000–4.000 $ für ein 200.000 $-Haus), was 167–333 $ pro Monat entspricht. Ebenso werden Feiertagsgeschenke, die im Durchschnitt 600 $/Jahr kosten, zu 50 $/Monat. Dies verhindert, dass große unregelmäßige Ausgaben als Überraschungen auftreten, und stellt sicher, dass Sie das Geld beiseitegelegt haben, wenn die Rechnung eintrifft. Im Laufe der Zeit werden Ihre Sinking-Fund-Beträge genauer, während Sie Ihre tatsächlichen Ausgabemuster verfolgen.