Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung einschließlich Steuern, Versicherungen und PMI
Der gesamte Kaufpreis des Hauses
Geben Sie einen Prozentsatz oder einen Dollarbetrag ein. 20 % oder mehr vermeidet PMI.
Kürzere Laufzeiten haben höhere Zahlungen, aber weniger insgesamt gezahlte Zinsen
Jährlicher Zinssatz von Ihrem Kreditgeber
Wann Ihre erste Hypothekenzahlung fällig ist
Zusätzliche monatliche Kosten
Jährlicher Grundsteuerbetrag für das Haus
Jährliche Prämie für die Hausbesitzer-Versicherung
Jährliche PMI-Rate (gilt, wenn die Anzahlung < 20 %)
Monatliche Gebühren der Hausbesitzervereinigung, falls zutreffend
Zusätzlicher Betrag, der jeden Monat auf das Kapital angewendet wird, um schneller abzuzahlen
Schätzen Sie Ihre Hypothek
Geben Sie den Hauspreis und den Zinssatz ein, um Ihre geschätzte monatliche Zahlung und die vollständige Kostenaufstellung zu sehen.
So verwenden Sie den Hypothekenrechner
Geben Sie den Hauspreis ein
Geben Sie den gesamten Kaufpreis des Hauses ein, das Sie in Betracht ziehen. Dies ist der Listenpreis oder Ihr Angebotspreis.
Legen Sie Ihre Anzahlung fest
Wählen Sie, ob Sie Ihre Anzahlung als Prozentsatz oder als Dollarbetrag eingeben möchten. Eine Anzahlung von 20 % vermeidet private Hypothekenversicherung (PMI).
Wählen Sie Laufzeit und Zinssatz
Wählen Sie Ihre Laufzeit (15, 20, 25 oder 30 Jahre) und geben Sie den jährlichen Zinssatz ein, den Ihr Kreditgeber angibt.
Fügen Sie Steuern, Versicherungen und Gebühren hinzu
Geben Sie die jährliche Grundsteuer, die Wohngebäudeversicherung, den PMI-Satz (falls zutreffend) und die monatlichen HOA-Gebühren ein, um Ihre tatsächliche monatliche Zahlung zu sehen.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird die monatliche Hypothekenzahlung berechnet?
Die monatliche Zahlung für Zinsen und Tilgung wird mit der standardmäßigen Amortisationsformel berechnet: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], wobei P der Darlehensbetrag, r der monatliche Zinssatz (jährlicher Satz geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen ist. Zum Beispiel ergibt ein Darlehen von 280.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre eine monatliche Zahlung von etwa 1.770 $. Grundsteuern, Versicherungen, PMI und HOA-Gebühren werden dann hinzugefügt, um Ihre gesamten monatlichen Wohnkosten zu bestimmen.
Was ist PMI und wie kann ich es vermeiden?
Private Mortgage Insurance (PMI) ist eine Art Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten. Sie ist erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Hauspreises beträgt, was bedeutet, dass Ihr Verhältnis von Darlehensbetrag zu Immobilienwert 80 % überschreitet. PMI kostet typischerweise zwischen 0,3 % und 1,5 % des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr, was monatlich 70 $ bis 350 $ bei einem Darlehen von 280.000 $ hinzufügen kann. Um PMI zu vermeiden, können Sie eine Anzahlung von 20 % oder mehr leisten, ein Nachrangdarlehen verwenden oder einen Kreditgeber wählen, der eine vom Kreditgeber bezahlte PMI in den Zinssatz integriert.
Soll ich eine Hypothek über 15 Jahre oder 30 Jahre wählen?
Die beste Wahl hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen ab. Eine 30-jährige Hypothek bietet niedrigere monatliche Zahlungen, was Ihnen mehr Flexibilität in Ihrem monatlichen Budget gibt. Eine 15-jährige Hypothek hat höhere monatliche Zahlungen, aber einen niedrigeren Zinssatz und deutlich weniger insgesamt gezahlte Zinsen. Bei einem Darlehen von 280.000 $ zu 6,5 % kostet eine 30-jährige Hypothek etwa 1.770 $ pro Monat mit insgesamt 357.000 $ an Zinsen. Eine 15-jährige Hypothek zu 5,9 % kostet etwa 2.356 $ pro Monat, aber nur 144.000 $ an Zinsen, was über 213.000 $ spart. Wählen Sie 15 Jahre, wenn Sie die höhere Zahlung bequem leisten können.
Was ist ein Amortisationsplan?
Ein Amortisationsplan ist eine Tabelle, die jede Zahlung über die Laufzeit Ihres Darlehens zeigt, aufgeteilt in Tilgungs- und Zinsanteile. In den ersten Jahren einer Hypothek geht der Großteil jeder Zahlung in die Zinsen. Im Laufe der Zeit sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Zum Beispiel werden bei einem 30-jährigen Darlehen von 280.000 $ zu 6,5 % die Zahlungen im ersten Jahr etwa 18.100 $ für Zinsen und nur 3.100 $ für die Tilgung aufwenden. Im Jahr 25 kehren sich diese Zahlen um auf etwa 5.600 $ Zinsen und 15.600 $ Tilgung. Der Plan hilft Ihnen, Ihren Eigenkapitalaufbau im Laufe der Zeit zu verstehen.
Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Die meisten Finanzberater empfehlen, dass Ihre gesamten monatlichen Wohnkosten (einschließlich Tilgung, Zinsen, Steuern, Versicherungen, PMI und HOA) 28 % Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten. Dies wird als Front-End-Verhältnis bezeichnet. Darüber hinaus sollten Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen (Wohnen plus Autokredite, Studienkredite, Kreditkarten) 36 % Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten, was als Back-End-Verhältnis bezeichnet wird. Zum Beispiel sollte bei einem Bruttoeinkommen von 6.000 $ Ihre gesamte Wohnzahlung unter 1.680 $ bleiben. Verwenden Sie diesen Rechner, um mit verschiedenen Hauspreisen zu experimentieren, bis Sie eine angenehme monatliche Zahlung finden.
Was sind zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen und wie sparen sie Geld?
Zweiwöchentliche Hypothekenzahlungen beinhalten, dass Sie alle zwei Wochen die Hälfte Ihrer monatlichen Zahlung leisten, anstatt eine volle Zahlung pro Monat zu tätigen. Da es 52 Wochen im Jahr gibt, leisten Sie 26 Teilzahlungen, was 13 vollen monatlichen Zahlungen entspricht, anstatt der standardmäßigen 12. Diese eine zusätzliche Zahlung pro Jahr geht vollständig auf Ihr Kapital, wodurch der Darlehenssaldo schneller reduziert wird. Bei einem Darlehen von 280.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre kann der Wechsel zu zweiwöchentlichen Zahlungen etwa 60.000 $ an Zinsen sparen und Ihre Hypothek etwa 5 Jahre früher abbezahlen. Die meisten Kreditgeber bieten Programme für zweiwöchentliche Zahlungen an, oder Sie können denselben Effekt erzielen, indem Sie jeden Monat 1/12 Ihrer monatlichen Zahlung als zusätzliches Kapital hinzufügen.