Amortisationsrechner
Der insgesamt geliehene Betrag (Kapital)
Wird verwendet, um tatsächliche Daten im Plan anzuzeigen
Geben Sie Ihre Darlehensdetails ein
Geben Sie Ihren Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihre monatliche Zahlung, die gesamten Zinsen und den vollständigen Amortisationsplan zu sehen.
So verwenden Sie den Amortisationsrechner
Geben Sie Ihre Darlehensdetails ein
Geben Sie Ihren Darlehensbetrag (den Betrag, den Sie leihen), den jährlichen Zinssatz (APR von Ihrem Kreditgeber) und die Laufzeit in Jahren ein. Sie können zusätzliche Monate für Feinabstimmungen hinzufügen. Der Rechner aktualisiert die Ergebnisse automatisch, während Sie tippen.
Zusätzliche Zahlungen hinzufügen (optional)
Klicken Sie auf 'Zusätzliche Zahlungen', um den Abschnitt für zusätzliche Zahlungen zu erweitern. Geben Sie einen zusätzlichen monatlichen Betrag, eine jährliche Einmalzahlung oder eine einmalige Zahlung zu einer bestimmten Zahlungsnummer ein. Sehen Sie zu, wie sich die Zinsersparnisse und die gesparten Monate sofort im Ergebnisbereich aktualisieren.
Erkunden Sie die Diagramme und Vergleiche
Verwenden Sie das Donut-Diagramm für Kapital vs. Zinsen, um zu sehen, welcher Anteil Ihrer Gesamtkosten Zinsen sind. Wechseln Sie zur Registerkarte Jährliche Aufschlüsselung für eine gestapelte Balkenansicht Jahr für Jahr. Scrollen Sie nach unten zur Tabelle für den Zwei-Wochen-Vergleich, um zu sehen, wie der Wechsel der Zahlungsfrequenz Ihnen Tausende sparen könnte.
Plan anzeigen, exportieren oder drucken
Klicken Sie auf 'Plan anzeigen', um die vollständige Amortisationstabelle zu erweitern. Wechseln Sie zwischen monatlichen und jährlichen Ansichten. Verwenden Sie 'CSV exportieren', um den Plan als Tabelle herunterzuladen, oder 'Drucken', um eine druckerfreundliche Version Ihres vollständigen Zahlungsplans zu erhalten.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Amortisationsplan und warum benötige ich einen?
Ein Amortisationsplan ist eine vollständige Tabelle, die jede Darlehenszahlung aufschlüsselt in ihre Zins- und Kapitalbestandteile sowie den verbleibenden Saldo nach jeder Zahlung. Sie benötigen ihn, um genau zu verstehen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, wie viel Eigenkapital Sie aufbauen und wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Er ist entscheidend für die Steuerplanung (Hypothekenzinsabzüge), um zu entscheiden, ob eine Refinanzierung sinnvoll ist, und um die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen zu modellieren. Ohne den Plan sehen Sie nur den monatlichen Zahlungsbetrag – mit ihm sehen Sie das vollständige finanzielle Bild Ihres Darlehens.
Wie viel kann ich durch zusätzliche Zahlungen sparen?
Die Ersparnisse hängen von Ihrem Darlehensbetrag, dem Zinssatz, der verbleibenden Laufzeit und der Höhe der zusätzlichen Zahlung ab. Als Faustregel gilt: Bei einer Hypothek von 200.000 $ zu 6,5 % über 30 Jahre spart eine zusätzliche Zahlung von 100 $/Monat etwa 26.000 $ an Zinsen und verkürzt die Laufzeit um etwa 4 Jahre. Eine zusätzliche Zahlung von 500 $/Monat spart über 85.000 $ und tilgt das Darlehen in etwa 19 Jahren statt 30. Zusätzliche Zahlungen sind besonders früh im Darlehen effektiv, wenn der Saldo am höchsten ist, da jeder Dollar des getilgten Kapitals die Zinseszinsen für alle verbleibenden Jahre entfernt. Verwenden Sie diesen Rechner, um Ihr spezifisches Szenario zu modellieren und die genauen Ersparnisse zu sehen.
Was ist der Unterschied zwischen monatlichen und zweiwöchentlichen Hypothekenzahlungen?
Monatliche Zahlungen bedeuten 12 Zahlungen pro Jahr. Zweiwöchentliche Zahlungen bedeuten eine halbe Zahlung alle zwei Wochen, was 26 halben Zahlungen entspricht – das Äquivalent von 13 vollen monatlichen Zahlungen pro Jahr. Diese eine zusätzliche volle Zahlung pro Jahr wird vollständig auf das Kapital angewendet, wodurch der Saldo schneller reduziert wird und erhebliche Zinsen gespart werden. Bei einer 30-jährigen Hypothek spart der Wechsel zu zweiwöchentlichen Zahlungen typischerweise 4–6 Jahre an Zahlungen und zehntausende Dollar an Zinsen. Der Schlüssel ist, dass zweiwöchentlich nicht dasselbe ist wie zweimal monatlich: zweimal monatlich sind 24 Zahlungen pro Jahr (wie monatlich), während echtes zweiwöchentlich 26 Zahlungen pro Jahr sind.
Was ist PMI und wann entfällt es?
Private Mortgage Insurance (PMI) ist eine Versicherung, die den Kreditgeber schützt, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten. Sie ist typischerweise erforderlich, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20 % des Kaufpreises des Hauses beträgt, was bedeutet, dass Ihr Verhältnis von Darlehensbetrag zu Wert (LTV) 80 % übersteigt. PMI kostet typischerweise 0,3 % bis 1,5 % des ursprünglichen Darlehensbetrags pro Jahr, die zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt werden. Nach dem Homeowners Protection Act haben Sie das Recht, die Stornierung von PMI zu beantragen, sobald Ihr LTV 80 % erreicht, und die Kreditgeber müssen es automatisch beenden, wenn es 78 % erreicht. Zusätzliche Zahlungen auf das Kapital beschleunigen diesen Prozess. Dieser Rechner zeigt genau, bei welcher Zahlungsnummer Ihr LTV 80 % erreicht, damit Sie wissen, wann Sie die Stornierung beantragen können.
Was bedeutet PITI in einer Hypothekenzahlung?
PITI steht für Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung – die vier Komponenten, die eine vollständige monatliche Hypothekenzahlung ausmachen. Kapital ist der Teil, der Ihren Darlehenssaldo reduziert. Zinsen sind die Kosten des Kreditgebers für die Bereitstellung von Kredit. Steuern sind Ihre Grundsteuern, die Kreditgeber oft monatlich in ein Treuhandkonto einzahlen und jährlich in Ihrem Namen bezahlen. Versicherung umfasst die Hausratversicherung (und manchmal auch die Hochwasserversicherung), die ebenfalls in Treuhand gehalten wird. Für die meisten Hypothekenqualifikationszwecke betrachten Kreditgeber Ihre gesamte PITI-Zahlung als Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens, nicht nur das Kapital und die Zinsen. Der Hypothekenmodus dieses Rechners berechnet alle vier Komponenten sowie optionale HOA-Gebühren.
Warum ist der Zinssatz über eine lange Darlehenslaufzeit so wichtig?
Der Zinssatz hat einen kumulativen Einfluss auf die Gesamtkosten des Darlehens über lange Laufzeiten. Bei einer 300.000 $ Hypothek über 30 Jahre beträgt der Unterschied zwischen 6 % und 7 % nur etwa 186 $/Monat an Zahlungen, aber die insgesamt gezahlten Zinsen steigen von 347.515 $ auf 418.527 $ – ein Unterschied von über 71.000 $. Selbst ein Unterschied von 0,5 % summiert sich über 30 Jahre auf etwa 33.000 $. Deshalb kann die Suche nach dem besten Zinssatz und die Berücksichtigung von Punkten zur Senkung des Zinssatzes finanziell bedeutende Entscheidungen sein. Es ist auch der Grund, warum eine Refinanzierung bei signifikanten Zinssenkungen erhebliche Einsparungen bringen kann, selbst nach Berücksichtigung der Abschlusskosten, insbesondere wenn Sie noch viele Jahre auf Ihrem Darlehen haben.