Zahlungsrechner
Geben Sie den Gesamtbetrag ein, den Sie leihen
Geben Sie den jährlichen Zinssatz (APR) an, der vom Kreditgeber angegeben wird
Jahre
Monate (0–11)
Optional — jeder zusätzliche Betrag, der pro Periode über die erforderliche Zahlung hinaus auf das Kapital gezahlt wird
Geben Sie Ihre Kreditdetails ein
Geben Sie Ihren Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihren Zahlungsbetrag, die Gesamtkosten der Zinsen und den vollständigen Amortisationsplan zu berechnen.
So verwenden Sie den Zahlungsrechner
Wählen Sie Ihren Darlehenstyp und Berechnungsmodus
Klicken Sie auf einen der Darlehenstyp-Buttons (Hypothek, Auto, Privat, Student), um typische Laufzeit- und Zinssatzwerte als Ausgangspunkt vorauszufüllen. Wählen Sie den Modus Feste Laufzeit, um Ihre erforderliche Zahlung für eine bestimmte Darlehenslaufzeit zu berechnen, oder den Modus Feste Zahlung, um einen Betrag einzugeben, den Sie sich leisten können, und Ihr Rückzahlungsdatum sowie die Gesamtkosten der Zinsen zu erfahren.
Geben Sie Ihre Darlehensdetails ein
Geben Sie den Darlehensbetrag in Dollar, den jährlichen Zinssatz (APR, wie von Ihrem Kreditgeber angegeben) und die Darlehenslaufzeit in Jahren und Monaten ein. Für den Modus Feste Zahlung geben Sie stattdessen den gewünschten Zahlungsbetrag ein. Wählen Sie Ihre Zahlungsfrequenz — monatlich ist Standard, aber zweiwöchentliche und wöchentliche Optionen sind verfügbar und können die Gesamtkosten der Zinsen bei längeren Darlehen erheblich reduzieren.
Fügen Sie eine zusätzliche Zahlung hinzu, um Vorzahlungen zu modellieren
Im Modus Feste Laufzeit geben Sie einen zusätzlichen Zahlungsbetrag im Feld Zusätzliche Hauptzahlung ein, um zu sehen, wie viel Zinsen Sie sparen und wie viel früher Sie das Darlehen zurückzahlen, indem Sie in jeder Periode zusätzliche Hauptzahlungen leisten. Dies wird als separater Hinweis mit den insgesamt gesparten Zinsen und den eingesparten Monaten im Vergleich zum Standardzeitplan angezeigt.
Überprüfen Sie den Tilgungsplan
Klicken Sie auf Zeitplan anzeigen, um die vollständige Tilgungstabelle zu erweitern, die die Haupt- und Zinsbestandteile jeder Zahlung sowie den verbleibenden Saldo zeigt. Wechseln Sie zwischen der Detailansicht nach Zeitraum und der jährlichen Zusammenfassungsansicht. Verwenden Sie CSV exportieren, um den vollständigen Zeitplan für die Verwendung in einer Tabelle herunterzuladen, oder Drucken, um einen druckbaren Nachweis Ihrer Darlehensanalyse zu erstellen.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird eine monatliche Darlehenszahlung berechnet?
Monatliche Darlehenszahlungen werden mit der standardmäßigen Amortisationsformel berechnet: Zahlung = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], wobei P der Hauptsaldo, r der monatliche Zinssatz (jährlicher Zinssatz geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Zahlungen (Laufzeit in Jahren × 12) ist. Diese Formel berechnet den festen Zahlungsbetrag, der, wenn er jeden Monat für n Monate geleistet wird, genau die Hauptsumme plus alle angesammelten Zinsen abdeckt. Ein zinsfreies Darlehen teilt einfach die Hauptsumme durch die Anzahl der Zahlungen. In den ersten Monaten eines Darlehens deckt der Großteil jeder Zahlung die Zinsen. Mit der Reduzierung der Hauptsumme deckt ein größerer Teil jeden Monat die Hauptsumme.
Was ist ein Amortisationsplan?
Ein Tilgungsplan ist eine vollständige Tabelle, die jede Zahlung in einem Darlehen zeigt, aufgeschlüsselt in den Betrag, der für Zinsen und den Betrag, der für die Hauptsumme verwendet wird, sowie den verbleibenden Saldo nach jeder Zahlung. Bei einem vollständig amortisierenden Festzinsdarlehen ist jeder Zahlung der gleiche Betrag, aber die Aufteilung zwischen Hauptsumme und Zinsen ändert sich mit jeder Zahlung. Zu Beginn des Darlehens geht der Großteil jeder Zahlung in die Zinsen, da der Saldo hoch ist; in den späteren Jahren reduziert der Großteil jeder Zahlung die Hauptsumme. Die Überprüfung eines Tilgungsplans ist der direkteste Weg, um die tatsächlichen Kosten eines Darlehens über seine Laufzeit zu verstehen und zu sehen, wie viel jeder Zahlung tatsächlich Ihre Schulden reduziert.
Wie sparen zweiwöchentliche Zahlungen Geld?
Zweiwöchentliche Zahlungen sparen Geld, indem sie das Äquivalent von 13 monatlichen Zahlungen pro Jahr anstelle von 12 leisten. Wenn Sie zweiwöchentlich zahlen, leisten Sie 26 Zahlungen pro Jahr (52 Wochen ÷ 2). Da jede zweiwöchentliche Zahlung die Hälfte des monatlichen Zahlungsbetrags beträgt, ergibt sich 26 × (monatlich ÷ 2) = 13 monatliche Zahlungen pro Jahr. Diese eine zusätzliche Zahlung pro Jahr reduziert die Hauptsumme schneller, was die Zinsen auf den verbleibenden Saldo reduziert und die Gesamtlaufzeit verkürzt. Bei einer 30-jährigen Hypothek über 300.000 $ zu 7 % reduziert der Wechsel zu zweiwöchentlichen Zahlungen typischerweise die Laufzeit um etwa 4 bis 5 Jahre und spart insgesamt etwa 50.000 bis 75.000 $ an Zinsen. Nicht alle Kreditgeber bieten echte zweiwöchentliche Abrechnungen an — einige erheben zweiwöchentliche Zahlungen, wenden die Zahlungen jedoch nur monatlich an.
Wie viel zusätzlich sollte ich auf mein Darlehen zahlen, um erheblich Zinsen zu sparen?
Selbst bescheidene zusätzliche Hauptzahlungen führen aufgrund der Zinseszinsreduktion zu erheblichen langfristigen Einsparungen. Bei einer 30-jährigen Hypothek über 300.000 $ zu 7 %: Eine zusätzliche Zahlung von 100 $/Monat spart etwa 43.000 $ an Zinsen und tilgt das Darlehen 6 Jahre früher; eine zusätzliche Zahlung von 200 $/Monat spart etwa 72.000 $ und tilgt das Darlehen 8 Jahre früher; eine zusätzliche Zahlung von 500 $/Monat spart etwa 124.000 $ und tilgt das Darlehen 12 Jahre früher. Der entscheidende Punkt ist, dass zusätzliche Zahlungen, die früh in der Darlehenslaufzeit geleistet werden, den größten Einfluss haben, da sie den Saldo reduzieren, auf den zukünftige Zinsen anfallen. Verwenden Sie das zusätzliche Zahlungsfeld dieses Rechners, um spezifische Szenarien für Ihr Darlehen zu modellieren. Die gesparten Zinsen übersteigen konsequent die geleisteten zusätzlichen Zahlungen aufgrund der Zinseszinsreduktion bei den Zinskosten.
Was ist der Unterschied zwischen APR und Zinssatz?
Der Zinssatz (auch als Notenzins oder nominaler Zinssatz bezeichnet) ist die Grundkosten des Darlehens, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz des ausstehenden Saldos. Der APR (Jährlicher Prozentsatz) ist ein umfassenderes Maß, das den Zinssatz sowie bestimmte Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit dem Darlehen umfasst — wie z.B. Bearbeitungsgebühren, Gebühren für Hypothekenmakler und andere Gebühren des Kreditgebers — ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Zum Vergleich von Darlehensangeboten ist der APR informativer, da er die Gesamtkosten des Darlehens erfasst, nicht nur den angegebenen Zinssatz. Allerdings können die APR-Berechnungen je nach Kreditgeber variieren, welche Gebühren einbezogen werden. Dieser Rechner verwendet den von Ihnen eingegebenen Zinssatz als nominalen Zinssatz für die Zahlungsberechnungen — wenn Ihnen nur ein APR angegeben wurde, der Gebühren umfasst, sollte die tatsächliche Zahlungsberechnung den Notenzins verwenden.
Wofür wird der Modus Feste Zahlung verwendet?
Der Modus Feste Zahlung wird verwendet, wenn Sie einen bestimmten Zahlungsbetrag haben, den Sie sich leisten können, und verstehen möchten, welche Kreditkapazität oder Rückzahlungszeitlinie dieser Betrag schafft. Anstatt zu fragen: „Was ist meine Zahlung für dieses Darlehen?“, fragt der Modus Feste Zahlung: „Wie lange wird es dauern, dieses Darlehen bei diesem Zahlungsbetrag zurückzuzahlen und wie viel Zinsen werde ich insgesamt zahlen?“ Dies ist nützlich für budgetorientierte Kreditentscheidungen, um verschiedene Rückzahlungsgeschwindigkeiten für ein bestehendes Darlehen zu modellieren und um das Verhältnis zwischen Zahlungsbetrag und Darlehenskosten zu verstehen. Der Rechner zeigt auch den maximalen Darlehensbetrag, den eine bestimmte Zahlung über eine Standardlaufzeit von 30 Jahren bedienen könnte — nützlich als grobe Überprüfung der Erschwinglichkeit, bevor spezifische Darlehensbeträge mit einem Kreditgeber besprochen werden.