Calculadora de Pagamentos
Insira o valor total que você está pegando emprestado
Insira a taxa de juros anual (APR) informada pelo credor
anos
meses (0–11)
Opcional — qualquer valor adicional pago em principal a cada período além do pagamento exigido
Insira os Detalhes do Seu Empréstimo
Insira o valor do seu empréstimo, taxa de juros e prazo para calcular o valor do seu pagamento, total de juros e cronograma de amortização completo.
Como Usar a Calculadora de Pagamento
Selecione Seu Tipo de Empréstimo e Modo de Cálculo
Clique em um dos botões de tipo de empréstimo (Hipoteca, Auto, Pessoal, Estudante) para preencher automaticamente valores típicos de prazo e taxa como ponto de partida. Escolha o modo Prazo Fixo para calcular seu pagamento necessário para um determinado prazo de empréstimo, ou o modo Pagamento Fixo para inserir um valor que você pode pagar e descobrir sua data de quitação e total de juros.
Insira os Detalhes do Seu Empréstimo
Insira o valor do empréstimo em dólares, a taxa de juros anual (APR conforme citado pelo seu credor) e o prazo do empréstimo em anos e meses. Para o modo Pagamento Fixo, insira o valor do pagamento desejado em vez de um prazo. Escolha sua frequência de pagamento — mensal é o padrão, mas opções quinzenais e semanais estão disponíveis e podem reduzir significativamente o total de juros em empréstimos mais longos.
Adicione um Pagamento Extra para Modelar o Pré-pagamento
No modo Prazo Fixo, insira um valor de pagamento extra no campo de Pagamento de Principal Extra para ver quanto de juros você economiza e quanto mais cedo você quita o empréstimo ao fazer pagamentos adicionais de principal a cada período. Isso é mostrado como um destaque separado com o total de juros economizados e meses economizados em comparação com o cronograma padrão.
Revise o Cronograma de Amortização
Clique em Mostrar Cronograma para expandir a tabela completa de amortização, que mostra os componentes de principal e juros de cada pagamento e o saldo restante. Alterne entre a visualização detalhada por período e a visualização de resumo anual. Use Exportar CSV para baixar o cronograma completo para uso em uma planilha, ou Imprimir para criar um registro imprimível da sua análise de empréstimo.
Perguntas Frequentes
Como é calculado um pagamento mensal de empréstimo?
Os pagamentos mensais de empréstimos são calculados usando a fórmula padrão de amortização: Pagamento = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], onde P é o saldo principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12) e n é o número total de pagamentos mensais (prazo em anos × 12). Esta fórmula calcula o valor fixo do pagamento que, se feito todo mês por n meses, quitará exatamente o principal mais todos os juros acumulados. Um empréstimo sem juros simplesmente divide o principal pelo número de pagamentos. Nos primeiros meses de um empréstimo, a maior parte de cada pagamento cobre juros. À medida que o principal diminui, uma parte maior cobre o principal a cada mês.
O que é um cronograma de amortização?
Um cronograma de amortização é uma tabela completa que mostra cada pagamento em um empréstimo, detalhando quanto vai para juros e quanto vai para principal, junto com o saldo restante após cada pagamento. Em um empréstimo de taxa fixa totalmente amortizado, cada pagamento é o mesmo valor, mas a divisão entre principal e juros muda a cada pagamento. No início do empréstimo, a maior parte de cada pagamento vai para juros porque o saldo é grande; nos anos posteriores, a maior parte de cada pagamento reduz o principal. Revisar um cronograma de amortização é a maneira mais direta de entender o verdadeiro custo de um empréstimo ao longo de sua vida e ver quanto de cada pagamento está realmente reduzindo o que você deve.
Como os pagamentos quinzenais economizam dinheiro?
Pagamentos quinzenais economizam dinheiro ao fazer o equivalente a 13 pagamentos mensais por ano em vez de 12. Quando você paga quinzenalmente, faz 26 pagamentos por ano (52 semanas ÷ 2). Como cada pagamento quinzenal é metade do valor do pagamento mensal, 26 × (mensal ÷ 2) = 13 pagamentos mensais por ano. Este pagamento extra por ano reduz o principal mais rapidamente, o que reduz os juros que se acumulam sobre o saldo restante, encurtando o prazo total. Em uma hipoteca de 30 anos de $300.000 a 7%, mudar para pagamentos quinzenais geralmente reduz o prazo em cerca de 4 a 5 anos e economiza aproximadamente $50.000 a $75.000 em juros totais. Nem todos os credores oferecem cobrança quinzenal verdadeira — alguns coletam quinzenalmente, mas aplicam os pagamentos apenas mensalmente.
Quanto extra devo pagar no meu empréstimo para economizar significativamente em juros?
Mesmo pagamentos extras modestos de principal produzem economias significativas a longo prazo devido à redução dos juros compostos. Em uma hipoteca de 30 anos de $300.000 a 7%: um extra de $100/mês economiza aproximadamente $43.000 em juros e quita 6 anos antes; um extra de $200/mês economiza aproximadamente $72.000 e quita 8 anos antes; um extra de $500/mês economiza aproximadamente $124.000 e quita 12 anos antes. A chave é que pagamentos extras feitos no início do prazo do empréstimo têm o maior impacto porque reduzem o saldo a partir do qual os juros futuros se acumulam. Use o campo de pagamento extra desta calculadora para modelar cenários específicos para seu empréstimo. Os juros economizados consistentemente superam os pagamentos extras feitos devido à redução composta nas cobranças de juros.
Qual é a diferença entre APR e taxa de juros?
A taxa de juros (também chamada de taxa nominal ou taxa de nota) é o custo base do empréstimo expresso como uma porcentagem anual do saldo devedor. A APR (Taxa de Percentagem Anual) é uma medida mais ampla que inclui a taxa de juros mais certas taxas e custos associados ao empréstimo — como taxas de originação, taxas de corretagem de hipoteca e outras cobranças do credor — expressas como uma porcentagem anual. Para comparar ofertas de empréstimo, a APR é mais informativa porque captura o custo total do empréstimo, não apenas a taxa de juros declarada. No entanto, os cálculos da APR podem variar de acordo com o credor quanto às taxas incluídas. Esta calculadora usa a taxa que você insere como a taxa de juros nominal para cálculos de pagamento — se você só recebeu uma APR que inclui taxas, o cálculo real do pagamento deve usar a taxa de nota.
Para que é usado o modo Pagamento Fixo?
O modo Pagamento Fixo é usado quando você tem um valor específico de pagamento que pode pagar e deseja entender a capacidade de empréstimo ou o cronograma de quitação que esse pagamento cria. Em vez de perguntar 'qual é meu pagamento para este empréstimo?', o modo Pagamento Fixo pergunta 'dado este valor de pagamento, quanto tempo levará para quitar este empréstimo e quanto de juros totais pagarei?'. Isso é útil para decisões de empréstimo orientadas ao orçamento, para modelar diferentes velocidades de quitação em um empréstimo existente e para entender a relação entre o valor do pagamento e o custo do empréstimo. A calculadora também mostra o valor máximo do empréstimo que um determinado pagamento poderia atender ao longo de um prazo padrão de 30 anos — útil como um cheque de acessibilidade aproximado antes de discutir valores específicos de empréstimo com um credor.