Calculadora de Hipoteca
Estime seu pagamento mensal de hipoteca incluindo impostos, seguro e PMI
O preço total de compra da casa
Insira como um percentual ou valor em dólares. 20% ou mais evita PMI.
Prazos mais curtos têm pagamentos mais altos, mas menos juros totais
Taxa de juros anual do seu credor
Quando seu primeiro pagamento de hipoteca será devido
Custos Mensais Adicionais
Valor anual do imposto sobre a propriedade da casa
Prêmio anual de seguro de proprietário
Taxa anual de PMI (aplica-se se o pagamento inicial < 20%)
Taxas mensais da associação de proprietários, se aplicável
Valor adicional aplicado ao principal a cada mês para pagar mais rápido
Estime Sua Hipoteca
Insira o preço da casa e a taxa de juros para ver seu pagamento mensal estimado e a detalhamento completo dos custos.
Como Usar a Calculadora de Hipoteca
Insira o Preço da Casa
Digite o preço total de compra da casa que você está considerando. Este é o preço listado ou o valor da sua oferta.
Defina Seu Pagamento Inicial
Escolha se deseja inserir seu pagamento inicial como uma porcentagem ou valor em dólares. Um pagamento inicial de 20% evita o seguro hipotecário privado (PMI).
Escolha o Prazo e a Taxa do Empréstimo
Selecione o prazo do seu empréstimo (15, 20, 25 ou 30 anos) e insira a taxa de juros anual informada pelo seu credor.
Adicione Impostos, Seguros e Taxas
Insira o imposto sobre a propriedade anual, o seguro residencial, a taxa de PMI (se aplicável) e as taxas mensais de HOA para ver seu verdadeiro pagamento mensal total.
Perguntas Frequentes
Como é calculado o pagamento mensal da hipoteca?
O pagamento mensal de principal e juros é calculado usando a fórmula padrão de amortização: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], onde P é o valor do empréstimo, r é a taxa de juros mensal (taxa anual dividida por 12) e n é o número total de pagamentos mensais. Por exemplo, um empréstimo de $280,000 a 6,5% por 30 anos resulta em um pagamento mensal de principal e juros de aproximadamente $1,770. Impostos sobre a propriedade, seguros, PMI e taxas de HOA são então adicionados para determinar seu custo total mensal de habitação.
O que é PMI e como posso evitá-lo?
O Seguro Hipotecário Privado (PMI) é um tipo de seguro que protege o credor se você não pagar sua hipoteca. É exigido quando seu pagamento inicial é inferior a 20% do preço da casa, o que significa que sua relação empréstimo-valor excede 80%. O PMI geralmente custa entre 0,3% e 1,5% do valor original do empréstimo por ano, o que pode adicionar de $70 a $350 por mês em um empréstimo de $280,000. Para evitar o PMI, você pode fazer um pagamento inicial de 20% ou mais, usar um empréstimo "piggyback" ou escolher um credor que ofereça PMI pago pelo credor embutido na taxa de juros.
Devo escolher uma hipoteca de 15 anos ou 30 anos?
A melhor escolha depende da sua situação financeira e objetivos. Uma hipoteca de 30 anos oferece pagamentos mensais mais baixos, dando mais flexibilidade no seu orçamento mensal. Uma hipoteca de 15 anos tem pagamentos mensais mais altos, mas uma taxa de juros mais baixa e significativamente menos juros totais pagos. Para um empréstimo de $280,000 a 6,5%, uma hipoteca de 30 anos custa cerca de $1,770 por mês com $357,000 em juros totais. Uma hipoteca de 15 anos a 5,9% custa cerca de $2,356 por mês, mas apenas $144,000 em juros totais, economizando mais de $213,000. Escolha 15 anos se você puder arcar confortavelmente com o pagamento mais alto.
O que é um cronograma de amortização?
Um cronograma de amortização é uma tabela que mostra cada pagamento ao longo da vida do seu empréstimo, dividido em partes de principal e juros. Nos primeiros anos de uma hipoteca, a maior parte de cada pagamento vai para os juros. Com o tempo, a parte de juros diminui e a parte de principal aumenta. Por exemplo, em um empréstimo de $280,000 a 6,5% por 30 anos, os pagamentos do primeiro ano alocam cerca de $18,100 para juros e apenas $3,100 para principal. No ano 25, esses números se invertem para cerca de $5,600 em juros e $15,600 em principal. O cronograma ajuda você a entender a construção do seu patrimônio ao longo do tempo.
Quanto posso gastar em uma casa?
A maioria dos consultores financeiros recomenda que seu pagamento mensal total de habitação (incluindo principal, juros, impostos, seguros, PMI e HOA) não exceda 28% da sua renda mensal bruta. Isso é conhecido como a razão de frente. Além disso, seus pagamentos mensais totais de dívida (habitação mais empréstimos de carro, empréstimos estudantis, cartões de crédito) não devem exceder 36% da sua renda bruta, chamada de razão de fundo. Por exemplo, com uma renda mensal bruta de $6,000, seu pagamento total de habitação deve ficar abaixo de $1,680. Use esta calculadora para experimentar diferentes preços de casas até encontrar um pagamento mensal confortável.
O que são pagamentos de hipoteca quinzenais e como eles economizam dinheiro?
Pagamentos de hipoteca quinzenais envolvem pagar metade do seu pagamento mensal a cada duas semanas, em vez de fazer um pagamento completo por mês. Como há 52 semanas em um ano, você faz 26 pagamentos parciais, o que equivale a 13 pagamentos mensais completos em vez dos 12 padrão. Esse pagamento extra por ano vai inteiramente para o seu principal, reduzindo o saldo do empréstimo mais rapidamente. Em um empréstimo de $280,000 a 6,5% por 30 anos, mudar para pagamentos quinzenais pode economizar aproximadamente $60,000 em juros e quitar sua hipoteca cerca de 5 anos antes. A maioria dos credores oferece programas de pagamento quinzenais, ou você pode alcançar o mesmo efeito adicionando 1/12 do seu pagamento mensal como principal extra a cada mês.