Calcolatore di Pagamento
Inserisci l'importo totale che stai prendendo in prestito
Inserisci il tasso d'interesse annuale (APR) quotato dal prestatore
anni
mesi (0–11)
Facoltativo — qualsiasi importo aggiuntivo pagato sul capitale ogni periodo oltre al pagamento richiesto
Inserisci i Dettagli del Tuo Prestito
Inserisci l'importo del tuo prestito, il tasso d'interesse e il termine per calcolare l'importo del tuo pagamento, l'interesse totale e il programma di ammortamento completo.
Come Utilizzare il Calcolatore di Pagamenti
Seleziona il Tuo Tipo di Prestito e Modalità di Calcolo
Clicca su uno dei pulsanti del tipo di prestito (Mutuo, Auto, Personale, Studente) per precompilare valori tipici di termine e tasso come punto di partenza. Scegli la modalità a Termine Fisso per calcolare il pagamento richiesto per un dato termine di prestito, o la modalità a Pagamento Fisso per inserire un importo che puoi permetterti e scoprire la data di estinzione e l'interesse totale.
Inserisci i Dettagli del Tuo Prestito
Inserisci l'importo del prestito in dollari, il tasso di interesse annuale (APR come indicato dal tuo prestatore) e il termine del prestito in anni e mesi. Per la modalità a Pagamento Fisso, inserisci l'importo del pagamento desiderato invece di un termine. Scegli la tua frequenza di pagamento: mensile è standard, ma sono disponibili opzioni bisettimanali e settimanali che possono ridurre significativamente l'interesse totale su prestiti più lunghi.
Aggiungi un Pagamento Extra per Modellare il Rimborso Anticipato
In modalità a Termine Fisso, inserisci un importo di pagamento extra nel campo Pagamento Principale Extra per vedere quanto interesse risparmi e quanto prima estingui il prestito effettuando pagamenti principali aggiuntivi ogni periodo. Questo viene mostrato come un richiamo separato con l'interesse totale risparmiato e i mesi risparmiati rispetto al programma standard.
Rivedi il Piano di Ammortamento
Clicca su Mostra Piano per espandere l'intera tabella di ammortamento, che mostra i componenti di capitale e interesse di ogni pagamento e il saldo residuo. Alterna tra la vista dettagliata per periodo e la vista riassuntiva annuale. Usa Esporta CSV per scaricare il piano completo da utilizzare in un foglio di calcolo, o Stampa per creare un record stampabile della tua analisi del prestito.
Domande Frequenti
Come viene calcolato un pagamento mensile del prestito?
I pagamenti mensili del prestito vengono calcolati utilizzando la formula standard di ammortamento: Pagamento = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dove P è il saldo principale, r è il tasso di interesse mensile (tasso annuale diviso per 12), e n è il numero totale di pagamenti mensili (termine in anni × 12). Questa formula calcola l'importo del pagamento fisso che, se effettuato ogni mese per n mesi, estinguerà esattamente il capitale più tutti gli interessi accumulati. Un prestito a zero interessi divide semplicemente il capitale per il numero di pagamenti. Nei primi mesi di un prestito, la maggior parte di ogni pagamento copre gli interessi. Man mano che il capitale si riduce, una porzione maggiore copre il capitale ogni mese.
Cos'è un piano di ammortamento?
Un piano di ammortamento è una tabella completa che mostra ogni pagamento in un prestito, suddiviso in quanto va verso gli interessi e quanto va verso il capitale, insieme al saldo residuo dopo ogni pagamento. In un prestito a tasso fisso completamente ammortizzato, ogni pagamento è dello stesso importo, ma la suddivisione tra capitale e interessi cambia con ogni pagamento. All'inizio del prestito, la maggior parte di ogni pagamento va verso gli interessi perché il saldo è elevato; negli anni successivi, la maggior parte di ogni pagamento riduce il capitale. Rivedere un piano di ammortamento è il modo più diretto per comprendere il vero costo di un prestito nel suo ciclo di vita e vedere quanto di ogni pagamento sta effettivamente riducendo ciò che devi.
Come fanno i pagamenti bisettimanali a far risparmiare denaro?
I pagamenti bisettimanali fanno risparmiare denaro effettuando l'equivalente di 13 pagamenti mensili all'anno invece di 12. Quando paghi bisettimanale, effettui 26 pagamenti all'anno (52 settimane ÷ 2). Poiché ogni pagamento bisettimanale è la metà dell'importo del pagamento mensile, 26 × (mensile ÷ 2) = 13 pagamenti mensili all'anno. Questo pagamento extra all'anno riduce più rapidamente il capitale, il che riduce gli interessi che si accumulano sul saldo residuo, accorciando il termine complessivo. Su un mutuo di 30 anni di $300.000 al 7%, passare a pagamenti bisettimanali riduce tipicamente il termine di circa 4-5 anni e fa risparmiare circa $50.000 a $75.000 in interessi totali. Non tutti i prestatori offrono una fatturazione realmente bisettimanale: alcuni raccolgono bisettimanale ma applicano solo pagamenti mensili.
Quanto dovrei pagare in più sul mio prestito per risparmiare significativamente sugli interessi?
Anche modesti pagamenti extra sul capitale producono significativi risparmi a lungo termine grazie alla riduzione degli interessi composti. Su un mutuo di 30 anni di $300.000 al 7%: un extra di $100/mese fa risparmiare circa $43.000 in interessi e estingue 6 anni prima; un extra di $200/mese fa risparmiare circa $72.000 e estingue 8 anni prima; un extra di $500/mese fa risparmiare circa $124.000 e estingue 12 anni prima. L'idea chiave è che i pagamenti extra effettuati all'inizio del termine del prestito hanno il maggiore impatto perché riducono il saldo da cui si accumulano gli interessi futuri. Usa il campo di pagamento extra di questo calcolatore per modellare scenari specifici per il tuo prestito. Gli interessi risparmiati superano costantemente i pagamenti extra effettuati grazie alla riduzione composta delle spese per interessi.
Qual è la differenza tra APR e tasso di interesse?
Il tasso di interesse (chiamato anche tasso di nota o tasso nominale) è il costo base del prestito espresso come percentuale annuale del saldo residuo. L'APR (Tasso Percentuale Annuale) è una misura più ampia che include il tasso di interesse più alcune spese e costi associati al prestito — come le spese di origine, le spese del broker ipotecario e altre spese del prestatore — espresse come percentuale annuale. Per confrontare le offerte di prestito, l'APR è più informativo perché cattura il costo totale del prestito, non solo il tasso di interesse dichiarato. Tuttavia, i calcoli dell'APR possono variare a seconda del prestatore riguardo a quali spese sono incluse. Questo calcolatore utilizza il tasso che inserisci come tasso di interesse nominale per i calcoli dei pagamenti: se ti è stato fornito solo un APR che include spese, il calcolo effettivo del pagamento dovrebbe utilizzare il tasso di nota.
A cosa serve la modalità a Pagamento Fisso?
La modalità a Pagamento Fisso è utilizzata quando hai un importo di pagamento specifico che puoi permetterti e vuoi comprendere la capacità di prestito o la tempistica di estinzione che quel pagamento crea. Invece di chiedere 'qual è il mio pagamento per questo prestito?', la modalità a Pagamento Fisso chiede 'dato questo importo di pagamento, quanto tempo ci vorrà per estinguere questo prestito e quanto interesse totale pagherò?' Questo è utile per decisioni di prestito guidate dal budget, per modellare diverse velocità di estinzione su un prestito esistente e per comprendere la relazione tra l'importo del pagamento e il costo del prestito. Il calcolatore mostra anche l'importo massimo del prestito che un dato pagamento potrebbe servire su un termine standard di 30 anni — utile come controllo di accessibilità approssimativa prima di discutere importi specifici di prestito con un prestatore.