Calcolatore di Ammortamento
L'importo totale preso in prestito (capitale)
Utilizzato per visualizzare le date effettive nel programma
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Compila l'importo del prestito, il tasso di interesse e il termine per vedere il tuo pagamento mensile, gli interessi totali e il programma di ammortamento completo.
Come Utilizzare il Calcolatore di Ammortamento
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Inserisci l'importo del tuo prestito (l'importo che stai prendendo in prestito), il tasso di interesse annuale (APR dal tuo prestatore) e la durata del prestito in anni. Puoi aggiungere mesi extra per una regolazione fine. Il calcolatore aggiorna automaticamente i risultati mentre digiti.
Aggiungi Pagamenti Extra (Facoltativo)
Clicca su 'Pagamenti Extra' per espandere la sezione dei pagamenti extra. Inserisci un importo mensile extra, un importo forfettario annuale o un pagamento una tantum a un numero di pagamento specifico. Guarda i risparmi sugli interessi e i mesi risparmiati aggiornarsi istantaneamente nel pannello dei risultati.
Esplora i Grafici e i Confronti
Usa il grafico a ciambella Principale vs Interessi per vedere quale proporzione del tuo costo totale è costituita dagli interessi. Passa alla scheda Ripartizione Annuale per una vista a barre impilate anno per anno. Scorri verso il basso fino alla tabella di Confronto Bi-Settimanale per vedere come cambiare la frequenza dei pagamenti potrebbe farti risparmiare migliaia.
Visualizza, Esporta o Stampa il Programma
Clicca su 'Mostra Programma' per espandere l'intera tabella di ammortamento. Alterna tra visualizzazioni mensili e annuali. Usa 'Esporta CSV' per scaricare il programma come foglio di calcolo, o 'Stampa' per ottenere una versione stampabile del tuo programma di pagamento completo.
Domande Frequenti
Cos'è un programma di ammortamento e perché ne ho bisogno?
Un programma di ammortamento è una tabella completa che mostra ogni pagamento del prestito suddiviso nelle sue componenti di interessi e capitale, insieme al saldo residuo dopo ogni pagamento. Ne hai bisogno per capire esattamente dove vanno i tuoi soldi ogni mese, quanto capitale stai accumulando e quanto interesse stai pagando nel corso della vita del prestito. È essenziale per la pianificazione fiscale (deduzioni per interessi ipotecari), per decidere se il rifinanziamento ha senso e per modellare l'impatto di effettuare pagamenti extra. Senza il programma, vedi solo l'importo del pagamento mensile — con esso, vedi l'intera situazione finanziaria del tuo prestito.
Quanto posso risparmiare effettuando pagamenti extra?
I risparmi dipendono dall'importo del prestito, dal tasso, dalla durata residua e dalla dimensione del pagamento extra. Come regola generale, su un mutuo di $200.000 al 6,5% per 30 anni, un extra di $100/mese risparmia circa $26.000 in interessi e riduce di circa 4 anni il prestito. Un extra di $500/mese risparmia oltre $85.000 e estingue il prestito in circa 19 anni invece di 30. I pagamenti extra sono più efficaci all'inizio del prestito quando il saldo è più alto, perché ogni dollaro di capitale eliminato rimuove i suoi interessi composti per tutti gli anni rimanenti. Usa questo calcolatore per modellare il tuo scenario specifico e vedere i risparmi esatti.
Qual è la differenza tra pagamenti mensili e bi-settimanali per un mutuo?
I pagamenti mensili significano 12 pagamenti all'anno. I pagamenti bi-settimanali significano un pagamento parziale ogni due settimane, che equivale a 26 pagamenti parziali — l'equivalente di 13 pagamenti mensili completi all'anno. Quel pagamento extra completo all'anno è applicato interamente al capitale, riducendo il saldo più rapidamente e risparmiando interessi significativi. Su un mutuo di 30 anni, passare a pagamenti bi-settimanali tipicamente fa risparmiare 4–6 anni di pagamenti e decine di migliaia di dollari in interessi. La chiave è che bi-settimanale non è lo stesso di due volte al mese: due volte al mese sono 24 pagamenti all'anno (come mensile), mentre il vero bi-settimanale è 26 pagamenti all'anno.
Cos'è il PMI e quando scompare?
L'Assicurazione Ipotecaria Privata (PMI) è un'assicurazione che protegge il prestatore se non riesci a rimborsare il tuo prestito. È tipicamente richiesta quando il tuo acconto è inferiore al 20% del prezzo di acquisto della casa, il che significa che il tuo rapporto prestito-valore (LTV) supera l'80%. Il PMI costa tipicamente dallo 0,3% all'1,5% dell'importo originale del prestito all'anno, aggiunto al tuo pagamento mensile. Ai sensi della Legge sulla Protezione dei Proprietari di Casa, hai il diritto di richiedere la cancellazione del PMI una volta che il tuo LTV raggiunge l'80%, e i prestatori devono automaticamente terminarlo quando raggiunge il 78%. Effettuare pagamenti extra sul capitale accelera questo processo. Questo calcolatore mostra esattamente a quale numero di pagamento il tuo LTV raggiunge l'80% così sai quando richiedere la cancellazione.
Cosa significa PITI in un pagamento ipotecario?
PITI sta per Capitale, Interessi, Tasse e Assicurazione — i quattro componenti che costituiscono un pagamento mensile ipotecario completo. Il capitale è la parte che riduce il saldo del tuo prestito. Gli interessi sono il costo del prestatore per estendere il credito. Le tasse sono le tue tasse immobiliari, che i prestatori spesso raccolgono mensilmente in un conto escrow e pagano per tuo conto annualmente. L'assicurazione include l'assicurazione per la casa (e talvolta l'assicurazione contro le inondazioni) anch'essa tenuta in escrow. Per la maggior parte degli scopi di qualificazione per il mutuo, i prestatori considerano il tuo pagamento PITI totale come una percentuale del tuo reddito lordo, non solo il capitale e gli interessi. La modalità Mutuo di questo calcolatore calcola tutti e quattro i componenti più eventuali spese HOA opzionali.
Perché il tasso d'interesse è così importante su un lungo termine di prestito?
Il tasso d'interesse ha un impatto composto sul costo totale del prestito su lunghi termini. Su un mutuo di $300.000 a 30 anni, la differenza tra il 6% e il 7% è solo di circa $186/mese nel pagamento, ma gli interessi totali pagati saltano da $347.515 a $418.527 — una differenza di oltre $71.000. Anche una differenza di tasso dello 0,5% si accumula a circa $33.000 in 30 anni. Questo è il motivo per cui cercare il miglior tasso e considerare i punti per abbassare il tasso possono essere decisioni finanziariamente significative. È anche il motivo per cui rifinanziare quando i tassi scendono in modo significativo può far risparmiare soldi sostanziali, anche dopo aver considerato i costi di chiusura, specialmente se hai molti anni rimanenti sul tuo prestito.