Calcolatore Mutuo
Stima il tuo pagamento mensile del mutuo includendo tasse, assicurazione e PMI
Il prezzo totale di acquisto della casa
Inserisci come percentuale o importo in dollari. 20% o più evita la PMI.
Termini più brevi hanno pagamenti più elevati ma meno interesse totale
Tasso d'interesse annuale dal tuo prestatore
Quando sarà dovuto il tuo primo pagamento del mutuo
Costi Mensili Aggiuntivi
Importo annuale della tassa sulla proprietà per la casa
Premio annuale per l'assicurazione dei proprietari di casa
Tasso PMI annuale (si applica se l'acconto < 20%)
Spese mensili dell'associazione dei proprietari di casa, se applicabile
Importo aggiuntivo applicato al capitale ogni mese per estinguere più rapidamente
Stima il tuo mutuo
Inserisci il prezzo della casa e il tasso d'interesse per vedere il tuo pagamento mensile stimato e la ripartizione completa dei costi.
Come utilizzare il calcolatore del mutuo
Inserisci il prezzo della casa
Digita il prezzo totale di acquisto della casa che stai considerando. Questo è il prezzo di listino o l'importo della tua offerta.
Imposta il tuo acconto
Scegli se inserire il tuo acconto come percentuale o importo in dollari. Un acconto del 20% evita l'assicurazione mutuo privata (PMI).
Scegli il termine e il tasso del prestito
Seleziona il termine del tuo prestito (15, 20, 25 o 30 anni) e inserisci il tasso d'interesse annuale quotato dal tuo prestatore.
Aggiungi tasse, assicurazione e spese
Inserisci la tassa annuale sulla proprietà, l'assicurazione per i proprietari di casa, il tasso PMI (se applicabile) e le spese mensili HOA per vedere il tuo vero pagamento mensile totale.
Domande Frequenti
Come viene calcolato il pagamento mensile del mutuo?
Il pagamento mensile di capitale e interessi viene calcolato utilizzando la formula standard di ammortamento: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], dove P è l'importo del prestito, r è il tasso d'interesse mensile (tasso annuale diviso per 12) e n è il numero totale di pagamenti mensili. Ad esempio, un prestito di $280,000 al 6.5% per 30 anni genera un pagamento mensile di capitale e interessi di circa $1,770. Le tasse sulla proprietà, l'assicurazione, il PMI e le spese HOA vengono poi aggiunte per determinare il tuo costo totale mensile per la casa.
Cos'è il PMI e come posso evitarlo?
L'assicurazione mutuo privata (PMI) è un tipo di assicurazione che protegge il prestatore se non riesci a pagare il tuo mutuo. È richiesta quando il tuo acconto è inferiore al 20% del prezzo della casa, il che significa che il tuo rapporto prestito-valore supera l'80%. Il PMI costa tipicamente tra lo 0.3% e l'1.5% dell'importo originale del prestito all'anno, il che può aggiungere da $70 a $350 al mese su un prestito di $280,000. Per evitare il PMI, puoi fare un acconto del 20% o più, utilizzare un prestito piggyback o scegliere un prestatore che offre PMI pagato dal prestatore incluso nel tasso d'interesse.
Dovrei scegliere un mutuo di 15 anni o di 30 anni?
La scelta migliore dipende dalla tua situazione finanziaria e dai tuoi obiettivi. Un mutuo di 30 anni offre pagamenti mensili più bassi, dandoti maggiore flessibilità nel tuo budget mensile. Un mutuo di 15 anni ha pagamenti mensili più alti ma un tasso d'interesse più basso e un interesse totale pagato notevolmente inferiore. Per un prestito di $280,000 al 6.5%, un mutuo di 30 anni costa circa $1,770 al mese con $357,000 di interesse totale. Un mutuo di 15 anni al 5.9% costa circa $2,356 al mese ma solo $144,000 di interesse totale, risparmiando oltre $213,000. Scegli 15 anni se puoi permetterti comodamente il pagamento più alto.
Cos'è un piano di ammortamento?
Un piano di ammortamento è una tabella che mostra ogni pagamento durante la vita del tuo prestito, suddiviso in porzioni di capitale e interessi. Negli anni iniziali di un mutuo, la maggior parte di ogni pagamento va verso gli interessi. Col passare del tempo, la porzione di interessi diminuisce e la porzione di capitale aumenta. Ad esempio, su un prestito di $280,000 per 30 anni al 6.5%, i pagamenti del primo anno allocano circa $18,100 agli interessi e solo $3,100 al capitale. Entro il 25° anno, quei numeri si invertono a circa $5,600 in interessi e $15,600 in capitale. Il piano ti aiuta a comprendere l'accumulo del tuo capitale nel tempo.
Quanto posso permettermi di spendere per una casa?
La maggior parte dei consulenti finanziari raccomanda che il tuo pagamento mensile totale per la casa (inclusi capitale, interessi, tasse, assicurazione, PMI e HOA) non superi il 28% del tuo reddito mensile lordo. Questo è noto come il rapporto front-end. Inoltre, i tuoi pagamenti mensili totali del debito (casa più prestiti auto, prestiti studenteschi, carte di credito) non dovrebbero superare il 36% del tuo reddito lordo, chiamato rapporto back-end. Ad esempio, con un reddito mensile lordo di $6,000, il tuo pagamento totale per la casa dovrebbe rimanere sotto $1,680. Usa questo calcolatore per sperimentare con diversi prezzi delle case fino a trovare un pagamento mensile confortevole.
Cosa sono i pagamenti del mutuo bisettimanali e come fanno a far risparmiare denaro?
I pagamenti del mutuo bisettimanali comportano il pagamento della metà del tuo pagamento mensile ogni due settimane invece di effettuare un pagamento completo al mese. Poiché ci sono 52 settimane in un anno, effettui 26 pagamenti parziali, che equivalgono a 13 pagamenti mensili completi invece dei 12 standard. Quel pagamento extra all'anno va interamente a ridurre il tuo capitale, riducendo più rapidamente il saldo del prestito. Su un prestito di $280,000 al 6.5% per 30 anni, passare ai pagamenti bisettimanali può far risparmiare circa $60,000 in interessi e estinguere il tuo mutuo circa 5 anni prima. La maggior parte dei prestatori offre programmi di pagamento bisettimanali, oppure puoi ottenere lo stesso effetto aggiungendo 1/12 del tuo pagamento mensile come capitale extra ogni mese.