Calculadora de Pagos
Ingresa el monto total que estás pidiendo prestado
Ingresa la tasa de interés anual (APR) cotizada por el prestamista
años
meses (0–11)
Opcional — cualquier monto adicional pagado hacia el capital cada período más allá del pago requerido
Ingresa los Detalles de Tu Préstamo
Ingresa el monto de tu préstamo, tasa de interés y plazo para calcular tu monto de pago, interés total y cronograma de amortización completo.
Cómo Usar la Calculadora de Pagos
Seleccione Su Tipo de Préstamo y Modo de Cálculo
Haga clic en uno de los botones de tipo de préstamo (Hipoteca, Auto, Personal, Estudiantil) para prellenar valores típicos de plazo y tasa como punto de partida. Elija el modo de Plazo Fijo para calcular su pago requerido para un plazo de préstamo dado, o el modo de Pago Fijo para ingresar un monto que puede pagar y averiguar su fecha de pago y total de intereses.
Ingrese los Detalles de Su Préstamo
Ingrese el monto del préstamo en dólares, la tasa de interés anual (APR según lo indicado por su prestamista) y el plazo del préstamo en años y meses. Para el modo de Pago Fijo, ingrese su monto de pago deseado en lugar de un plazo. Elija su frecuencia de pago: mensual es estándar, pero hay opciones quincenales y semanales disponibles que pueden reducir significativamente el interés total en préstamos más largos.
Agregue un Pago Extra para Modelar el Prepago
En el modo de Plazo Fijo, ingrese un monto de pago extra en el campo de Pago de Principal Extra para ver cuánto interés ahorra y cuánto antes paga el préstamo al hacer pagos adicionales de principal cada período. Esto se muestra como un llamado separado con el total de intereses ahorrados y meses ahorrados en comparación con el cronograma estándar.
Revise el Cronograma de Amortización
Haga clic en Mostrar Cronograma para expandir la tabla completa de amortización, que muestra los componentes de principal e interés de cada pago y el saldo restante. Cambie entre la vista detallada por período y la vista de resumen anual. Use Exportar CSV para descargar el cronograma completo para usar en una hoja de cálculo, o Imprimir para crear un registro imprimible de su análisis de préstamo.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula un pago mensual de préstamo?
Los pagos mensuales de préstamos se calculan utilizando la fórmula estándar de amortización: Pago = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el saldo principal, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12), y n es el número total de pagos mensuales (plazo en años × 12). Esta fórmula calcula el monto del pago fijo que, si se realiza cada mes durante n meses, pagará exactamente el principal más todos los intereses acumulados. Un préstamo sin interés simplemente divide el principal por el número de pagos. En los primeros meses de un préstamo, la mayor parte de cada pago cubre intereses. A medida que el principal se reduce, una mayor parte cubre el principal cada mes.
¿Qué es un cronograma de amortización?
Un cronograma de amortización es una tabla completa que muestra cada pago en un préstamo, desglosado en cuánto va hacia intereses y cuánto va hacia principal, junto con el saldo restante después de cada pago. En un préstamo a tasa fija totalmente amortizado, cada pago es la misma cantidad, pero la división entre principal e interés cambia con cada pago. Al principio del préstamo, la mayor parte de cada pago va hacia intereses porque el saldo es grande; en los años posteriores, la mayor parte de cada pago reduce el principal. Revisar un cronograma de amortización es la forma más directa de entender el verdadero costo de un préstamo a lo largo de su vida y ver cuánto de cada pago está realmente reduciendo lo que debe.
¿Cómo ahorran dinero los pagos quincenales?
Los pagos quincenales ahorran dinero al hacer el equivalente a 13 pagos mensuales por año en lugar de 12. Cuando paga quincenalmente, realiza 26 pagos por año (52 semanas ÷ 2). Dado que cada pago quincenal es la mitad del monto del pago mensual, 26 × (mensual ÷ 2) = 13 pagos mensuales por año. Este pago extra por año reduce el principal más rápido, lo que reduce los intereses que se acumulan sobre el saldo restante, lo que acorta el plazo total. En una hipoteca de 30 años de $300,000 al 7%, cambiar a pagos quincenales típicamente reduce el plazo en aproximadamente 4 a 5 años y ahorra aproximadamente $50,000 a $75,000 en intereses totales. No todos los prestamistas ofrecen facturación quincenal real: algunos cobran quincenalmente pero solo aplican los pagos mensualmente.
¿Cuánto extra debo pagar en mi préstamo para ahorrar significativamente en intereses?
Incluso los pagos de principal extra modestos producen ahorros significativos a largo plazo debido a la reducción del interés compuesto. En una hipoteca de 30 años de $300,000 al 7%: un extra de $100/mes ahorra aproximadamente $43,000 en intereses y paga 6 años antes; un extra de $200/mes ahorra aproximadamente $72,000 y paga 8 años antes; un extra de $500/mes ahorra aproximadamente $124,000 y paga 12 años antes. La clave es que los pagos extra realizados temprano en el plazo del préstamo tienen el mayor impacto porque reducen el saldo sobre el cual se acumulan los intereses futuros. Use el campo de pago extra de esta calculadora para modelar escenarios específicos para su préstamo. Los intereses ahorrados superan consistentemente los pagos extra realizados debido a la reducción compuesta en los cargos por intereses.
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés (también llamada tasa nominal o tasa de nota) es el costo base de pedir prestado expresado como un porcentaje anual del saldo pendiente. El APR (Tasa de Porcentaje Anual) es una medida más amplia que incluye la tasa de interés más ciertos cargos y costos asociados con el préstamo, como tarifas de originación, tarifas de corredores de hipotecas y otros cargos del prestamista, expresados como un porcentaje anual. Para comparar ofertas de préstamos, el APR es más informativo porque captura el costo total de pedir prestado, no solo la tasa de interés declarada. Sin embargo, los cálculos de APR pueden variar según el prestamista en cuanto a qué tarifas se incluyen. Esta calculadora utiliza la tasa que ingresa como la tasa de interés nominal para los cálculos de pago; si solo le han dado un APR que incluye tarifas, el cálculo real del pago debe usar la tasa nominal.
¿Para qué se utiliza el modo de Pago Fijo?
El modo de Pago Fijo se utiliza cuando tiene un monto de pago específico que puede pagar y desea entender la capacidad de endeudamiento o la línea de tiempo de pago que crea ese pago. En lugar de preguntar "¿cuál es mi pago para este préstamo?", el modo de Pago Fijo pregunta "dado este monto de pago, ¿cuánto tiempo tomará pagar este préstamo y cuánto interés total pagaré?". Esto es útil para decisiones de endeudamiento impulsadas por el presupuesto, para modelar diferentes velocidades de pago en un préstamo existente y para entender la relación entre el monto del pago y el costo del préstamo. La calculadora también muestra el monto máximo del préstamo que un pago dado podría atender durante un plazo estándar de 30 años, útil como un cheque de asequibilidad aproximado antes de discutir montos de préstamo específicos con un prestamista.