Calculadora de Amortización
El monto total prestado (capital)
Se utiliza para mostrar fechas reales en el cronograma
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Complete su monto de préstamo, tasa de interés y plazo para ver su pago mensual, interés total y cronograma de amortización completo.
Cómo Usar la Calculadora de Amortización
Ingrese los Detalles de Su Préstamo
Escribe el monto de tu préstamo (la cantidad que estás pidiendo prestado), la tasa de interés anual (APR de tu prestamista) y el plazo del préstamo en años. Puedes agregar meses adicionales para ajustar. La calculadora actualiza automáticamente los resultados a medida que escribes.
Agregar Pagos Adicionales (Opcional)
Haz clic en 'Pagos Adicionales' para expandir la sección de pagos adicionales. Ingresa un monto mensual adicional, una suma global anual o un pago único en un número de pago específico. Observa cómo se actualizan instantáneamente los ahorros en intereses y los meses ahorrados en el panel de resultados.
Explora los Gráficos y Comparaciones
Usa el gráfico de dona de Principal vs Intereses para ver qué proporción de tu costo total es interés. Cambia a la pestaña de Desglose Anual para ver una vista de barras apiladas año por año. Desplázate hacia abajo hasta la tabla de Comparación Quincenal para ver cómo cambiar la frecuencia de pago podría ahorrarte miles.
Ver, Exportar o Imprimir el Cronograma
Haz clic en 'Mostrar Cronograma' para expandir la tabla de amortización completa. Alterna entre vistas mensuales y anuales. Usa 'Exportar CSV' para descargar el cronograma como una hoja de cálculo, o 'Imprimir' para obtener una versión amigable para la impresora de tu cronograma de pagos completo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un cronograma de amortización y por qué lo necesito?
Un cronograma de amortización es una tabla completa que muestra cada pago del préstamo desglosado en sus componentes de interés y principal, junto con el saldo restante después de cada pago. Lo necesitas para entender exactamente a dónde va tu dinero cada mes, cuánto capital estás acumulando y cuánto interés estás pagando a lo largo de la vida del préstamo. Es esencial para la planificación fiscal (deducciones de intereses hipotecarios), para decidir si tiene sentido refinanciar y para modelar el impacto de hacer pagos adicionales. Sin el cronograma, solo ves el monto del pago mensual; con él, ves la imagen financiera completa de tu préstamo.
¿Cuánto puedo ahorrar haciendo pagos adicionales?
Los ahorros dependen de la cantidad de tu préstamo, la tasa, el plazo restante y el tamaño del pago adicional. Como regla general, en una hipoteca de $200,000 al 6.5% a 30 años, un extra de $100/mes ahorra aproximadamente $26,000 en intereses y reduce alrededor de 4 años del préstamo. Un extra de $500/mes ahorra más de $85,000 y paga el préstamo en aproximadamente 19 años en lugar de 30. Los pagos adicionales son más efectivos al principio del préstamo cuando el saldo es más alto, porque cada dólar de principal eliminado elimina su interés compuesto durante todos los años restantes. Usa esta calculadora para modelar tu escenario específico y ver los ahorros exactos.
¿Cuál es la diferencia entre los pagos hipotecarios mensuales y quincenales?
Los pagos mensuales significan 12 pagos por año. Los pagos quincenales significan un medio pago cada dos semanas, lo que equivale a 26 medios pagos, el equivalente a 13 pagos mensuales completos por año. Ese pago completo adicional por año se aplica completamente al principal, reduciendo el saldo más rápido y ahorrando intereses significativos. En una hipoteca a 30 años, cambiar a pagos quincenales típicamente ahorra de 4 a 6 años de pagos y decenas de miles de dólares en intereses. La clave es que quincenal no es lo mismo que dos veces al mes: dos veces al mes son 24 pagos por año (igual que mensual), mientras que el verdadero quincenal son 26 pagos por año.
¿Qué es el PMI y cuándo desaparece?
El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un seguro que protege al prestamista si incumples con tu préstamo. Generalmente se requiere cuando tu pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la casa, lo que significa que tu relación préstamo-valor (LTV) supera el 80%. El PMI generalmente cuesta entre 0.3% y 1.5% del monto original del préstamo por año, añadido a tu pago mensual. Bajo la Ley de Protección de Propietarios, tienes derecho a solicitar la cancelación del PMI una vez que tu LTV alcanza el 80%, y los prestamistas deben cancelarlo automáticamente cuando alcanza el 78%. Hacer pagos adicionales de principal acelera este proceso. Esta calculadora muestra exactamente en qué número de pago tu LTV alcanza el 80% para que sepas cuándo solicitar la cancelación.
¿Qué significa PITI en un pago hipotecario?
PITI significa Principal, Intereses, Impuestos y Seguro: los cuatro componentes que conforman un pago hipotecario mensual completo. El principal es la parte que reduce tu saldo del préstamo. Los intereses son el costo del prestamista por extender el crédito. Los impuestos son tus impuestos sobre la propiedad, que los prestamistas a menudo recaudan mensualmente en una cuenta de depósito en garantía y pagan en tu nombre anualmente. El seguro incluye el seguro de propietario (y a veces el seguro contra inundaciones) también mantenido en depósito en garantía. Para la mayoría de los propósitos de calificación hipotecaria, los prestamistas consideran tu pago total de PITI como un porcentaje de tu ingreso bruto, no solo el principal y los intereses. El modo Hipotecario de esta calculadora calcula los cuatro componentes más las tarifas opcionales de HOA.
¿Por qué importa tanto la tasa de interés a lo largo de un largo plazo de préstamo?
La tasa de interés tiene un impacto compuesto en el costo total del préstamo a lo largo de plazos largos. En una hipoteca de $300,000 a 30 años, la diferencia entre el 6% y el 7% es solo de aproximadamente $186/mes en el pago, pero el total de intereses pagados salta de $347,515 a $418,527, una diferencia de más de $71,000. Incluso una diferencia de tasa del 0.5% suma aproximadamente $33,000 a lo largo de 30 años. Por eso, buscar la mejor tasa y considerar puntos para reducir la tasa pueden ser decisiones financieramente significativas. También es por eso que refinanciar cuando las tasas bajan significativamente puede ahorrar dinero sustancial, incluso después de tener en cuenta los costos de cierre, especialmente si te quedan muchos años en tu préstamo.