Calculadora de Hipoteca
Estime su pago mensual de hipoteca incluyendo impuestos, seguros y PMI
El precio total de compra de la casa
Ingrese como un porcentaje o monto en dólares. 20% o más evita el PMI.
Plazos más cortos tienen pagos más altos pero menos interés total
Tasa de interés anual de su prestamista
Cuándo vencerá su primer pago hipotecario
Costos Mensuales Adicionales
Monto anual del impuesto sobre la propiedad para la casa
Prima anual del seguro de propietarios
Tasa anual de PMI (aplica si el pago inicial < 20%)
Tarifas mensuales de la asociación de propietarios, si corresponde
Monto adicional aplicado al principal cada mes para pagar más rápido
Estime su hipoteca
Ingrese el precio de la casa y la tasa de interés para ver su pago mensual estimado y el desglose completo de costos.
Cómo usar la calculadora de hipotecas
Ingrese el precio de la casa
Escriba el precio total de compra de la casa que está considerando. Este es el precio de lista o el monto de su oferta.
Establezca su pago inicial
Elija si desea ingresar su pago inicial como un porcentaje o un monto en dólares. Un pago inicial del 20% evita el seguro hipotecario privado (PMI).
Elija el plazo y la tasa del préstamo
Seleccione el plazo de su préstamo (15, 20, 25 o 30 años) e ingrese la tasa de interés anual que le cotiza su prestamista.
Agregue impuestos, seguros y tarifas
Ingrese el impuesto a la propiedad anual, el seguro de propietarios, la tasa de PMI (si corresponde) y las tarifas mensuales de HOA para ver su verdadero pago mensual total.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca?
El pago mensual de capital e interés se calcula utilizando la fórmula de amortización estándar: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde P es el monto del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12) y n es el número total de pagos mensuales. Por ejemplo, un préstamo de $280,000 al 6.5% por 30 años da un pago mensual de capital e interés de aproximadamente $1,770. Luego se suman los impuestos a la propiedad, el seguro, el PMI y las tarifas de HOA para determinar su costo total mensual de vivienda.
¿Qué es el PMI y cómo puedo evitarlo?
El seguro hipotecario privado (PMI) es un tipo de seguro que protege al prestamista si usted incumple con su hipoteca. Se requiere cuando su pago inicial es inferior al 20% del precio de la casa, lo que significa que su relación préstamo-valor supera el 80%. El PMI generalmente cuesta entre el 0.3% y el 1.5% del monto original del préstamo por año, lo que puede agregar entre $70 y $350 por mes en un préstamo de $280,000. Para evitar el PMI, puede hacer un pago inicial del 20% o más, usar un préstamo complementario o elegir un prestamista que ofrezca PMI pagado por el prestamista incluido en la tasa de interés.
¿Debería elegir una hipoteca a 15 años o a 30 años?
La mejor opción depende de su situación financiera y objetivos. Una hipoteca a 30 años ofrece pagos mensuales más bajos, dándole más flexibilidad en su presupuesto mensual. Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero una tasa de interés más baja y significativamente menos interés total pagado. Para un préstamo de $280,000 al 6.5%, una hipoteca a 30 años cuesta alrededor de $1,770 por mes con $357,000 en interés total. Una hipoteca a 15 años al 5.9% cuesta alrededor de $2,356 por mes pero solo $144,000 en interés total, ahorrando más de $213,000. Elija 15 años si puede permitirse cómodamente el pago más alto.
¿Qué es un cronograma de amortización?
Un cronograma de amortización es una tabla que muestra cada pago durante la vida de su préstamo, desglosado en partes de capital e interés. En los primeros años de una hipoteca, la mayor parte de cada pago se destina a intereses. Con el tiempo, la parte de interés disminuye y la parte de capital aumenta. Por ejemplo, en un préstamo de $280,000 a 30 años al 6.5%, los pagos del primer año asignan alrededor de $18,100 a intereses y solo $3,100 a capital. Para el año 25, esos números se invierten a alrededor de $5,600 en intereses y $15,600 en capital. El cronograma le ayuda a entender su acumulación de capital a lo largo del tiempo.
¿Cuánto puedo pagar por una casa?
La mayoría de los asesores financieros recomiendan que su pago mensual total de vivienda (incluyendo capital, interés, impuestos, seguros, PMI y HOA) no exceda el 28% de su ingreso mensual bruto. Esto se conoce como la relación de front-end. Además, sus pagos mensuales totales de deuda (vivienda más préstamos de auto, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito) no deben exceder el 36% de su ingreso bruto, llamada relación de back-end. Por ejemplo, con un ingreso mensual bruto de $6,000, su pago total de vivienda debería mantenerse por debajo de $1,680. Use esta calculadora para experimentar con diferentes precios de casas hasta que encuentre un pago mensual cómodo.
¿Qué son los pagos hipotecarios quincenales y cómo ahorran dinero?
Los pagos hipotecarios quincenales implican pagar la mitad de su pago mensual cada dos semanas en lugar de hacer un pago completo por mes. Dado que hay 52 semanas en un año, usted hace 26 pagos parciales, lo que equivale a 13 pagos mensuales completos en lugar de los 12 estándar. Ese pago extra por año va completamente hacia su capital, reduciendo el saldo del préstamo más rápido. En un préstamo de $280,000 al 6.5% por 30 años, cambiar a pagos quincenales puede ahorrar aproximadamente $60,000 en intereses y pagar su hipoteca alrededor de 5 años antes. La mayoría de los prestamistas ofrecen programas de pago quincenal, o puede lograr el mismo efecto agregando 1/12 de su pago mensual como capital adicional cada mes.