حاسبة المدفوعات - Free Online Tool

احسب مدفوعات القروض، إجمالي الفائدة، وجدول السداد الكامل لأي نوع من القروض

مرحبًا بك في حاسبة المدفوعات المجانية لدينا، أداة تحليل القروض الشاملة التي تساعدك على حساب مبالغ المدفوعات المنتظمة، تكلفة الفائدة الإجمالية، وجدول سداد كامل لأي نوع من القروض. سواء كنت تقيم رهنًا عقاريًا، تخطط لقرض سيارة، تقارن عروض القروض الشخصية، أو تدير سداد قروض الطلاب - توفر لك هذه الحاسبة جميع الأرقام التي تحتاجها لاتخاذ قرارات اقتراض مستنيرة.

فهم مدفوعات القروض والسداد

ما هو سداد القرض؟

سداد القرض هو عملية سداد دين من خلال مدفوعات مجدولة منتظمة على مدى الزمن. تغطي كل دفعة الفائدة المتراكمة منذ آخر دفعة بالإضافة إلى جزء من رصيد رأس المال. في قرض قياسي يتم سداده بالكامل، يكون مبلغ الدفع ثابتًا طوال المدة، لكن التقسيم بين رأس المال والفائدة يتغير مع كل دفعة. في بداية القرض، تذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة لأن الرصيد كبير. مع انخفاض الرصيد، تذهب حصة متزايدة من كل دفعة نحو رأس المال. بحلول الدفعة النهائية، يكون تقريبًا كل المبلغ رأس المال. جدول السداد هو جدول كامل يسرد كل دفعة، ومكوناتها من رأس المال والفائدة، والرصيد المتبقي.

كيف يتم حساب الدفع الشهري؟

صيغة السداد القياسية هي: الدفع = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P هو رأس المال (مبلغ القرض)، r هو سعر الفائدة الدوري (معدل سنوي مقسومًا على عدد المدفوعات في السنة)، وn هو إجمالي عدد المدفوعات (المدة بالسنوات × المدفوعات في السنة). على سبيل المثال، رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار بمعدل فائدة سنوي 7% على مدى 30 عامًا له معدل شهري قدره 0.5833% و360 دفعة. الدفع الشهري هو 300,000 دولار × [0.005833 × (1.005833)^360] / [(1.005833)^360 - 1] = 1,995.91 دولار. إجمالي المدفوعات على مدى 30 عامًا هو 718,526 دولار، مما يعني أن إجمالي الفائدة هو 418,526 دولار - 139% من مبلغ القرض الأصلي.

لماذا تحليل القرض مهم

مقارنة عروض القروض بناءً على الدفع الشهري فقط يمكن أن تكون مضللة. تقلل المدة الأطول من الدفع الشهري لكنها تزيد بشكل كبير من إجمالي الفائدة المدفوعة. قرض بقيمة 300,000 دولار بمعدل 7%: مدة 15 عامًا تنتج دفعًا شهريًا قدره 2,696 دولار وإجمالي فائدة 185,344 دولار؛ مدة 30 عامًا تنتج دفعًا قدره 1,996 دولار ولكن إجمالي فائدة 418,527 دولار - أكثر من ضعف الفائدة مقابل مدفوعات شهرية أقل بمقدار 700 دولار. تتراكم اختلافات أسعار الفائدة مع مرور الوقت: فقط 0.5% أقل من الفائدة على رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار لمدة 30 عامًا يوفر حوالي 33,000 دولار في إجمالي الفائدة. تجعل هذه الحاسبة هذه المقايضات مرئية على الفور حتى تتمكن من تقييم الدفع الأقل للمدة الأطول مقابل تكلفته الحقيقية على المدى الطويل.

ما الذي لا تتضمنه هذه الحاسبة

تقوم هذه الحاسبة بنمذجة الدفع الأساسي من رأس المال والفائدة لقرض قياسي يتم سداده بالكامل بمعدل ثابت. لا تشمل الضرائب العقارية أو تأمين مالك المنزل في تقديرات مدفوعات الرهن العقاري (التي تضيف معًا 200-500 دولار أو أكثر شهريًا إلى إجمالي مدفوعات السكن). لا تقوم بنمذجة الرهون العقارية ذات المعدل المتغير أو القابلة للتعديل حيث يتغير سعر الفائدة بعد فترة ثابتة أولية. لا تشمل رسوم إنشاء القرض، النقاط، أو تكاليف الإغلاق في حساب التكلفة الإجمالية. بالنسبة للرهون العقارية التي تقل عن 20% دفعة أولى، سيضيف تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) تكلفة شهرية إضافية غير موضحة هنا. يفترض نموذج الدفع نصف الشهري 26 دفعة متساوية في السنة - بعض المقرضين يطبقون المدفوعات نصف الشهرية بشكل مختلف.

Loan Payment Formulas

الدفعة الشهرية

M = P × r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)

Calculates the fixed periodic payment for a fully amortizing loan, where P is the principal, r is the periodic interest rate (annual rate ÷ payments per year ÷ 100), and n is the total number of payments.

Total Cost of Loan

Total Cost = M × n

The total amount paid over the life of the loan, including both principal and interest. Subtract the original principal to find total interest paid.

إجمالي الفائدة

Total Interest = (M × n) − P

The total interest paid over the loan's lifetime. On long-term loans, this can equal or exceed the original principal borrowed.

Interest-to-Principal Ratio

Ratio = Total Interest ÷ P

Shows how much interest you pay per dollar borrowed. A ratio of 1.0 means you pay as much in interest as the original loan. Higher ratios indicate costlier loans.

Reference Tables

Monthly Payment per $1,000 Borrowed

Quick reference showing the monthly payment for every $1,000 of loan principal at various interest rates and terms. Multiply by your loan amount in thousands to estimate your payment.

المعدل	12 Months	24 Months	36 Months	48 Months	60 Months
3.0%	$84.69	$42.98	$29.08	$22.13	$17.97
4.0%	$85.15	$43.42	$29.52	$22.58	$18.42
5.0%	$85.61	$43.87	$29.97	$23.03	$18.87
6.0%	$86.07	$44.32	$30.42	$23.49	$19.33
7.0%	$86.53	$44.77	$30.88	$23.95	$19.80
8.0%	$86.99	$45.23	$31.34	$24.41	$20.28
9.0%	$87.45	$45.68	$31.80	$24.89	$20.76
10.0%	$87.92	$46.14	$32.27	$25.36	$21.25

Worked Examples

Calculate Payment for a $15,000 Car Loan at 4.9% for 48 Months

Loan amount: $15,000, annual interest rate: 4.9%, term: 48 months.

Convert annual rate to monthly: r = 4.9% ÷ 12 = 0.4083% = 0.004083

Total payments: n = 48

Apply the formula: M = 15,000 × 0.004083 × (1.004083)^48 / ((1.004083)^48 − 1)

(1.004083)^48 = 1.2158

Numerator: 15,000 × 0.004083 × 1.2158 = 74.47

Denominator: 1.2158 − 1 = 0.2158

M = 74.47 ÷ 0.2158 = $345.09

Total paid: $345.09 × 48 = $16,564.32

Total interest: $16,564.32 − $15,000 = $1,564.32

Monthly payment of $345.09 with $1,564.32 in total interest. The interest-to-principal ratio is 0.104, meaning you pay about 10.4 cents in interest for every dollar borrowed.

Compare 36-Month vs 60-Month Terms on a $15,000 Loan at 5.5%

Loan amount: $15,000, annual interest rate: 5.5%. Compare 36-month and 60-month terms.

Monthly rate: r = 5.5% ÷ 12 = 0.004583

36-month payment: M = 15,000 × 0.004583 × (1.004583)^36 / ((1.004583)^36 − 1) = $452.05

36-month total paid: $452.05 × 36 = $16,273.80

36-month total interest: $16,273.80 − $15,000 = $1,273.80

60-month payment: M = 15,000 × 0.004583 × (1.004583)^60 / ((1.004583)^60 − 1) = $286.15

60-month total paid: $286.15 × 60 = $17,169.00

60-month total interest: $17,169.00 − $15,000 = $2,169.00

Difference: $2,169.00 − $1,273.80 = $895.20 more interest for the longer term

Monthly savings with 60-month: $452.05 − $286.15 = $165.90 lower payment

The 36-month term costs $452.05/month with $1,273.80 total interest. The 60-month term is $165.90/month cheaper but costs $895.20 more in total interest — a 70% increase in interest for the longer term.

كيفية استخدام حاسبة الدفع

اختر نوع القرض وطريقة الحساب

انقر على أحد أزرار نوع القرض (رهن عقاري، سيارة، شخصي، طالب) لملء قيم المدة والسعر النموذجية كنقطة انطلاق. اختر وضع المدة الثابتة لحساب المبلغ المطلوب دفعه لفترة قرض معينة، أو وضع الدفع الثابت لإدخال المبلغ الذي يمكنك تحمله ومعرفة تاريخ السداد الإجمالي والفائدة الكلية.

أدخل تفاصيل القرض

أدخل مبلغ القرض بالدولار، وسعر الفائدة السنوي (APR كما يقتبسه المقرض الخاص بك)، ومدة القرض بالسنوات والأشهر. في وضع الدفع الثابت، أدخل المبلغ الذي ترغب في دفعه بدلاً من المدة. اختر تكرار الدفع — الدفع الشهري هو القياسي، ولكن الخيارات نصف الشهرية والأسبوعية متاحة ويمكن أن تقلل بشكل كبير من الفائدة الكلية على القروض الأطول.

أضف دفعة إضافية لنموذج السداد المبكر

في وضع المدة الثابتة، أدخل مبلغ الدفع الإضافي في حقل الدفع الإضافي لرؤية مقدار الفائدة التي توفرها وكم من الوقت ستسدد القرض من خلال إجراء دفعات إضافية من رأس المال في كل فترة. يتم عرض ذلك كإشارة منفصلة مع إجمالي الفائدة الموفرة والأشهر الموفرة مقارنة بالجدول القياسي.

مراجعة جدول الاستهلاك

انقر على "عرض الجدول" لتوسيع جدول الاستهلاك الكامل، الذي يظهر مكونات كل دفعة من رأس المال والفائدة والرصيد المتبقي. قم بالتبديل بين عرض التفاصيل حسب الفترة وعرض الملخص السنوي. استخدم "تصدير CSV" لتنزيل الجدول الكامل للاستخدام في جدول بيانات، أو "طباعة" لإنشاء سجل قابل للطباعة لتحليل القرض الخاص بك.

الأسئلة الشائعة

كيف يتم حساب دفعة القرض الشهرية؟

يتم حساب دفعات القرض الشهرية باستخدام صيغة الاستهلاك القياسية: الدفع = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P هو الرصيد الرئيسي، و r هو سعر الفائدة الشهري (معدل سنوي مقسوم على 12)، و n هو العدد الإجمالي للدفعات الشهرية (المدة بالسنوات × 12). تحسب هذه الصيغة مبلغ الدفع الثابت الذي، إذا تم دفعه كل شهر لمدة n شهرًا، سيسدد بالضبط رأس المال بالإضافة إلى جميع الفوائد المتراكمة. يقسم القرض بدون فائدة ببساطة رأس المال على عدد الدفعات. في الأشهر الأولى من القرض، يغطي معظم كل دفعة الفائدة. مع تقليل رأس المال، يغطي جزء أكبر رأس المال كل شهر.

ما هو جدول الاستهلاك؟

جدول الاستهلاك هو جدول كامل يظهر كل دفعة في قرض، مقسمة إلى مقدار ما يذهب نحو الفائدة ومقدار ما يذهب نحو رأس المال، بالإضافة إلى الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. في قرض ثابت معدل الاستهلاك بالكامل، كل دفعة هي نفس المبلغ، لكن الانقسام بين رأس المال والفائدة يتغير مع كل دفعة. في بداية القرض، يذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة لأن الرصيد كبير؛ في السنوات اللاحقة، يقلل معظم كل دفعة من رأس المال. مراجعة جدول الاستهلاك هي الطريقة الأكثر مباشرة لفهم التكلفة الحقيقية للقرض على مدى عمره ورؤية مقدار كل دفعة يقلل فعليًا مما تدين به.

كيف توفر الدفعات نصف الشهرية المال؟

توفر الدفعات نصف الشهرية المال من خلال إجراء ما يعادل 13 دفعة شهرية في السنة بدلاً من 12. عندما تدفع نصف شهريًا، تقوم بإجراء 26 دفعة في السنة (52 أسبوعًا ÷ 2). نظرًا لأن كل دفعة نصف شهرية هي نصف مبلغ الدفع الشهري، فإن 26 × (شهري ÷ 2) = 13 دفعة شهرية في السنة. هذه الدفعة الإضافية في السنة تقلل من رأس المال بشكل أسرع، مما يقلل من الفائدة التي تتراكم على الرصيد المتبقي، مما يقصر المدة الإجمالية. في رهن عقاري مدته 30 عامًا بمبلغ 300,000 دولار بمعدل 7%، يؤدي التحول إلى الدفعات نصف الشهرية عادةً إلى تقليل المدة بحوالي 4 إلى 5 سنوات ويوفر حوالي 50,000 إلى 75,000 دولار في إجمالي الفائدة. ليس كل المقرضين يقدمون فواتير نصف شهرية حقيقية - بعضهم يجمع الدفعات نصف الشهرية ولكن يطبقها فقط شهريًا.

كم يجب أن أدفع إضافيًا على قروضي لتوفير المال بشكل كبير على الفائدة؟

حتى المدفوعات الإضافية المتواضعة من رأس المال تنتج توفيرات كبيرة على المدى الطويل بسبب تقليل الفائدة المركبة. في رهن عقاري مدته 30 عامًا بمبلغ 300,000 دولار بمعدل 7%: دفعة إضافية قدرها 100 دولار شهريًا توفر حوالي 43,000 دولار في الفائدة وتسدد 6 سنوات مبكرًا؛ دفعة إضافية قدرها 200 دولار شهريًا توفر حوالي 72,000 دولار وتسدد 8 سنوات مبكرًا؛ دفعة إضافية قدرها 500 دولار شهريًا توفر حوالي 124,000 دولار وتسدد 12 سنة مبكرًا. الرؤية الرئيسية هي أن المدفوعات الإضافية التي تتم في وقت مبكر من مدة القرض لها أكبر تأثير لأنها تقلل الرصيد الذي تتراكم عليه الفائدة المستقبلية. استخدم حقل الدفع الإضافي في هذه الحاسبة لنمذجة سيناريوهات محددة لقرضك. الفائدة الموفرة تتجاوز باستمرار المدفوعات الإضافية المدفوعة بسبب تقليل الفائدة المركبة.

ما الفرق بين APR وسعر الفائدة؟

سعر الفائدة (يسمى أيضًا سعر السند أو السعر الاسمي) هو التكلفة الأساسية للاقتراض المعبر عنها كنسبة مئوية سنوية من الرصيد المستحق. APR (معدل النسبة السنوية) هو مقياس أوسع يشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى بعض الرسوم والتكاليف المرتبطة بالقرض - مثل رسوم التأسيس، ورسوم وسطاء الرهن العقاري، وغيرها من رسوم المقرض - المعبر عنها كنسبة مئوية سنوية. للمقارنة بين عروض القروض، يكون APR أكثر إفادة لأنه يلتقط التكلفة الكاملة للاقتراض، وليس فقط سعر الفائدة المعلن. ومع ذلك، يمكن أن تختلف حسابات APR حسب المقرض من حيث الرسوم المضمنة. تستخدم هذه الحاسبة السعر الذي تدخله كسعر الفائدة الاسمي لحسابات الدفع - إذا تم إعطاؤك فقط APR الذي يتضمن الرسوم، يجب أن تستخدم حسابات الدفع سعر السند.

ما هو استخدام وضع الدفع الثابت؟

يتم استخدام وضع الدفع الثابت عندما يكون لديك مبلغ دفع محدد يمكنك تحمله وتريد فهم قدرة الاقتراض أو الجدول الزمني للسداد الذي ينشئه هذا الدفع. بدلاً من السؤال "ما هو دفعي لهذا القرض؟"، يسأل وضع الدفع الثابت "بالنظر إلى هذا المبلغ من الدفع، كم من الوقت سيستغرق سداد هذا القرض وكم من الفائدة الإجمالية سأدفع؟" هذا مفيد لقرارات الاقتراض المدفوعة بالميزانية، لنمذجة سرعات السداد المختلفة على قرض موجود، ولفهم العلاقة بين مبلغ الدفع وتكلفة القرض. تعرض الحاسبة أيضًا الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن أن يخدمه مبلغ دفع معين على مدى فترة 30 عامًا قياسية - وهو مفيد كتحقق تقريبي من القدرة على التحمل قبل مناقشة مبالغ القروض المحددة مع المقرض.