حاسبة المدفوعات
أدخل المبلغ الإجمالي الذي تقترضه
أدخل سعر الفائدة السنوي (APR) المقتبس من المقرض
سنوات
الأشهر (0-11)
اختياري - أي مبلغ إضافي مدفوع نحو رأس المال كل فترة فوق الدفع المطلوب
أدخل تفاصيل قرضك
أدخل مبلغ قرضك، سعر الفائدة، والمدة لحساب مبلغ الدفع الخاص بك، إجمالي الفائدة، وجدول السداد الكامل.
كيفية استخدام حاسبة الدفع
اختر نوع القرض وطريقة الحساب
انقر على أحد أزرار نوع القرض (رهن عقاري، سيارة، شخصي، طالب) لملء قيم المدة والسعر النموذجية كنقطة انطلاق. اختر وضع المدة الثابتة لحساب المبلغ المطلوب دفعه لفترة قرض معينة، أو وضع الدفع الثابت لإدخال المبلغ الذي يمكنك تحمله ومعرفة تاريخ السداد الإجمالي والفائدة الكلية.
أدخل تفاصيل القرض
أدخل مبلغ القرض بالدولار، وسعر الفائدة السنوي (APR كما يقتبسه المقرض الخاص بك)، ومدة القرض بالسنوات والأشهر. في وضع الدفع الثابت، أدخل المبلغ الذي ترغب في دفعه بدلاً من المدة. اختر تكرار الدفع — الدفع الشهري هو القياسي، ولكن الخيارات نصف الشهرية والأسبوعية متاحة ويمكن أن تقلل بشكل كبير من الفائدة الكلية على القروض الأطول.
أضف دفعة إضافية لنموذج السداد المبكر
في وضع المدة الثابتة، أدخل مبلغ الدفع الإضافي في حقل الدفع الإضافي لرؤية مقدار الفائدة التي توفرها وكم من الوقت ستسدد القرض من خلال إجراء دفعات إضافية من رأس المال في كل فترة. يتم عرض ذلك كإشارة منفصلة مع إجمالي الفائدة الموفرة والأشهر الموفرة مقارنة بالجدول القياسي.
مراجعة جدول الاستهلاك
انقر على "عرض الجدول" لتوسيع جدول الاستهلاك الكامل، الذي يظهر مكونات كل دفعة من رأس المال والفائدة والرصيد المتبقي. قم بالتبديل بين عرض التفاصيل حسب الفترة وعرض الملخص السنوي. استخدم "تصدير CSV" لتنزيل الجدول الكامل للاستخدام في جدول بيانات، أو "طباعة" لإنشاء سجل قابل للطباعة لتحليل القرض الخاص بك.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم حساب دفعة القرض الشهرية؟
يتم حساب دفعات القرض الشهرية باستخدام صيغة الاستهلاك القياسية: الدفع = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P هو الرصيد الرئيسي، و r هو سعر الفائدة الشهري (معدل سنوي مقسوم على 12)، و n هو العدد الإجمالي للدفعات الشهرية (المدة بالسنوات × 12). تحسب هذه الصيغة مبلغ الدفع الثابت الذي، إذا تم دفعه كل شهر لمدة n شهرًا، سيسدد بالضبط رأس المال بالإضافة إلى جميع الفوائد المتراكمة. يقسم القرض بدون فائدة ببساطة رأس المال على عدد الدفعات. في الأشهر الأولى من القرض، يغطي معظم كل دفعة الفائدة. مع تقليل رأس المال، يغطي جزء أكبر رأس المال كل شهر.
ما هو جدول الاستهلاك؟
جدول الاستهلاك هو جدول كامل يظهر كل دفعة في قرض، مقسمة إلى مقدار ما يذهب نحو الفائدة ومقدار ما يذهب نحو رأس المال، بالإضافة إلى الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. في قرض ثابت معدل الاستهلاك بالكامل، كل دفعة هي نفس المبلغ، لكن الانقسام بين رأس المال والفائدة يتغير مع كل دفعة. في بداية القرض، يذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة لأن الرصيد كبير؛ في السنوات اللاحقة، يقلل معظم كل دفعة من رأس المال. مراجعة جدول الاستهلاك هي الطريقة الأكثر مباشرة لفهم التكلفة الحقيقية للقرض على مدى عمره ورؤية مقدار كل دفعة يقلل فعليًا مما تدين به.
كيف توفر الدفعات نصف الشهرية المال؟
توفر الدفعات نصف الشهرية المال من خلال إجراء ما يعادل 13 دفعة شهرية في السنة بدلاً من 12. عندما تدفع نصف شهريًا، تقوم بإجراء 26 دفعة في السنة (52 أسبوعًا ÷ 2). نظرًا لأن كل دفعة نصف شهرية هي نصف مبلغ الدفع الشهري، فإن 26 × (شهري ÷ 2) = 13 دفعة شهرية في السنة. هذه الدفعة الإضافية في السنة تقلل من رأس المال بشكل أسرع، مما يقلل من الفائدة التي تتراكم على الرصيد المتبقي، مما يقصر المدة الإجمالية. في رهن عقاري مدته 30 عامًا بمبلغ 300,000 دولار بمعدل 7%، يؤدي التحول إلى الدفعات نصف الشهرية عادةً إلى تقليل المدة بحوالي 4 إلى 5 سنوات ويوفر حوالي 50,000 إلى 75,000 دولار في إجمالي الفائدة. ليس كل المقرضين يقدمون فواتير نصف شهرية حقيقية - بعضهم يجمع الدفعات نصف الشهرية ولكن يطبقها فقط شهريًا.
كم يجب أن أدفع إضافيًا على قروضي لتوفير المال بشكل كبير على الفائدة؟
حتى المدفوعات الإضافية المتواضعة من رأس المال تنتج توفيرات كبيرة على المدى الطويل بسبب تقليل الفائدة المركبة. في رهن عقاري مدته 30 عامًا بمبلغ 300,000 دولار بمعدل 7%: دفعة إضافية قدرها 100 دولار شهريًا توفر حوالي 43,000 دولار في الفائدة وتسدد 6 سنوات مبكرًا؛ دفعة إضافية قدرها 200 دولار شهريًا توفر حوالي 72,000 دولار وتسدد 8 سنوات مبكرًا؛ دفعة إضافية قدرها 500 دولار شهريًا توفر حوالي 124,000 دولار وتسدد 12 سنة مبكرًا. الرؤية الرئيسية هي أن المدفوعات الإضافية التي تتم في وقت مبكر من مدة القرض لها أكبر تأثير لأنها تقلل الرصيد الذي تتراكم عليه الفائدة المستقبلية. استخدم حقل الدفع الإضافي في هذه الحاسبة لنمذجة سيناريوهات محددة لقرضك. الفائدة الموفرة تتجاوز باستمرار المدفوعات الإضافية المدفوعة بسبب تقليل الفائدة المركبة.
ما الفرق بين APR وسعر الفائدة؟
سعر الفائدة (يسمى أيضًا سعر السند أو السعر الاسمي) هو التكلفة الأساسية للاقتراض المعبر عنها كنسبة مئوية سنوية من الرصيد المستحق. APR (معدل النسبة السنوية) هو مقياس أوسع يشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى بعض الرسوم والتكاليف المرتبطة بالقرض - مثل رسوم التأسيس، ورسوم وسطاء الرهن العقاري، وغيرها من رسوم المقرض - المعبر عنها كنسبة مئوية سنوية. للمقارنة بين عروض القروض، يكون APR أكثر إفادة لأنه يلتقط التكلفة الكاملة للاقتراض، وليس فقط سعر الفائدة المعلن. ومع ذلك، يمكن أن تختلف حسابات APR حسب المقرض من حيث الرسوم المضمنة. تستخدم هذه الحاسبة السعر الذي تدخله كسعر الفائدة الاسمي لحسابات الدفع - إذا تم إعطاؤك فقط APR الذي يتضمن الرسوم، يجب أن تستخدم حسابات الدفع سعر السند.
ما هو استخدام وضع الدفع الثابت؟
يتم استخدام وضع الدفع الثابت عندما يكون لديك مبلغ دفع محدد يمكنك تحمله وتريد فهم قدرة الاقتراض أو الجدول الزمني للسداد الذي ينشئه هذا الدفع. بدلاً من السؤال "ما هو دفعي لهذا القرض؟"، يسأل وضع الدفع الثابت "بالنظر إلى هذا المبلغ من الدفع، كم من الوقت سيستغرق سداد هذا القرض وكم من الفائدة الإجمالية سأدفع؟" هذا مفيد لقرارات الاقتراض المدفوعة بالميزانية، لنمذجة سرعات السداد المختلفة على قرض موجود، ولفهم العلاقة بين مبلغ الدفع وتكلفة القرض. تعرض الحاسبة أيضًا الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن أن يخدمه مبلغ دفع معين على مدى فترة 30 عامًا قياسية - وهو مفيد كتحقق تقريبي من القدرة على التحمل قبل مناقشة مبالغ القروض المحددة مع المقرض.