حاسبة الاستهلاك
المبلغ الإجمالي المقترض (رأس المال)
يستخدم لعرض التواريخ الفعلية في الجدول
أدخل تفاصيل القرض
املأ مبلغ قرضك، ومعدل الفائدة، والمدة لرؤية دفعتك الشهرية، وإجمالي الفائدة، وجدول الاستهلاك الكامل.
كيفية استخدام حاسبة الاستهلاك
أدخل تفاصيل القرض
اكتب مبلغ القرض الخاص بك (المبلغ الذي تقترضه)، ومعدل الفائدة السنوي (APR من المقرض الخاص بك)، ومدة القرض بالسنوات. يمكنك إضافة شهور إضافية للتعديل. تقوم الحاسبة بتحديث النتائج تلقائيًا أثناء الكتابة.
إضافة مدفوعات إضافية (اختياري)
انقر على "مدفوعات إضافية" لتوسيع قسم المدفوعات الإضافية. أدخل مبلغًا شهريًا إضافيًا، أو مبلغًا سنويًا دفعة واحدة، أو دفعة لمرة واحدة عند رقم دفع محدد. شاهد توفير الفائدة والشهور الموفرة تتحدث على الفور في لوحة النتائج.
استكشاف الرسوم البيانية والمقارنات
استخدم الرسم البياني الدائري لمقارنة المبدأ مقابل الفائدة لرؤية النسبة المئوية من إجمالي التكلفة التي تمثل الفائدة. انتقل إلى علامة التبويب "التفصيل السنوي" لرؤية عرض شريطي مكدس سنة بسنة. قم بالتمرير لأسفل إلى جدول المقارنة نصف الشهرية لرؤية كيف يمكن أن يوفر لك تغيير تكرار الدفع آلاف الدولارات.
عرض أو تصدير أو طباعة الجدول
انقر على "عرض الجدول" لتوسيع جدول الاستهلاك الكامل. قم بالتبديل بين العروض الشهرية والسنوية. استخدم "تصدير CSV" لتنزيل الجدول كجدول بيانات، أو "طباعة" للحصول على نسخة مناسبة للطباعة من جدول مدفوعاتك الكامل.
الأسئلة الشائعة
ما هو جدول الاستهلاك ولماذا أحتاج إليه؟
جدول الاستهلاك هو جدول كامل يظهر كل دفعة قرض مقسمة إلى مكوناتها من الفائدة والمبدأ، بالإضافة إلى الرصيد المتبقي بعد كل دفعة. تحتاجه لفهم بالضبط أين تذهب أموالك كل شهر، وكم من الملكية تبني، وكم من الفائدة تدفع على مدى حياة القرض. إنه ضروري للتخطيط الضريبي (خصومات فائدة الرهن العقاري)، ولتحديد ما إذا كان إعادة التمويل منطقيًا، ولنمذجة تأثير إجراء مدفوعات إضافية. بدون الجدول، ترى فقط مبلغ الدفع الشهري - ومعه، ترى الصورة المالية الكاملة لقرضك.
كم يمكنني أن أوفر من خلال إجراء مدفوعات إضافية؟
تعتمد المدخرات على مبلغ القرض الخاص بك، ومعدل الفائدة، والمدة المتبقية، وحجم الدفع الإضافي. كقاعدة عامة، على رهن عقاري بقيمة 200,000 دولار بمعدل 6.5% على مدى 30 عامًا، يوفر دفع إضافي قدره 100 دولار شهريًا حوالي 26,000 دولار في الفائدة ويقلل حوالي 4 سنوات من القرض. دفع إضافي قدره 500 دولار شهريًا يوفر أكثر من 85,000 دولار ويسدد القرض في حوالي 19 عامًا بدلاً من 30. المدفوعات الإضافية تكون أكثر فعالية في وقت مبكر من القرض عندما يكون الرصيد أعلى، لأن كل دولار من المبدأ المحذوف يزيل فائدة تراكمية عن جميع السنوات المتبقية. استخدم هذه الحاسبة لنمذجة سيناريوك المحدد ورؤية المدخرات الدقيقة.
ما هو الفرق بين المدفوعات الشهرية والمدفوعات نصف الشهرية للرهن العقاري؟
المدفوعات الشهرية تعني 12 دفعة في السنة. المدفوعات نصف الشهرية تعني نصف دفعة كل أسبوعين، مما يعادل 26 نصف دفعة - ما يعادل 13 دفعة شهرية كاملة في السنة. يتم تطبيق دفعة كاملة إضافية واحدة في السنة بالكامل على المبدأ، مما يقلل الرصيد بشكل أسرع ويوفر فائدة كبيرة. على رهن عقاري مدته 30 عامًا، عادةً ما يوفر التحول إلى المدفوعات نصف الشهرية 4-6 سنوات من المدفوعات وعشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة. المفتاح هو أن المدفوعات نصف الشهرية ليست هي نفسها المدفوعات مرتين شهريًا: المدفوعات مرتين شهريًا هي 24 دفعة في السنة (نفس المدفوعات الشهرية)، بينما المدفوعات نصف الشهرية الحقيقية هي 26 دفعة في السنة.
ما هو PMI ومتى يختفي؟
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو تأمين يحمي المقرض إذا تخلفت عن سداد قرضك. عادةً ما يكون مطلوبًا عندما يكون دفعتك المقدمة أقل من 20% من سعر شراء المنزل، مما يعني أن نسبة القرض إلى القيمة (LTV) الخاصة بك تتجاوز 80%. عادةً ما يكلف PMI بين 0.3% إلى 1.5% من مبلغ القرض الأصلي سنويًا، مضافًا إلى دفعتك الشهرية. بموجب قانون حماية مالكي المنازل، لديك الحق في طلب إلغاء PMI بمجرد أن تصل نسبة LTV الخاصة بك إلى 80%، ويجب على المقرضين إنهاؤه تلقائيًا عندما تصل إلى 78%. تسريع المدفوعات الإضافية للمبدأ يسرع هذه العملية. تظهر هذه الحاسبة بالضبط رقم الدفع الذي تصل فيه نسبة LTV الخاصة بك إلى 80% حتى تعرف متى تطلب الإلغاء.
ماذا يعني PITI في دفعة الرهن العقاري؟
PITI هو اختصار للمبدأ والفائدة والضرائب والتأمين - المكونات الأربعة التي تشكل دفعة الرهن العقاري الشهرية الكاملة. المبدأ هو الجزء الذي يقلل من رصيد قرضك. الفائدة هي تكلفة المقرض لتمديد الائتمان. الضرائب هي ضرائب الممتلكات الخاصة بك، والتي غالبًا ما يجمعها المقرضون شهريًا في حساب ضمان ويدفعونها نيابة عنك سنويًا. التأمين يشمل تأمين مالكي المنازل (وأحيانًا تأمين الفيضانات) الذي يتم الاحتفاظ به أيضًا في حساب الضمان. لأغراض تأهيل الرهن العقاري، ينظر المقرضون إلى دفعة PITI الكاملة كنسبة من دخلك الإجمالي، وليس فقط المبدأ والفائدة. تقوم حاسبة هذا الوضع بحساب جميع المكونات الأربعة بالإضافة إلى رسوم HOA الاختيارية.
لماذا تعتبر معدل الفائدة مهمًا جدًا على مدى فترة قرض طويلة؟
لمعدل الفائدة تأثير مركب على إجمالي تكلفة القرض على المدى الطويل. على رهن عقاري بقيمة 300,000 دولار لمدة 30 عامًا، الفرق بين 6% و7% هو فقط حوالي 186 دولارًا شهريًا في الدفع، لكن إجمالي الفائدة المدفوعة يرتفع من 347,515 دولار إلى 418,527 دولار - بفارق يزيد عن 71,000 دولار. حتى فرق 0.5% في المعدل يتراكم إلى حوالي 33,000 دولار على مدى 30 عامًا. لهذا السبب، يعتبر التسوق للحصول على أفضل معدل والنظر في النقاط لخفض المعدل قرارات مالية مهمة. كما أنه السبب في أن إعادة التمويل عندما تنخفض المعدلات بشكل ملحوظ يمكن أن توفر أموالًا كبيرة، حتى بعد احتساب تكاليف الإغلاق، خاصة إذا كان لديك العديد من السنوات المتبقية على قرضك.