حاسبة الرهن العقاري
تقدير مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بما في ذلك الضرائب، والتأمين، وتأمين الرهن العقاري الخاص
السعر الإجمالي لشراء المنزل
أدخل كنسبة مئوية أو مبلغ بالدولار. 20% أو أكثر يتجنب PMI.
الشروط الأقصر لها مدفوعات أعلى ولكن أقل فائدة إجمالية
سعر الفائدة السنوي من المقرض الخاص بك
موعد استحقاق أول دفعة رهن عقاري لك
تكاليف شهرية إضافية
المبلغ السنوي لضريبة الملكية للمنزل
قسط تأمين أصحاب المنازل السنوي
معدل PMI السنوي (ينطبق إذا كانت الدفعة المقدمة < 20%)
رسوم جمعية الملاك الشهرية، إذا كانت تنطبق
المبلغ الإضافي المطبق على رأس المال كل شهر للسداد بشكل أسرع
تقدير رهنك العقاري
أدخل سعر المنزل ومعدل الفائدة لرؤية تقدير مدفوعاتك الشهرية والتفصيل الكامل للتكاليف.
كيفية استخدام حاسبة الرهن العقاري
أدخل سعر المنزل
اكتب السعر الإجمالي لشراء المنزل الذي تفكر فيه. هذا هو سعر الإدراج أو مبلغ عرضك.
حدد دفعتك المقدمة
اختر ما إذا كنت تريد إدخال دفعتك المقدمة كنسبة مئوية أو مبلغ بالدولار. دفعة مقدمة بنسبة 20% تتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).
اختر مدة القرض وسعر الفائدة
حدد مدة القرض الخاصة بك (15، 20، 25، أو 30 سنة) وأدخل سعر الفائدة السنوي المقتبس من المقرض الخاص بك.
أضف الضرائب، التأمين، والرسوم
أدخل ضريبة الملكية السنوية، تأمين المالكين، معدل PMI (إذا كان ذلك مناسبًا)، ورسوم HOA الشهرية لرؤية إجمالي مدفوعاتك الشهرية الحقيقية.
الأسئلة الشائعة
كيف يتم حساب دفعة الرهن العقاري الشهرية؟
يتم حساب دفعة رأس المال والفائدة الشهرية باستخدام صيغة الاستهلاك القياسية: M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]، حيث P هو مبلغ القرض، r هو سعر الفائدة الشهري (معدل سنوي مقسوم على 12)، وn هو إجمالي عدد المدفوعات الشهرية. على سبيل المثال، قرض بقيمة 280,000 دولار بمعدل 6.5% لمدة 30 عامًا يعطي دفعة شهرية تقريبية لرأس المال والفائدة تبلغ حوالي 1,770 دولار. ثم تُضاف الضرائب العقارية، التأمين، PMI، ورسوم HOA لتحديد إجمالي تكلفة السكن الشهرية.
ما هو PMI وكيف يمكنني تجنبه؟
تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) هو نوع من التأمين الذي يحمي المقرض إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري الخاص بك. يُطلب عندما تكون دفعتك المقدمة أقل من 20% من سعر المنزل، مما يعني أن نسبة القرض إلى القيمة تتجاوز 80%. عادةً ما تتراوح تكلفة PMI بين 0.3% و1.5% من مبلغ القرض الأصلي سنويًا، مما يمكن أن يضيف من 70 إلى 350 دولار شهريًا على قرض بقيمة 280,000 دولار. لتجنب PMI، يمكنك تقديم دفعة مقدمة بنسبة 20% أو أكثر، استخدام قرض إضافي، أو اختيار مقرض يقدم PMI مدفوع من قبل المقرض مدمج في سعر الفائدة.
هل يجب أن أختار رهنًا عقاريًا لمدة 15 عامًا أو 30 عامًا؟
يعتمد الخيار الأفضل على وضعك المالي وأهدافك. يوفر الرهن العقاري لمدة 30 عامًا دفعات شهرية أقل، مما يمنحك مزيدًا من المرونة في ميزانيتك الشهرية. يحتوي الرهن العقاري لمدة 15 عامًا على دفعات شهرية أعلى ولكن بمعدل فائدة أقل ومجموع فائدة أقل بكثير. على سبيل المثال، قرض بقيمة 280,000 دولار بمعدل 6.5% يكلف حوالي 1,770 دولار شهريًا مع 357,000 دولار في إجمالي الفائدة. بينما يكلف الرهن العقاري لمدة 15 عامًا بمعدل 5.9% حوالي 2,356 دولار شهريًا ولكن فقط 144,000 دولار في إجمالي الفائدة، مما يوفر أكثر من 213,000 دولار. اختر 15 عامًا إذا كنت تستطيع تحمل الدفعة الأعلى بشكل مريح.
ما هو جدول الاستهلاك؟
جدول الاستهلاك هو جدول يوضح كل دفعة على مدى عمر قرضك، مقسمة إلى أجزاء من رأس المال والفائدة. في السنوات الأولى من الرهن العقاري، تذهب معظم كل دفعة نحو الفائدة. مع مرور الوقت، ينخفض الجزء الخاص بالفائدة ويزداد الجزء الخاص برأس المال. على سبيل المثال، في قرض بقيمة 280,000 دولار لمدة 30 عامًا بمعدل 6.5%، تخصص دفعات السنة الأولى حوالي 18,100 دولار للفائدة و3,100 دولار فقط لرأس المال. بحلول السنة 25، تنقلب تلك الأرقام إلى حوالي 5,600 دولار في الفائدة و15,600 دولار في رأس المال. يساعدك الجدول على فهم تراكم حقوق الملكية لديك مع مرور الوقت.
كم من المنزل يمكنني تحمله؟
يوصي معظم المستشارين الماليين بأن لا تتجاوز إجمالي مدفوعات السكن الشهرية الخاصة بك (بما في ذلك رأس المال، الفائدة، الضرائب، التأمين، PMI، وHOA) 28% من إجمالي دخلك الشهري. يُعرف هذا باسم نسبة المقدمة. بالإضافة إلى ذلك، يجب ألا تتجاوز إجمالي مدفوعات الديون الشهرية الخاصة بك (السكن بالإضافة إلى قروض السيارات، قروض الطلاب، بطاقات الائتمان) 36% من إجمالي دخلك، وتسمى نسبة النهاية الخلفية. على سبيل المثال، مع دخل شهري إجمالي قدره 6,000 دولار، يجب أن تبقى إجمالي مدفوعات السكن الخاصة بك تحت 1,680 دولار. استخدم هذه الآلة الحاسبة لتجربة أسعار المنازل المختلفة حتى تجد دفعة شهرية مريحة.
ما هي مدفوعات الرهن العقاري كل أسبوعين وكيف توفر المال؟
تتضمن مدفوعات الرهن العقاري كل أسبوعين دفع نصف دفعتك الشهرية كل أسبوعين بدلاً من إجراء دفعة كاملة واحدة في الشهر. نظرًا لوجود 52 أسبوعًا في السنة، تقوم بإجراء 26 دفعة نصفية، مما يعادل 13 دفعة شهرية كاملة بدلاً من 12 المعتادة. تذهب تلك الدفعة الإضافية في السنة بالكامل نحو رأس المال الخاص بك، مما يقلل من رصيد القرض بشكل أسرع. على قرض بقيمة 280,000 دولار بمعدل 6.5% لمدة 30 عامًا، يمكن أن يوفر التحول إلى المدفوعات كل أسبوعين حوالي 60,000 دولار في الفوائد ويسدد رهنك العقاري قبل حوالي 5 سنوات. تقدم معظم المقرضين برامج مدفوعات كل أسبوعين، أو يمكنك تحقيق نفس التأثير عن طريق إضافة 1/12 من دفعتك الشهرية كأصل إضافي كل شهر.