付款计算器
输入您借款的总金额
输入贷方报价的年利率（APR）
年
月份（0–11）
可选——每期支付的任何额外金额，超出所需付款
输入您的贷款详情
输入您的贷款金额、利率和期限，以计算您的付款金额、总利息和完整的摊销计划。
如何使用付款计算器
选择您的贷款类型和计算模式
点击其中一个贷款类型按钮（抵押贷款、汽车贷款、个人贷款、学生贷款）以预填充典型的期限和利率值作为起点。选择固定期限模式以计算给定贷款期限所需的付款，或选择固定付款模式以输入您可以承受的金额，并找出您的还款日期和总利息。
输入您的贷款详情
输入贷款金额（美元）、年利率（由您的贷款人报价的APR）以及贷款期限（年和月）。对于固定付款模式，请输入您希望的付款金额，而不是期限。选择您的付款频率——每月是标准，但也提供双周和每周选项，可以显著减少较长期贷款的总利息。
添加额外付款以模拟提前还款
在固定期限模式下，在额外本金付款字段中输入额外付款金额，以查看通过每期进行额外本金付款可以节省多少利息以及提前还清贷款的时间。这将作为一个单独的提示显示，包含与标准计划相比节省的总利息和节省的月份。
审查摊销计划
点击显示计划以展开完整的摊销表，显示每笔付款的本金和利息组成及剩余余额。在按期详细视图和年度摘要视图之间切换。使用导出CSV下载完整计划以便在电子表格中使用，或使用打印创建可打印的贷款分析记录。
常见问题
每月贷款付款是如何计算的？
每月贷款付款是使用标准摊销公式计算的：付款 = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]，其中P是本金余额，r是月利率（年利率除以12），n是总的每月付款次数（期限以年为单位 × 12）。该公式计算出固定的付款金额，如果在n个月内每月支付，将恰好偿还本金及所有累积的利息。零利息贷款只是将本金除以付款次数。在贷款的早期月份，大部分付款用于支付利息。随着本金的减少，每月用于本金的部分会增加。
什么是摊销计划？
摊销计划是一个完整的表格，显示贷款中的每笔付款，分解为多少用于利息，多少用于本金，以及每次付款后的剩余余额。在完全摊销的固定利率贷款中，每笔付款金额相同，但本金和利息的分配在每笔付款中都会变化。在贷款的早期，大部分付款用于利息，因为余额较大；在后期，大部分付款用于减少本金。审查摊销计划是了解贷款在其生命周期内真实成本的最直接方式，并查看每笔付款实际上减少了您所欠的金额。
双周付款如何节省资金？
双周付款通过每年支付相当于13个月的付款而不是12个月来节省资金。当您选择双周付款时，您每年支付26次（52周 ÷ 2）。由于每次双周付款是每月付款金额的一半，因此26 ×（每月 ÷ 2）= 每年13个月的付款。这每年多出的一次付款更快地减少本金，从而减少剩余余额上累积的利息，缩短整体期限。在一笔30年、30万美元、7%的抵押贷款中，切换到双周付款通常将期限缩短约4到5年，并节省大约5万到7.5万美元的总利息。并非所有贷款人都提供真正的双周计费——有些每两周收款，但仅按月应用付款。
我应该在贷款上多支付多少才能显著节省利息？
即使是适度的额外本金付款也会因复利减少而产生显著的长期节省。在一笔30年、30万美元、7%的抵押贷款中：每月额外支付100美元大约可节省4.3万美元的利息，并提前还清6年；每月额外支付200美元大约可节省7.2万美元，并提前还清8年；每月额外支付500美元大约可节省12.4万美元，并提前还清12年。关键的见解是，在贷款期限的早期进行的额外付款影响最大，因为它们减少了未来利息累积的余额。使用此计算器的额外付款字段来模拟您贷款的具体场景。由于利息费用的复利减少，节省的利息始终超过所做的额外付款。
APR和利率之间有什么区别？
利率（也称为票面利率或名义利率）是以未偿余额的年百分比表示的借款基本成本。APR（年百分比率）是一个更广泛的衡量标准，包括利率以及与贷款相关的某些费用和成本——例如发起费用、抵押贷款经纪费用和其他贷款人费用——以年百分比表示。对于比较贷款报价，APR更具信息性，因为它捕捉了借款的全部成本，而不仅仅是所述的利率。然而，APR计算可能因贷款人而异，具体取决于包含哪些费用。此计算器使用您输入的利率作为付款计算的名义利率——如果您只获得了包含费用的APR，则实际的付款计算应使用票面利率。
固定付款模式用于什么？
固定付款模式用于当您有一个特定的付款金额可以承受，并希望了解该付款所创造的借款能力或还款时间表时。固定付款模式不是询问“我这个贷款的付款是多少？”，而是询问“在这个付款金额下，这笔贷款需要多长时间才能还清，我将支付多少总利息？”这对于基于预算的借款决策、模拟现有贷款的不同还款速度以及理解付款金额与贷款成本之间的关系非常有用。计算器还显示在标准30年期限内，给定付款可以服务的最大贷款金额——在与贷款人讨论具体贷款金额之前，这对于粗略的可负担性检查非常有用。