精确查看您在税收和扣除后保留的薪水金额
了解您的实际到手收入是个人财务规划中最重要的方面之一，但许多工人对他们的收入与存入银行账户的金额感到惊讶。我们的毛收入到净收入计算器为您提供每一美元离开您的薪水的清晰明细 — 从联邦和州所得税到FICA贡献和自愿福利扣除。
理解毛收入与净收入
毛收入与净收入是什么？
毛收入是您在扣除任何税款或扣除之前所获得的总补偿金额。对于固定员工来说，这是您商定的年度薪水除以您的支付周期数量。对于小时工来说，这是您的小时工资乘以工作小时数，加上任何加班费。净收入 — 也称为到手收入 — 是在扣除所有税款（联邦、州、地方、FICA）和扣除（健康保险、401(k)等）后，实际存入您银行账户的金额。毛收入与净收入之间的差异可能很大，通常在25%到40%之间，具体取决于收入水平、州和所注册的福利。
净收入是如何计算的？
计算遵循特定顺序：从毛收入开始，减去税前扣除（401(k)、健康保险、HSA、FSA），得到您的联邦和州应税收入，应用税率确定联邦和州所得税，然后计算毛工资的FICA税（减去某些税前福利）。联邦所得税使用2026年的边际税率，从10%开始，最高可达37%。社会保障税为6.2%，适用于高达184,500美元的工资。医疗保险税为1.45%，适用于所有工资，超过200,000美元（单身）时额外加收0.9%。州所得税从德克萨斯州和佛罗里达州的0%到加利福尼亚州最高税率的13.3%不等。税后扣除最后被减去，得出您的净到手收入。
理解您的净收入为什么重要？
了解您的真实到手收入对于预算、财务规划和评估工作机会至关重要。在比较两个工作机会时，毛薪水数字可能会误导 — 在德克萨斯州支付90,000美元的工作可能比在加利福尼亚州支付95,000美元的工作提供更多的到手收入，因为州所得税的原因。理解净收入还可以帮助您优化税前贡献。将您的401(k)贡献增加1%会使您的到手收入减少不到1%，因为该贡献在税前扣除，实际上为您的退休储蓄提供了税收折扣。人力资源专业人士在授予税收平衡奖金时也会使用净到毛（毛收入提升）计算。
限制和警告
此计算器使用简化的税表和一些具有复杂累进税率的州的固定/近似税率。它不考虑地方所得税（如纽约市和费城征收地方税）、州特定的额外工资税（如加利福尼亚州的SDI或新泽西州的FLI）或减少您实际税负的税收抵免（如儿童税收抵免或所得税抵免）。结果是用于规划目的的估算值。有关确切的预扣金额，请咨询您雇主的薪资部门、IRS出版物15-T或合格的税务专业人士。税法每年都会变化，个人情况（逐项扣除、多份工作、投资收入）可能会显著影响实际应缴税款。
公式
The fundamental payroll formula. Pre-tax deductions (401k, health insurance, HSA, FSA) reduce taxable income before federal and state tax brackets are applied. FICA taxes are calculated on gross wages minus certain qualified pre-tax benefits.
Federal tax is calculated progressively: each portion of taxable income is taxed at the rate for that bracket only. For 2026, brackets range from 10% (first $11,925 single) to 37% (over $626,350 single). Taxable income = Gross Pay − Pre-Tax Deductions − Standard Deduction.
Social Security tax is 6.2% on wages up to the annual wage base ($184,500 for 2026). Medicare is 1.45% on all wages with an Additional Medicare Tax of 0.9% on wages exceeding $200,000 (single) or $250,000 (married filing jointly).
Reverses the net pay calculation to find the gross amount needed to deliver a specific take-home amount. Uses iterative approximation since federal tax brackets are progressive and the effective rate changes with income level.
Reference Tables
2026 Federal Income Tax Brackets (Single Filer)
| Taxable Income Range | Marginal Rate | Tax on Range |
|---|---|---|
| $0 – $11,925 | 10% | Up to $1,192.50 |
| $11,926 – $48,475 | 12% | Up to $4,386 |
| $48,476 – $103,350 | 22% | Up to $12,072.50 |
| $103,351 – $197,300 | 24% | Up to $22,548 |
| $197,301 – $250,525 | 32% | Up to $17,032 |
| $250,526 – $626,350 | 35% | Up to $131,538.75 |
| Over $626,350 | 37% | No cap |
States with No Income Tax on Wages
| 州 | 备注 |
|---|---|
| 阿拉斯加州 | No state income tax; has Permanent Fund Dividend |
| 佛罗里达州 | No state income tax |
| 内华达州 | No state income tax |
| 新罕布什尔州 | No tax on wages (interest/dividend tax fully phased out 2025) |
| 南达科他州 | No state income tax |
| 田纳西州 | No tax on wages (Hall Tax fully phased out) |
| 德克萨斯 | No state income tax |
| 华盛顿州 | No income tax on wages (capital gains tax exists) |
| 怀俄明州 | No state income tax |
Worked Examples
Salaried Employee — Bi-Weekly Paycheck
Gross pay per period: $75,000 / 26 = $2,884.62
401(k) deduction: $2,884.62 × 6% = $173.08
Health insurance: $150.00
Total pre-tax deductions: $323.08
Federal taxable income (annualized): $75,000 − ($323.08 × 26) − $15,700 standard deduction = $50,899.92
Federal tax (annualized): $1,192.50 + ($36,550 × 12%) + ($2,424.92 × 22%) = $6,212.58
Federal tax per period: $6,212.58 / 26 = $238.95
State tax: $0 (Texas)
Social Security: $2,884.62 × 6.2% = $178.85
Medicare: $2,884.62 × 1.45% = $41.83
Net pay: $2,884.62 − $323.08 − $238.95 − $0 − $178.85 − $41.83 = $2,101.91
Comparing Job Offers in Different States
Texas: Federal taxable = $90,000 − $15,700 = $74,300
Texas federal tax: $1,192.50 + $4,386 + ($25,825 × 22%) = $11,259.60
Texas FICA: $90,000 × 7.65% = $6,885
Texas net: $90,000 − $11,259.60 − $6,885 = $71,855.40
California: Federal taxable = $95,000 − $15,700 = $79,300
CA federal tax: $1,192.50 + $4,386 + ($30,825 × 22%) = $12,363.00
CA state tax (approximate): $95,000 × ~5.2% effective = $4,940
CA FICA: $95,000 × 7.65% = $7,267.50
CA net: $95,000 − $12,363 − $4,940 − $7,267.50 = $70,429.50
Gross-Up for a $5,000 Net Bonus
Supplemental federal rate: 22% (IRS flat rate for bonuses)
State tax rate: 5%
Social Security: 6.2% (assuming under wage base)
Medicare: 1.45%
Total combined rate: 22% + 5% + 6.2% + 1.45% = 34.65%
Required gross = $5,000 / (1 − 0.3465) = $5,000 / 0.6535
= $7,652.64
如何使用此计算器
输入您的总收入
选择您是按薪水还是按小时工资支付。如果是薪水，输入您的总收入金额并选择您的支付频率（每周、每两周、每半月或每月）。如果是按小时，输入您的小时工资和每个支付周期的常规工作小时数。您的总收入将自动计算。
设置您的税务档案
选择您的申报状态（单身、已婚共同申报、已婚单独申报或户主）并从下拉菜单中选择您的州。这两个字段决定了您的联邦税级和州所得税率，这些是您实际收入的最大因素。
添加税前扣除
输入您每个支付周期贡献的任何税前福利扣除：您的401(k)百分比、健康保险保费金额、HSA贡献和FSA贡献。税前扣除减少您的应税收入，因此它们为您节省的钱比其面值所暗示的要多。
查看您的结果
您每次工资的净收入和年收入将立即显示。查看详细分解，了解有多少用于联邦税、州税、社会保障、医疗保险和每个扣除类别。使用堆叠条形图可视化您的总收入的完整组成。
常见问题
总收入和净收入之间有什么区别？
总收入是您在扣除任何税款或扣除项之前的总收入。净收入——也称为带回家的收入——是扣除联邦所得税、州所得税、社会保障、医疗保险和任何福利扣除后，实际到达您银行账户的金额。对于大多数美国中等收入工人来说，带回家的收入通常占总收入的65%至75%，但根据收入水平、居住州、申报状态和401(k)贡献及健康保险费等自愿扣除项的不同而有很大差异。
什么是总额计算，何时使用？
总额计算是反向工作的——它不是将总收入转换为净收入，而是告诉您雇主需要支付的总金额，以便员工获得特定的期望净金额。这通常用于奖金支付、搬迁津贴和一次性奖励，雇主希望员工在扣税后获得全额。例如，如果雇主希望员工在奖金中净得5000美元，雇主会计算所需的总金额（通常在7000美元到8000美元之间，具体取决于税率），以便员工确实获得5000美元。使用我们计算器中的净到总切换功能进行此计算。
像401(k)这样的税前扣除如何减少我的税款？
税前扣除在计算联邦和州所得税之前从您的总收入中扣除。这意味着您在较低的金额上缴纳所得税。例如，如果您每月收入5000美元并向传统401(k)贡献300美元，则您的联邦和州应税收入是基于4700美元计算的。如果您处于22%的联邦税率，这将使您每月节省大约66美元的联邦税。通过雇主赞助的计划支付的健康保险费、HSA贡献和FSA贡献也是税前的，并且额外免于社会保障和医疗保险税，这又节省了7.65%。
哪些州没有所得税？
目前美国有九个州对工资没有州所得税：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔（仅对利息和股息征税，2025年完全取消）、南达科他州、田纳西州（逐步取消）、德克萨斯州、华盛顿州（没有所得税，但有资本利得税）和怀俄明州。居住在没有所得税的州可以显著增加您的带回家收入。例如，在德克萨斯州，年薪75,000美元的收入者每年带回家的收入比加利福尼亚州的同样收入者多大约3,500至5,000美元，具体取决于他们的申报状态和扣除项。
有效税率和边际税率之间有什么区别？
边际税率是适用于您最后一美元收入的税率——您达到的最高税档。有效税率是您在所有收入上支付的平均税率。美国的联邦所得税系统是累进的，这意味着只有每个税档内的收入按该税档的税率征税。例如，2026年，单身申报者收入60,000美元，其边际联邦税率为22%，但其有效联邦税率要低得多——大约12%至13%——因为前11,925美元按10%征税，接下来的36,550美元按12%征税，只有剩余收入按22%征税。我们的计算器显示两者，以便您了解您的实际税负与边际税负。
为什么我计算的净收入与实际工资不匹配？
几个因素可能导致计算器估算与实际工资之间的差异。首先，这个计算器使用简化的州税率来计算累进州——实际扣除可能根据您雇主的州税扣除表和您指定的任何W-4免税额或调整而有所不同。其次，地方所得税（如纽约市、费城和底特律等城市征收地方税）未包含在内。第三，加利福尼亚州的SDI（0.9%）、新泽西州的失业和家庭假保险以及华盛顿州的长期护理税等州特定的工资税未建模。最后，您可能符合资格的税收抵免会减少您的实际税负。要获得准确的结果，请咨询您的W-4设置、您雇主的工资系统或税务专业人士。