毛收入到净收入计算器
输入您所选支付频率的毛收入金额
税前贡献的毛收入百分比
每期税前健康/牙科/视力保险费用
输入您的工资详情
填写您的总工资、支付频率、报税状态和州，以查看您实际收入、税款和扣除的完整细目。
如何使用此计算器
输入您的总收入
选择您是按薪水还是按小时工资支付。如果是薪水，输入您的总收入金额并选择您的支付频率（每周、每两周、每半月或每月）。如果是按小时，输入您的小时工资和每个支付周期的常规工作小时数。您的总收入将自动计算。
设置您的税务档案
选择您的申报状态（单身、已婚共同申报、已婚单独申报或户主）并从下拉菜单中选择您的州。这两个字段决定了您的联邦税级和州所得税率，这些是您实际收入的最大因素。
添加税前扣除
输入您每个支付周期贡献的任何税前福利扣除：您的401(k)百分比、健康保险保费金额、HSA贡献和FSA贡献。税前扣除减少您的应税收入，因此它们为您节省的钱比其面值所暗示的要多。
查看您的结果
您每次工资的净收入和年收入将立即显示。查看详细分解，了解有多少用于联邦税、州税、社会保障、医疗保险和每个扣除类别。使用堆叠条形图可视化您的总收入的完整组成。
常见问题
总收入和净收入之间有什么区别？
总收入是您在扣除任何税款或扣除项之前的总收入。净收入——也称为带回家的收入——是扣除联邦所得税、州所得税、社会保障、医疗保险和任何福利扣除后，实际到达您银行账户的金额。对于大多数美国中等收入工人来说，带回家的收入通常占总收入的65%至75%，但根据收入水平、居住州、申报状态和401(k)贡献及健康保险费等自愿扣除项的不同而有很大差异。
什么是总额计算，何时使用？
总额计算是反向工作的——它不是将总收入转换为净收入，而是告诉您雇主需要支付的总金额，以便员工获得特定的期望净金额。这通常用于奖金支付、搬迁津贴和一次性奖励，雇主希望员工在扣税后获得全额。例如，如果雇主希望员工在奖金中净得5000美元，雇主会计算所需的总金额（通常在7000美元到8000美元之间，具体取决于税率），以便员工确实获得5000美元。使用我们计算器中的净到总切换功能进行此计算。
像401(k)这样的税前扣除如何减少我的税款？
税前扣除在计算联邦和州所得税之前从您的总收入中扣除。这意味着您在较低的金额上缴纳所得税。例如，如果您每月收入5000美元并向传统401(k)贡献300美元，则您的联邦和州应税收入是基于4700美元计算的。如果您处于22%的联邦税率，这将使您每月节省大约66美元的联邦税。通过雇主赞助的计划支付的健康保险费、HSA贡献和FSA贡献也是税前的，并且额外免于社会保障和医疗保险税，这又节省了7.65%。
哪些州没有所得税？
目前美国有九个州对工资没有州所得税：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔（仅对利息和股息征税，2025年完全取消）、南达科他州、田纳西州（逐步取消）、德克萨斯州、华盛顿州（没有所得税，但有资本利得税）和怀俄明州。居住在没有所得税的州可以显著增加您的带回家收入。例如，在德克萨斯州，年薪75,000美元的收入者每年带回家的收入比加利福尼亚州的同样收入者多大约3,500至5,000美元，具体取决于他们的申报状态和扣除项。
有效税率和边际税率之间有什么区别？
边际税率是适用于您最后一美元收入的税率——您达到的最高税档。有效税率是您在所有收入上支付的平均税率。美国的联邦所得税系统是累进的，这意味着只有每个税档内的收入按该税档的税率征税。例如，2026年，单身申报者收入60,000美元，其边际联邦税率为22%，但其有效联邦税率要低得多——大约12%至13%——因为前11,925美元按10%征税，接下来的36,550美元按12%征税，只有剩余收入按22%征税。我们的计算器显示两者，以便您了解您的实际税负与边际税负。
为什么我计算的净收入与实际工资不匹配？
几个因素可能导致计算器估算与实际工资之间的差异。首先，这个计算器使用简化的州税率来计算累进州——实际扣除可能根据您雇主的州税扣除表和您指定的任何W-4免税额或调整而有所不同。其次，地方所得税（如纽约市、费城和底特律等城市征收地方税）未包含在内。第三，加利福尼亚州的SDI（0.9%）、新泽西州的失业和家庭假保险以及华盛顿州的长期护理税等州特定的工资税未建模。最后，您可能符合资格的税收抵免会减少您的实际税负。要获得准确的结果，请咨询您的W-4设置、您雇主的工资系统或税务专业人士。