모기지 계산기 - Free Online Tool

세금, 보험 및 PMI를 포함한 월별 모기지 지불액을 추정하세요.

무료 모기지 계산기에 오신 것을 환영합니다. 이는 월별 모기지 지불액을 추정하고 주택 소유의 실제 비용을 이해하는 데 가장 포괄적인 도구입니다. 첫 주택을 구매하든, 기존 모기지를 재융자하든, 대출 옵션을 비교하든, 이 계산기는 주택 비용에 대한 완전한 그림을 제공합니다.

모기지 지불 이해하기

모기지 지불은 일반적으로 PITI로 알려진 네 가지 구성 요소로 구성됩니다: 원금, 이자, 세금 및 보험. 각 구성 요소를 이해하면 주택 예산을 효과적으로 계획하는 데 도움이 됩니다.

원금 및 이자

원금은 당신이 빌린 금액이며, 이자는 대출자가 당신에게 돈을 빌려주는 대가로 부과하는 비용입니다. 모기지의 초기 몇 년 동안 대부분의 지불액은 이자에 할당됩니다. 잔액을 갚아 나가면서 각 지불액의 더 많은 부분이 원금에 할당됩니다. 이를 상환이라고 합니다.

세금, 보험 및 PMI

재산세는 지역에 따라 다르며 일반적으로 주택 가치의 연간 0.5%에서 2.5%입니다. 주택 소유자 보험은 재산을 손상으로부터 보호하며 일반적으로 연간 $1,000에서 $3,000의 비용이 발생합니다. 다운 페이먼트가 20% 미만일 경우 PMI가 필요하며, 일반적으로 연간 대출 금액의 0.3%에서 1.5%의 비용이 발생합니다.

공식

월 지불액 (P&I)

M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]

M is the monthly principal and interest payment, P is the loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate / 12), and n is the total number of monthly payments (years × 12).

총 이자 지급

Total Interest = (M × n) - P

The total interest over the life of the loan equals the sum of all monthly payments minus the original loan principal.

Remaining Balance at Month k

B(k) = P × [(1+r)^n - (1+r)^k] / [(1+r)^n - 1]

Calculates the outstanding loan balance after k payments have been made. Used to generate amortization schedules and determine when PMI can be removed.

Debt-to-Income Ratio (DTI)

DTI = (Total Monthly Debt Payments / Gross Monthly Income) × 100

Lenders use DTI to assess borrowing capacity. A front-end DTI (housing only) of 28% or less and back-end DTI (all debts) of 36% or less is generally recommended.

Reference Tables

Typical Mortgage Rates and Terms by Loan Type

Common mortgage products with their typical interest rates, terms, and down payment requirements. Rates are approximate and vary by lender and market conditions.

대출 유형	Typical Rate	Term	Min. Down Payment	PMI Required
30-Year Fixed	6.0%–7.0%	30 years	3%–5%	Yes, if < 20% down
15-Year Fixed	5.5%–6.5%	15년	3%–5%	Yes, if < 20% down
5/1 ARM	5.5%–6.5%	30 years	5%	Yes, if < 20% down
FHA Loan	5.5%–6.5%	15 or 30 years	3.5%	Yes (MIP for life if < 10% down)
VA Loan	5.5%–6.5%	15 or 30 years	0%	No (VA funding fee instead)

PMI Cost by Down Payment and Credit Score

Annual PMI rates as a percentage of the loan amount. PMI is removed once your loan-to-value ratio reaches 80%.

다운 페이먼트	Excellent Credit (760+)	Good Credit (700–759)	Fair Credit (640–699)
3%–5%	0.30%–0.50%	0.50%–0.80%	0.80%–1.25%
5%–10%	0.25%–0.40%	0.40%–0.70%	0.70%–1.10%
10%–15%	0.20%–0.35%	0.35%–0.55%	0.55%–0.90%
15%–19.9%	0.15%–0.25%	0.25%–0.45%	0.45%–0.75%

Worked Examples

$300,000 Mortgage at 6.5% for 30 Years

Home price $375,000 with 20% down payment ($75,000), 30-year fixed rate at 6.5%, property tax $4,500/year, insurance $1,800/year.

Loan amount: $375,000 - $75,000 = $300,000

Monthly rate: 6.5% / 12 = 0.5417%

Number of payments: 30 × 12 = 360

M = 300,000 × [0.005417 × (1.005417)^360] / [(1.005417)^360 - 1]

M = 300,000 × 0.006321 = $1,896.20 (P&I only)

Add property tax ($375/mo) + insurance ($150/mo) = $2,421.20 total

Monthly payment is $2,421.20 (PITI). Total interest paid over 30 years is $382,633. Total cost of the home including interest is $757,633.

15-Year vs 30-Year Comparison on $250,000 Loan

Compare a $250,000 loan at 6.0% for 30 years versus 5.5% for 15 years.

30-year payment: M = 250,000 × [0.005 × (1.005)^360] / [(1.005)^360 - 1] = $1,498.88/mo

30-year total interest: ($1,498.88 × 360) - $250,000 = $289,595

15-year payment: M = 250,000 × [0.004583 × (1.004583)^180] / [(1.004583)^180 - 1] = $2,042.71/mo

15-year total interest: ($2,042.71 × 180) - $250,000 = $117,688

The 15-year mortgage costs $543.83 more per month but saves $171,907 in total interest — a 59% reduction. You also build equity twice as fast.

모기지 계산기 사용 방법

집 가격 입력

고려 중인 집의 총 구매 가격을 입력하세요. 이는 매물 가격 또는 제안 금액입니다.

계약금 설정

계약금을 비율 또는 금액으로 입력할지 선택하세요. 20%의 계약금은 개인 모기지 보험(PMI)을 피할 수 있습니다.

대출 기간 및 이자율 선택

대출 기간(15, 20, 25 또는 30년)을 선택하고 대출 기관에서 제시한 연간 이자율을 입력하세요.

세금, 보험 및 수수료 추가

연간 재산세, 주택 소유자 보험, PMI 비율(해당되는 경우) 및 월 HOA 수수료를 입력하여 실제 총 월 납입금을 확인하세요.

자주 묻는 질문

월 모기지 납입금은 어떻게 계산되나요?

월 원금 및 이자 납입금은 표준 상환 공식 M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]을 사용하여 계산됩니다. 여기서 P는 대출 금액, r은 월 이자율(연간 이자율을 12로 나눈 값), n은 총 월 납입 횟수입니다. 예를 들어, 30년 동안 6.5%의 이율로 $280,000 대출을 받으면 월 원금 및 이자 납입금은 약 $1,770입니다. 이후 재산세, 보험, PMI 및 HOA 수수료가 추가되어 총 월 주택 비용이 결정됩니다.

PMI란 무엇이며 어떻게 피할 수 있나요?

개인 모기지 보험(PMI)은 대출자가 모기지를 연체할 경우 대출자를 보호하는 보험의 일종입니다. 계약금이 집 가격의 20% 미만일 때 필요하며, 이는 대출-가치 비율이 80%를 초과함을 의미합니다. PMI는 일반적으로 연간 원래 대출 금액의 0.3%에서 1.5% 사이의 비용이 발생하며, 이는 $280,000 대출에 대해 월 $70에서 $350를 추가할 수 있습니다. PMI를 피하려면 20% 이상의 계약금을 내거나, 피기백 대출을 사용하거나, 이자율에 포함된 대출자 부담 PMI를 제공하는 대출자를 선택할 수 있습니다.

15년 또는 30년 모기지를 선택해야 하나요?

최선의 선택은 귀하의 재정 상황과 목표에 따라 다릅니다. 30년 모기지는 월 납입금이 낮아 월 예산에서 더 많은 유연성을 제공합니다. 15년 모기지는 월 납입금이 더 높지만 이자율이 낮고 총 이자 지급이 현저히 적습니다. 6.5%의 이율로 $280,000 대출을 받으면 30년 모기지는 월 약 $1,770에 총 이자는 $357,000입니다. 5.9%의 이율로 15년 모기지는 월 약 $2,356에 총 이자는 $144,000으로, $213,000 이상을 절약할 수 있습니다. 더 높은 납입금을 편안하게 감당할 수 있다면 15년을 선택하세요.

상환 일정이란 무엇인가요?

상환 일정은 대출 기간 동안의 모든 납입금을 원금과 이자 부분으로 나누어 보여주는 표입니다. 모기지 초기 몇 년 동안 대부분의 납입금은 이자에 사용됩니다. 시간이 지남에 따라 이자 부분은 감소하고 원금 부분은 증가합니다. 예를 들어, 30년 $280,000 대출에 대해 6.5%의 이율로 첫 해의 납입금은 약 $18,100이 이자에, 약 $3,100이 원금에 할당됩니다. 25년 차에는 이자 약 $5,600과 원금 약 $15,600으로 바뀝니다. 이 일정은 시간이 지남에 따라 자산 축적을 이해하는 데 도움이 됩니다.

나는 얼마나 많은 집을 살 수 있나요?

대부분의 재정 상담사는 총 월 주택 납입금(원금, 이자, 세금, 보험, PMI 및 HOA 포함)이 총 월 소득의 28%를 초과하지 않아야 한다고 권장합니다. 이를 전면 비율이라고 합니다. 또한, 총 월 부채 납입금(주택과 자동차 대출, 학자금 대출, 신용 카드 포함)은 총 소득의 36%를 초과하지 않아야 하며, 이를 후면 비율이라고 합니다. 예를 들어, 총 월 소득이 $6,000인 경우 총 주택 납입금은 $1,680 이하로 유지해야 합니다. 이 계산기를 사용하여 다양한 집 가격을 실험하여 편안한 월 납입금을 찾으세요.

격주 모기지 납입금이란 무엇이며 어떻게 돈을 절약하나요?

격주 모기지 납입금은 매달 한 번의 전체 납입금 대신 매 2주마다 월 납입금의 절반을 지불하는 것입니다. 1년은 52주이므로 26회의 반납입금을 하게 되어 표준 12회 대신 13회의 전체 월 납입금을 하게 됩니다. 매년 추가되는 한 번의 납입금은 전액 원금에 적용되어 대출 잔액을 더 빨리 줄입니다. 30년 동안 6.5%의 이율로 $280,000 대출을 받으면 격주 납입으로 전환하면 약 $60,000의 이자를 절약하고 모기지를 약 5년 일찍 상환할 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 격주 납입 프로그램을 제공하며, 매달 월 납입금의 1/12을 추가 원금으로 넣어도 같은 효과를 얻을 수 있습니다.