예산 계산기
재정적 자유를 달성하기 위해 월간 수입과 지출을 계획하세요
총수입을 세후 수입으로 변환하기 위해 귀하의 유효 연방 + 주 세율을 입력하세요. 세후 금액을 입력하는 경우 비워 두세요.
시작하려면 수입을 입력하세요
위에 월급과 지출을 입력하면 즉시 예산 잉여 또는 적자, 저축률, 카테고리 분류 및 50/30/20 규칙 분석을 확인할 수 있습니다.
이 예산 계산기를 사용하는 방법
월 소득 입력하기
급여/임금 및 기타 가계 소득원을 입력하는 것으로 시작하세요. 총 소득(세전 급여)을 입력한 경우, 세후 소득으로 변환하기 위해 연방 및 주의 유효 세율을 선택적으로 입력하세요. 세후 급여를 직접 입력하는 경우 세율 필드는 비워두세요.
카테고리별로 지출 입력하기
각 섹션(주거, 교통, 음식 등)을 클릭하여 확장하고 월별 금액을 입력하세요. 불규칙한 비용의 경우 월 평균을 사용하세요 — 예를 들어, 연간 자동차 등록비 $1,200을 12로 나누어 월 $100으로 계산합니다. 실제로 지출한 금액만 입력하고, 사용하지 않는 필드는 비워두세요.
잉여/적자 및 카테고리 기준 검토하기
결과 패널은 즉시 업데이트됩니다. 순소득(잉여 또는 적자), 저축률 및 카테고리 바를 확인하세요. 각 바는 추천 기준과 함께 소득의 비율을 보여줍니다. 빨간색으로 '예산 초과'로 표시된 바를 찾아보세요 — 이 카테고리는 재정적 압박을 유발할 가능성이 가장 높습니다.
50/30/20 규칙 분석 및 계획 내보내기
50/30/20 규칙 섹션으로 스크롤하여 지출이 이 대중적인 예산 틀과 어떻게 일치하는지 확인하세요. 다른 계획 관점을 위해 월별 및 연간 보기 간에 전환하세요. 'CSV 내보내기'를 클릭하여 기록 보관 또는 스프레드시트에서 추가 분석을 위한 전체 예산 내역을 다운로드하세요.
자주 묻는 질문
재정 전문가에 따르면 좋은 저축률은 얼마인가요?
대부분의 재정 계획자는 은퇴를 위해 총 소득의 최소 15–20%를 저축하고, 3–6개월의 비상 자금을 마련할 것을 권장합니다. 고전적인 50/30/20 규칙은 세후 소득의 20%를 모든 저축 및 투자를 위해 할당할 것을 제안합니다. 그러나 적절한 저축률은 나이, 은퇴 목표 및 기존 저축에 따라 다릅니다. 늦게 시작하거나 공격적인 목표가 있는 경우 25–30% 또는 그 이상을 저축해야 할 수도 있습니다. 중요한 통찰은 저축률의 작은 증가 — 예를 들어 5%에서 10%로 — 가 수십 년에 걸친 복리 효과로 인해 재정적 독립에 도달하는 시간을 극적으로 단축할 수 있다는 것입니다.
주거비로 얼마를 써야 하나요?
가장 널리 사용되는 주거 기준은 30% 규칙입니다: 총 주거 비용(임대료 또는 모기지, 보험, 세금, 공공요금, HOA 수수료)은 총 소득 또는 세후 소득의 30%를 초과해서는 안 됩니다. 재정 계획자들은 최대 재정적 유연성을 위해 이를 총 소득의 25–28%로 조정하는 경우가 많습니다. 샌프란시스코나 뉴욕과 같은 고비용 도시에서는 많은 가구가 소득의 35–50%를 주거비로 지출하므로, 이러한 시장에서 부를 축적하는 것이 특히 어렵습니다. 주거 비율이 높다면, 우선적으로 시간이 지남에 따라 이를 줄일 방법을 찾는 것이 중요합니다 — 재융자, 다운사이징 또는 소득 증가를 통해 — 이를 불변으로 받아들이지 마세요.
50/30/20 예산 규칙이란 무엇인가요?
50/30/20 규칙은 세후 소득을 세 가지 범주로 나누는 간단한 예산 틀입니다: 필요에 50% (주거, 교통, 식료품, 의료, 공공요금 및 최소 부채 상환), 욕구에 30% (외식, 오락, 구독, 취미, 여행 및 비필수 쇼핑), 저축 및 최소를 초과한 부채 상환에 20%를 할당합니다. 이 규칙은 엘리자베스 워렌 상원이 'All Your Worth'라는 책에서 대중화했습니다. 이 규칙은 출발점으로 가장 잘 작동하며, 의도적으로 단순하여 따르기 쉽습니다. 그러나 매우 높은 소득이나 매우 낮은 소득, 또는 필요가 자연스럽게 소득의 50% 이상을 차지하는 고비용 지역의 가구에는 조정이 필요할 수 있습니다.
예산을 위해 총 소득을 사용해야 하나요, 세후 소득을 사용해야 하나요?
항상 세후 소득을 기준으로 예산을 세우세요 — 실제로 은행 계좌에 들어오는 돈입니다. 총 소득을 사용하면 겉으로 보이는 지출 능력이 부풀려지고 예산이 실제보다 더 편안하게 보입니다. W-2 급여를 받는 경우, 세후 소득은 단순히 순 급여(연방, 주 및 FICA 공제를 뺀 급여명세서에 표시된 금액)입니다. 이 계산기에 총 급여를 입력한 경우, 세율 필드를 사용하여 변환하세요. 자영업자의 경우, 세후 소득은 총 수익에서 사업 비용 및 자영업 세금을 뺀 금액입니다. 고용주 401(k) 기여금이나 HSA 자금과 같은 혜택은 일반적으로 별도로 계산해야 하며, 이는 은행 계좌에 들어오지 않는 소득입니다.
청구서 계좌란 무엇이며 왜 필요할까요?
청구서 계좌(가끔 플로트 계좌라고도 함)는 고정 월별 의무(임대료, 보험, 자동차 대출, 공공요금, 전화, 구독 및 유사한 반복 청구서)를 지불하는 데만 사용되는 별도의 체크 또는 저축 계좌입니다. 매달 고정 금액 — 총 고정 월별 지출과 동일한 금액 — 을 이 계좌로 이체하고, 청구서는 자동으로 이 계좌에서 지불됩니다. 이점은 예측 가능성입니다: 주요 체크 계좌에는 실제로 지출할 수 있는 재량 자금만 표시되어, 이미 청구서에 정신적으로 할당한 돈을 지출하는 일반적인 실수를 없애줍니다. 우리의 계산기는 총 고정 지출 소계를 기준으로 추천 이체 금액을 보여줍니다.
불규칙하거나 연간 지출을 어떻게 예산에 반영하나요?
불규칙한 지출에 대한 최선의 접근법은 적립 기금 방법입니다: 각 연간 또는 불규칙 비용을 12로 나누고 그 월 금액을 예산에 포함하세요. 예를 들어, 자동차 등록비가 연간 $240이라면, 교통 예산에 월 $20을 포함하세요. 주택 유지보수의 경우, 일반적인 경험 법칙은 주택 가치의 연간 1–2%($200,000 주택의 경우 $2,000–$4,000)로, 이는 월 $167–$333에 해당합니다. 마찬가지로, 평균 연간 $600의 휴일 선물은 월 $50이 됩니다. 이는 큰 불규칙한 지출이 놀라움으로 나타나는 것을 방지하고, 청구서가 도착할 때 돈이 따로 마련되어 있도록 보장합니다. 시간이 지남에 따라, 실제 지출 패턴을 추적하면서 적립 기금 금액이 더 정확해질 것입니다.