Calcolatore di Budget
Pianifica il tuo reddito e le tue spese mensili per raggiungere la libertà finanziaria
Inserisci il tuo tasso d'imposta federale + statale effettivo per convertire il lordo in reddito netto. Lascia vuoto se inserisci importi netti.
Inserisci il tuo Reddito per Iniziare
Compila il tuo stipendio mensile e le spese sopra per vedere immediatamente il tuo surplus o deficit di budget, il tasso di risparmio, la suddivisione per categorie e l'analisi della regola 50/30/20.
Come utilizzare questo calcolatore di budget
Inserisci il tuo reddito mensile
Inizia inserendo il tuo stipendio/salario e qualsiasi altra fonte di reddito familiare. Se hai inserito il tuo stipendio lordo (prima delle tasse), inserisci facoltativamente il tuo tasso fiscale effettivo federale e statale combinato per convertire in reddito netto. Lascia vuoto il campo del tasso fiscale se stai inserendo direttamente il tuo stipendio netto.
Compila le tue spese per categoria
Clicca su ciascuna sezione (Abitazione, Trasporti, Cibo, ecc.) per espanderla e inserire i tuoi importi mensili. Usa le medie mensili per costi irregolari: ad esempio, dividi una registrazione annuale dell'auto di $1.200 per 12 per ottenere $100/mese. Inserisci solo gli importi che effettivamente spendi; lascia vuoti i campi non utilizzati.
Rivedi il tuo surplus/deficit e i benchmark delle categorie
Il pannello dei risultati si aggiorna istantaneamente. Controlla il tuo reddito netto (surplus o deficit), il tuo tasso di risparmio e le barre delle categorie. Ogni barra mostra la tua percentuale di reddito accanto al benchmark raccomandato. Cerca barre contrassegnate come 'Oltre budget' in rosso: queste sono le categorie più propense a causare stress finanziario.
Analizza la regola 50/30/20 ed esporta il tuo piano
Scorri fino alla sezione della regola 50/30/20 per vedere come le tue spese si allineano a questo popolare quadro di budgeting. Alterna tra vista mensile e annuale per diverse prospettive di pianificazione. Clicca su 'Esporta CSV' per scaricare la tua completa suddivisione del budget per la registrazione o ulteriori analisi in un foglio di calcolo.
Domande Frequenti
Qual è un buon tasso di risparmio secondo gli esperti finanziari?
La maggior parte dei pianificatori finanziari raccomanda di risparmiare almeno il 15-20% del tuo reddito lordo per la pensione, oltre a costruire un fondo di emergenza di 3-6 mesi di spese. La classica regola 50/30/20 suggerisce di dedicare il 20% del reddito netto a tutti i risparmi e investimenti combinati. Tuttavia, il giusto tasso di risparmio dipende dalla tua età, obiettivi pensionistici e risparmi esistenti. Se inizi tardi o hai obiettivi aggressivi, potresti dover risparmiare il 25-30% o più. L'idea chiave è che anche piccoli aumenti nel tuo tasso di risparmio — ad esempio dal 5% al 10% — possono ridurre drasticamente il tempo per l'indipendenza finanziaria grazie all'effetto della capitalizzazione nel corso dei decenni.
Quanto dovrei spendere per l'abitazione?
Il benchmark abitativo più ampiamente utilizzato è la regola del 30%: i costi totali dell'abitazione (affitto o mutuo, assicurazione, tasse, utenze, spese HOA) non dovrebbero superare il 30% del tuo reddito lordo o netto. I pianificatori finanziari spesso stringono questo valore al 25-28% del reddito lordo per una massima flessibilità finanziaria. Nelle città ad alto costo come San Francisco o New York, molte famiglie spendono il 35-50% del reddito per l'abitazione, motivo per cui quei mercati sono particolarmente difficili per costruire ricchezza. Se la tua percentuale per l'abitazione è alta, la priorità dovrebbe essere trovare modi per ridurla nel tempo — attraverso rifinanziamenti, ridimensionamenti o aumento del reddito — piuttosto che accettarla come immutabile.
Cos'è la regola di budgeting 50/30/20?
La regola 50/30/20 è un semplice quadro di budgeting che divide il tuo reddito netto in tre categorie: 50% per bisogni (abitazione, trasporti, generi alimentari, assistenza sanitaria, utenze e pagamenti minimi dei debiti), 30% per desideri (ristoranti, intrattenimento, abbonamenti, hobby, viaggi e acquisti non essenziali) e 20% per risparmi e rimborso dei debiti oltre i minimi. È stata popolarizzata dalla senatrice Elizabeth Warren nel suo libro 'All Your Worth.' La regola funziona meglio come punto di partenza: è deliberatamente semplice, il che la rende facile da seguire. Tuttavia, potrebbe necessitare di aggiustamenti per redditi molto alti o molto bassi, o per famiglie in aree ad alto costo della vita dove i bisogni consumano naturalmente più del 50% del reddito.
Dovrei usare il reddito lordo o il reddito netto per il mio budget?
Budgeta sempre in base al reddito netto — il denaro che effettivamente entra nel tuo conto bancario. Usare il reddito lordo gonfia il tuo apparente potere di spesa e fa sembrare i budget più confortevoli di quanto non siano. Se ricevi uno stipendio W-2, il tuo reddito netto è semplicemente il tuo stipendio netto (quello che vedi sul tuo stipendio dopo le detrazioni federali, statali e FICA). Se hai inserito il tuo stipendio lordo in questo calcolatore, usa il campo del tasso fiscale per convertirlo. Per le persone autonome, il reddito netto è il fatturato lordo meno le spese aziendali e le tasse sul lavoro autonomo. I benefici come i contributi 401(k) del datore di lavoro o il finanziamento HSA dovrebbero generalmente essere conteggiati separatamente, poiché sono reddito che non tocca mai il tuo conto bancario.
Cos'è un conto per le bollette e perché dovrei averne uno?
Un conto per le bollette (a volte chiamato conto di flottazione) è un conto corrente o di risparmio separato utilizzato esclusivamente per pagare obbligazioni fisse mensili: affitto, assicurazione, pagamento dell'auto, utenze, telefono, abbonamenti e bollette ricorrenti simili. Ogni mese, trasferisci un importo fisso — pari al totale delle tue spese mensili fisse — in questo conto, e le bollette vengono pagate automaticamente da esso. Il vantaggio è la prevedibilità: il tuo conto corrente principale mostra solo denaro discrezionale che è effettivamente disponibile per la spesa, eliminando l'errore comune di spendere denaro che hai già mentalmente impegnato per una bolletta. Il nostro calcolatore mostra l'importo di trasferimento raccomandato come il tuo subtotale delle spese fisse totali.
Come faccio a pianificare per spese irregolari o annuali?
Il miglior approccio per le spese irregolari è il metodo del fondo di ammortamento: dividi ogni costo annuale o irregolare per 12 e includi quell'importo mensile nel tuo budget. Ad esempio, se la registrazione dell'auto costa $240/anno, includi $20/mese nel tuo budget per i trasporti. Per la manutenzione della casa, una regola comune è l'1-2% del valore della tua casa annualmente ($2.000-$4.000 per una casa da $200.000), che si traduce in $167-$333 al mese. Allo stesso modo, i regali di Natale che mediamente costano $600/anno diventano $50/mese. Questo previene che grandi spese irregolari appaiano come sorprese e garantisce che tu abbia i soldi messi da parte quando arriva la bolletta. Nel tempo, gli importi del tuo fondo di ammortamento diventeranno più accurati man mano che segui i tuoi modelli di spesa effettivi.