Calculadora de Arrendamiento
Precio Sugerido por el Fabricante — el precio de etiqueta antes de la negociación
El precio que realmente pagas después de la negociación — debe estar en o por debajo del MSRP
Valor estimado del activo al final del arrendamiento — establecido por el arrendador, no negociable
Factor de dinero × 2,400 = APR equivalente. Pregunta al concesionario por la tasa de compra.
Tarifa del prestamista, típicamente $595–$1,095, generalmente capitalizada en el pago mensual
Mayor millaje reduce el valor residual y aumenta el pago mensual
Tarifa cobrada al final del arrendamiento si devuelves el vehículo sin comprar o volver a arrendar
Estándar = costos iniciales normales. Cero = todas las tarifas incluidas. Un Pago = suma única.
Ingrese los Detalles de su Arrendamiento
Complete el MSRP, precio de venta, valor residual, factor de dinero y plazo para ver el desglose completo de su pago de arrendamiento.
Cómo Usar la Calculadora de Arrendamiento
Ingrese el Precio del Vehículo
Comience ingresando el MSRP (precio de etiqueta) y el precio de venta negociado. La diferencia entre estas dos cifras representa sus ahorros por negociación y reduce directamente el costo capitalizado neto, disminuyendo su pago mensual.
Establecer Plazo, Residual y Tasa
Elija su plazo de arrendamiento en meses (36 es el más común), ingrese el porcentaje del valor residual del concesionario y el factor de dinero o TAE. La calculadora convierte instantáneamente entre el factor de dinero y la TAE para que pueda verificar la tasa que se le está ofreciendo.
Agregar Tarifas, Impuestos y Millaje
Complete la tarifa de adquisición, la tasa de impuesto sobre ventas de su estado, cualquier pago inicial o capital de intercambio, tarifas del concesionario y su asignación anual de millaje. El selector de millaje afecta los cálculos de costo por milla, ayudándole a comparar asignaciones.
Revise el Desglose Completo
Examine el desglose del pago mensual (depreciación, cargo de alquiler, impuesto), el costo total de arrendamiento, debido al firmar, costo mensual efectivo y costo por milla. Use el botón Exportar CSV para guardar los resultados para comparaciones de ofertas lado a lado.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es el factor de dinero y cómo se relaciona con la TAE?
El factor de dinero es la representación decimal del cargo financiero en un arrendamiento, similar a una tasa de interés en un préstamo. Para convertir un factor de dinero a una tasa de porcentaje anual (TAE), multiplíquelo por 2,400. Por ejemplo, un factor de dinero de 0.00125 equivale a una TAE del 3.0%. Los concesionarios a menudo citan el factor de dinero en lugar de la TAE porque el pequeño número decimal es menos intuitivo, lo que dificulta a los consumidores comparar el costo financiero con otras opciones de financiamiento. Siempre pregunte a su concesionario por el factor de dinero base (también llamado tasa de compra) y verifique que no se haya incrementado. Los sitios web de los fabricantes y los foros de entusiastas a menudo publican factores de dinero actuales para modelos populares.
¿Qué es el valor residual y puedo negociarlo?
El valor residual es el valor estimado del vehículo arrendado al final del plazo de arrendamiento, expresado como un porcentaje del MSRP. Es establecido por la compañía de financiamiento cautiva del fabricante (por ejemplo, BMW Financial Services, Toyota Financial) y no es negociable; es el mismo para todos los concesionarios que ofrecen ese programa. Un valor residual más alto significa que está financiando menos depreciación, lo que resulta en pagos mensuales más bajos. Los residuales varían según el modelo, nivel de equipamiento, plazo de arrendamiento y asignación anual de millaje. Los plazos más cortos suelen tener residuales más altos. Los vehículos con altos valores de reventa, como camiones, SUV y ciertas marcas de lujo, tienden a tener residuales más altos y, por lo tanto, se arrendan mejor que el promedio.
¿Qué es el costo capitalizado neto y cómo puedo reducirlo?
El costo capitalizado neto (costo neto de capital) es el monto financiado efectivo en un arrendamiento; es lo que realmente está pagando en cargos financieros. Es igual al precio de venta negociado más cualquier tarifa capitalizada (tarifa de adquisición, tarifas del concesionario), menos su pago inicial, capital de intercambio y cualquier incentivo o reembolso. Puede reducir el costo capitalizado neto negociando un precio de venta más bajo (el apalancamiento más impactante), aplicando un pago inicial o intercambio, o asegurándose de que no se agreguen tarifas innecesarias al costo capitalizado. Un costo capitalizado neto más bajo reduce directamente tanto la tarifa de depreciación como el cargo de alquiler, disminuyendo su pago mensual.
¿Debería hacer un pago inicial en un contrato de arrendamiento?
Los expertos financieros generalmente desaconsejan los grandes pagos iniciales en los contratos de arrendamiento por dos razones. Primero, si el vehículo es robado o se daña por completo, el seguro paga al arrendador —no a usted— y puede perder su pago inicial. El seguro GAP cubre la diferencia entre el valor del automóvil y el saldo restante del arrendamiento, pero no un pago inicial prepagado. En segundo lugar, un pago inicial en un arrendamiento no genera capital de la misma manera que lo hace en un préstamo; simplemente reduce su pago mensual. Una mejor estrategia es mantener el pago inicial bajo y usar esos fondos en otro lugar, o solicitar un contrato de arrendamiento sin pago inicial donde todos los costos se incorporan al pago mensual para mayor flexibilidad.
¿Cuál es la diferencia entre contratos de arrendamiento estándar, sin pago inicial y de pago único?
En un contrato de arrendamiento estándar, usted paga un monto al firmar que típicamente incluye el pago del primer mes, el pago inicial, la tarifa de adquisición y las tarifas gubernamentales. Un contrato de arrendamiento sin pago inicial capitaliza todos los costos iniciales en el pago mensual —usted paga casi nada al firmar, pero su pago mensual es más alto. Esto es útil si desea minimizar el desembolso de efectivo inicial. Un contrato de arrendamiento de pago único requiere un solo pago en una suma global por todo el período del arrendamiento, pagado por adelantado. A cambio, algunos arrendadores reducen el factor de dinero, lo que resulta en un costo total efectivo más bajo. Los contratos de arrendamiento de pago único son los mejores para aquellos con efectivo disponible que desean minimizar el cargo financiero total.
¿Qué sucede al final de mi contrato de arrendamiento?
Al final del arrendamiento, tiene tres opciones principales. Puede devolver el vehículo: el concesionario lo inspecciona por desgaste excesivo y sobrepaso de millaje; si todo está dentro de los límites, se va, potencialmente pagando solo una tarifa de disposición (típicamente de $300 a $500). Puede comprar el vehículo: el precio de compra es el valor residual indicado en su contrato de arrendamiento, que es fijo independientemente del valor de mercado actual —si el valor de mercado supera el residual, comprar y revender puede ser rentable. Puede volver a arrendar o cambiar por uno mejor: comenzando un nuevo arrendamiento en un vehículo diferente, a menudo con nuevos incentivos. Revise sus estándares de inspección al final del arrendamiento al menos 60 días antes de la devolución para abordar cualquier artículo cobrable de manera rentable.