حاسبة الميزانية
خطط دخلك ونفقاتك الشهرية لتحقيق الحرية المالية
أدخل معدل الضريبة الفيدرالية + الولائية الفعالة لتحويل الإجمالي إلى دخل بعد الضريبة. اتركه فارغًا إذا كنت تدخل مبالغ بعد الضريبة.
أدخل دخلك للبدء
املأ راتبك الشهري ونفقاتك أعلاه لرؤية فائض الميزانية أو العجز على الفور، ومعدل الادخار، وتفاصيل الفئات، وتحليل قاعدة 50/30/20.
كيفية استخدام حاسبة الميزانية هذه
أدخل دخلك الشهري
ابدأ بإدخال راتبك/أجورك وأي مصادر دخل منزلية أخرى. إذا كنت قد أدخلت راتبك الإجمالي (قبل الضرائب)، يمكنك إدخال معدل الضريبة الفيدرالية والولائية الفعلي الخاص بك لتحويله إلى دخل بعد الضرائب. اترك حقل معدل الضريبة فارغًا إذا كنت تدخل راتبك الصافي مباشرة.
املأ نفقاتك حسب الفئة
انقر على كل قسم (السكن، النقل، الطعام، إلخ) لتوسيعه وإدخال المبالغ الشهرية الخاصة بك. استخدم المتوسطات الشهرية للتكاليف غير المنتظمة - على سبيل المثال، قسم تسجيل السيارة السنوي البالغ 1,200 دولار على 12 للحصول على 100 دولار/شهر. أدخل فقط المبالغ التي تنفقها فعليًا؛ اترك الحقول غير المستخدمة فارغة.
راجع فائضك/عجزك ومعايير الفئات
يتم تحديث لوحة النتائج على الفور. تحقق من دخلك الصافي (الفائض أو العجز)، ومعدل مدخراتك، وأشرطة الفئات. تظهر كل شريط النسبة المئوية لدخلك بجانب المعيار الموصى به. ابحث عن الأشرطة المميزة بـ "تجاوز الميزانية" باللون الأحمر - هذه هي الفئات الأكثر احتمالًا للتسبب في ضغط مالي.
تحليل قاعدة 50/30/20 وتصدير خطتك
قم بالتمرير إلى قسم قاعدة 50/30/20 لرؤية كيف يتماشى إنفاقك مع هذا الإطار الشائع للميزانية. قم بالتبديل بين العرض الشهري والسنوي للحصول على وجهات نظر تخطيط مختلفة. انقر على "تصدير CSV" لتنزيل تفصيل ميزانيتك بالكامل للاحتفاظ بالسجلات أو لمزيد من التحليل في جدول بيانات.
الأسئلة الشائعة
ما هو معدل المدخرات الجيد وفقًا للخبراء الماليين؟
يوصي معظم المخططين الماليين بتوفير ما لا يقل عن 15-20% من دخلك الإجمالي للتقاعد، بالإضافة إلى بناء صندوق طوارئ يغطي 3-6 أشهر من النفقات. تقترح قاعدة 50/30/20 الكلاسيكية تخصيص 20% من الدخل بعد الضرائب لجميع المدخرات والاستثمارات مجتمعة. ومع ذلك، يعتمد معدل المدخرات المناسب على عمرك، وأهداف التقاعد، والمدخرات الحالية. إذا كنت تبدأ متأخرًا أو لديك أهداف طموحة، قد تحتاج إلى توفير 25-30% أو أكثر. الفكرة الرئيسية هي أن الزيادات الصغيرة في معدل مدخراتك - على سبيل المثال من 5% إلى 10% - يمكن أن تقصر بشكل كبير من الوقت اللازم لتحقيق الاستقلال المالي بسبب تأثير الفائدة المركبة على مدى عقود.
كم يجب أن أنفق على السكن؟
المعيار الأكثر استخدامًا للسكن هو قاعدة 30%: يجب ألا تتجاوز إجمالي تكاليف السكن (الإيجار أو الرهن العقاري، التأمين، الضرائب، المرافق، رسوم HOA) 30% من دخلك الإجمالي أو بعد الضرائب. غالبًا ما يشدد المخططون الماليون هذا إلى 25-28% من الدخل الإجمالي لتحقيق أقصى قدر من المرونة المالية. في المدن ذات التكاليف العالية مثل سان فرانسيسكو أو نيويورك، تنفق العديد من الأسر 35-50% من دخلها على السكن، وهذا هو السبب في أن تلك الأسواق تمثل تحديًا خاصًا لبناء الثروة. إذا كانت نسبة السكن لديك مرتفعة، يجب أن تكون الأولوية هي إيجاد طرق لتقليلها بمرور الوقت - من خلال إعادة التمويل، أو تقليص الحجم، أو زيادة الدخل - بدلاً من قبولها كشيء غير قابل للتغيير.
ما هي قاعدة الميزانية 50/30/20؟
قاعدة 50/30/20 هي إطار عمل بسيط للميزانية يقسم دخلك بعد الضرائب إلى ثلاث فئات: 50% للاحتياجات (السكن، النقل، البقالة، الرعاية الصحية، المرافق، والمدفوعات الدنيا للديون)، و30% للرغبات (تناول الطعام خارج المنزل، الترفيه، الاشتراكات، الهوايات، السفر، والتسوق غير الضروري)، و20% للمدخرات وسداد الديون بما يتجاوز الحد الأدنى. تم الترويج لها من قبل السيناتور إليزابيث وارن في كتابها "كل ما تستحقه". تعمل القاعدة بشكل أفضل كنقطة انطلاق - فهي بسيطة عمدًا، مما يجعل من السهل اتباعها. ومع ذلك، قد تحتاج إلى تعديلها للدخول المرتفعة جدًا أو المنخفضة جدًا، أو للأسر في مناطق ذات تكاليف معيشة مرتفعة حيث تستهلك الاحتياجات بشكل طبيعي أكثر من 50% من الدخل.
هل يجب أن أستخدم الدخل الإجمالي أو الدخل بعد الضرائب لميزانيتي؟
دائمًا ما يجب أن تكون الميزانية بناءً على الدخل بعد الضرائب - المال الذي يصل فعليًا إلى حسابك المصرفي. استخدام الدخل الإجمالي يضخم قدرتك الظاهرة على الإنفاق ويجعل الميزانيات تبدو أكثر راحة مما هي عليه. إذا كنت تتلقى راتب W-2، فإن دخلك بعد الضرائب هو ببساطة راتبك الصافي (ما تراه في شيك راتبك بعد خصومات الضرائب الفيدرالية والولائية وFICA). إذا كنت قد أدخلت راتبك الإجمالي في هذه الحاسبة، استخدم حقل معدل الضريبة لتحويله. بالنسبة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص، فإن الدخل بعد الضرائب هو الإيرادات الإجمالية مطروحًا منها نفقات العمل وضرائب العمل الحر. يجب عمومًا احتساب المزايا مثل مساهمات 401(k) من صاحب العمل أو تمويل HSA بشكل منفصل، حيث إنها دخل لا يمس حسابك المصرفي أبدًا.
ما هو حساب الفواتير ولماذا يجب أن أمتلك واحدًا؟
حساب الفواتير (يسمى أحيانًا حساب العائم) هو حساب جاري أو حساب توفير منفصل يستخدم حصريًا لدفع الالتزامات الشهرية الثابتة: الإيجار، التأمين، دفعة السيارة، المرافق، الهاتف، الاشتراكات، والفواتير المتكررة المماثلة. كل شهر، تقوم بتحويل مبلغ ثابت - يساوي إجمالي نفقاتك الشهرية الثابتة - إلى هذا الحساب، ويتم دفع الفواتير منه تلقائيًا. الفائدة هي التنبؤ: يظهر حسابك الجاري الرئيسي فقط الأموال التقديرية المتاحة فعليًا للإنفاق، مما يلغي الخطأ الشائع المتمثل في إنفاق الأموال التي قد قمت بالفعل بالتزام ذهني بها لفاتورة. تظهر حاسبتنا المبلغ الموصى به للتحويل كمجموع نفقاتك الثابتة.
كيف أضع ميزانية للنفقات غير المنتظمة أو السنوية؟
أفضل نهج للنفقات غير المنتظمة هو طريقة صندوق الغرق: قسم كل تكلفة سنوية أو غير منتظمة على 12 وأدرج ذلك المبلغ الشهري في ميزانيتك. على سبيل المثال، إذا كانت تكلفة تسجيل السيارة 240 دولارًا سنويًا، قم بإدراج 20 دولارًا شهريًا في ميزانية النقل الخاصة بك. بالنسبة لصيانة المنزل، القاعدة الشائعة هي 1-2% من قيمة منزلك سنويًا (2,000-4,000 دولار لمنزل بقيمة 200,000 دولار)، مما يترجم إلى 167-333 دولارًا شهريًا. بالمثل، تصبح هدايا العطلات التي يبلغ متوسطها 600 دولار سنويًا 50 دولارًا شهريًا. هذا يمنع النفقات الكبيرة غير المنتظمة من الظهور كمفاجآت ويضمن أن لديك المال المخصص عندما تصل الفاتورة. مع مرور الوقت، ستصبح مبالغ صندوق الغرق لديك أكثر دقة مع تتبع أنماط إنفاقك الفعلية.