償却計算機
借入総額（元本）
スケジュールに実際の日付を表示するために使用
ローンの詳細を入力
ローン額、金利、期間を入力して、月々の支払い、総利息、完全な償却スケジュールを確認してください。
元利均等計算機の使い方
ローンの詳細を入力
借入額（借りる金額）、年利率（貸し手からのAPR）、およびローン期間（年数）を入力してください。微調整のために追加の月を加えることができます。入力すると計算機が結果を自動的に更新します。
追加支払いを加える（オプション）
「追加支払い」をクリックして追加支払いセクションを展開します。追加の月額、年次の一時金、または特定の支払い番号での一回限りの支払いを入力します。利息の節約と節約された月数が結果パネルで瞬時に更新されるのを確認してください。
グラフと比較を探る
元本対利息のドーナツチャートを使用して、総コストのうち利息が占める割合を確認します。年ごとの積み上げ棒グラフ表示のために「年次内訳」タブに切り替えます。隔週比較表までスクロールして、支払い頻度を変更することでどれだけの金額を節約できるかを確認してください。
スケジュールを表示、エクスポート、または印刷
「スケジュールを表示」をクリックして、完全な元利均等表を展開します。月次表示と年次表示を切り替えます。「CSVをエクスポート」を使用してスケジュールをスプレッドシートとしてダウンロードするか、「印刷」を使用して完全な支払いスケジュールの印刷可能なバージョンを取得します。
よくある質問
元利均等スケジュールとは何ですか、そしてなぜ必要ですか？
元利均等スケジュールは、各ローン支払いを利息と元本の成分に分解し、各支払い後の残高を示す完全な表です。毎月お金がどこに行っているのか、どれだけのエクイティを築いているのか、ローンの期間中にどれだけの利息を支払っているのかを正確に理解するために必要です。これは税金計画（住宅ローン利息控除）、借り換えが意味を持つかどうかの判断、追加支払いの影響をモデル化するために不可欠です。スケジュールがなければ、月々の支払い額しか見えませんが、あればローンの全体的な財務状況がわかります。
追加支払いをすることでどれだけ節約できますか？
節約額は、借入額、金利、残りの期間、追加支払いの金額によって異なります。一般的な目安として、30年で6.5%の$200,000の住宅ローンの場合、月に$100の追加支払いをすると、約$26,000の利息を節約し、ローンを約4年短縮します。月に$500の追加支払いをすると、$85,000以上を節約し、ローンを30年ではなく約19年で完済します。追加支払いは、残高が最も高いローンの初期に最も効果的です。なぜなら、元本を削減することで、残りの年数にわたってその複利利息を排除するからです。この計算機を使用して、特定のシナリオをモデル化し、正確な節約額を確認してください。
月次と隔週の住宅ローン支払いの違いは何ですか？
月次払いは年間12回の支払いを意味します。隔週払いは2週間ごとに半額の支払いを意味し、26回の半額支払い、すなわち年間13回のフル月次支払いに相当します。年間の1回の追加フル支払いは全額が元本に充てられ、残高を早く減少させ、かなりの利息を節約します。30年の住宅ローンでは、隔週払いに切り替えることで通常4〜6年の支払いを節約し、数万ドルの利息を節約できます。重要なのは、隔週払いは月2回払いとは異なることです：月2回払いは年間24回の支払い（月次と同じ）ですが、真の隔週払いは年間26回の支払いです。
PMIとは何で、いつなくなりますか？
プライベート・モーゲージ・インシュランス（PMI）は、あなたがローンをデフォルトした場合に貸し手を保護する保険です。通常、頭金が住宅の購入価格の20%未満の場合に必要であり、つまりローン対価値（LTV）比率が80%を超えます。PMIは通常、年間の元のローン額の0.3%から1.5%の費用がかかり、月々の支払いに追加されます。住宅所有者保護法の下では、LTVが80%に達した時点でPMIのキャンセルを要求する権利があり、貸し手は78%に達した時点で自動的にそれを終了しなければなりません。追加の元本支払いを行うことで、このプロセスが加速されます。この計算機は、LTVが80%に達する支払い番号を正確に示すので、キャンセルを要求するタイミングがわかります。
住宅ローンの支払いにおけるPITIとは何ですか？
PITIは、元本、利息、税金、保険の略で、完全な月次住宅ローン支払いを構成する4つの要素です。元本はローン残高を減少させる部分です。利息は信用を延長するための貸し手のコストです。税金はあなたの不動産税で、貸し手は通常、月々エスクロー口座に集め、年間あなたの代わりに支払います。保険には住宅保険（時には洪水保険も含む）が含まれ、これもエスクローで保管されます。ほとんどの住宅ローンの資格判断において、貸し手は元本と利息だけでなく、総PITI支払いをあなたの総収入の割合として見ます。この計算機の住宅ローンモードは、4つの要素とオプションのHOA料金を計算します。
なぜ長期のローンでは金利がそれほど重要なのですか？
金利は長期にわたるローンコストに複利的な影響を与えます。$300,000の30年住宅ローンでは、6%と7%の違いは月々約$186の支払いですが、支払った総利息は$347,515から$418,527に跳ね上がります — 違いは$71,000以上です。0.5%の金利差でも、30年で約$33,000に相当します。これが、最良の金利を探し、金利を引き下げるためのポイントを考慮することが財務的に重要な決定となる理由です。また、金利が大幅に下がったときに借り換えを行うことで、特にローンの残り年数が多い場合、クロージングコストを考慮してもかなりの金額を節約できる理由でもあります。