Calculateur Hypothécaire
Estimez votre paiement hypothécaire mensuel incluant les taxes, l'assurance et le PMI
Le prix d'achat total de la maison
Entrez sous forme de pourcentage ou de montant en dollars. 20% ou plus évite le PMI.
Des durées plus courtes ont des paiements plus élevés mais moins d'intérêt total
Taux d'intérêt annuel de votre prêteur
Quand votre premier paiement hypothécaire sera dû
Coûts Mensuels Supplémentaires
Montant annuel de la taxe foncière pour la maison
Prime d'assurance habitation annuelle
Taux annuel de PMI (s'applique si l'apport < 20%)
Frais mensuels de l'association des propriétaires, le cas échéant
Montant supplémentaire appliqué au principal chaque mois pour rembourser plus rapidement
Estimez Votre Hypothèque
Entrez le prix de la maison et le taux d'intérêt pour voir votre paiement mensuel estimé et le détail complet des coûts.
Comment Utiliser le Calculateur d'Hypothèque
Entrez le Prix de la Maison
Indiquez le prix total d'achat de la maison que vous envisagez. C'est le prix de l'annonce ou le montant de votre offre.
Définissez Votre Apport Personnel
Choisissez d'entrer votre apport personnel en pourcentage ou en montant en dollars. Un apport de 20% évite l'assurance hypothécaire privée (PMI).
Choisissez la Durée et le Taux du Prêt
Sélectionnez la durée de votre prêt (15, 20, 25 ou 30 ans) et entrez le taux d'intérêt annuel indiqué par votre prêteur.
Ajoutez Taxes, Assurances et Frais
Entrez la taxe foncière annuelle, l'assurance habitation, le taux de PMI (le cas échéant) et les frais mensuels de la HOA pour voir votre véritable paiement mensuel total.
Questions Fréquemment Posées
Comment est calculé le paiement hypothécaire mensuel ?
Le paiement mensuel du principal et des intérêts est calculé à l'aide de la formule d'amortissement standard : M = P[r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12), et n est le nombre total de paiements mensuels. Par exemple, un prêt de 280 000 $ à 6,5 % sur 30 ans donne un paiement mensuel du principal et des intérêts d'environ 1 770 $. Les taxes foncières, l'assurance, le PMI et les frais de la HOA sont ensuite ajoutés pour déterminer votre coût total mensuel de logement.
Qu'est-ce que le PMI et comment puis-je l'éviter ?
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est un type d'assurance qui protège le prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser votre hypothèque. Elle est requise lorsque votre apport personnel est inférieur à 20 % du prix de la maison, ce qui signifie que votre ratio prêt-valeur dépasse 80 %. Le PMI coûte généralement entre 0,3 % et 1,5 % du montant du prêt initial par an, ce qui peut ajouter de 70 $ à 350 $ par mois sur un prêt de 280 000 $. Pour éviter le PMI, vous pouvez faire un apport de 20 % ou plus, utiliser un prêt complémentaire, ou choisir un prêteur qui propose un PMI payé par le prêteur intégré dans le taux d'intérêt.
Dois-je choisir une hypothèque de 15 ans ou de 30 ans ?
Le meilleur choix dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Une hypothèque de 30 ans offre des paiements mensuels plus bas, vous donnant plus de flexibilité dans votre budget mensuel. Une hypothèque de 15 ans a des paiements mensuels plus élevés mais un taux d'intérêt plus bas et beaucoup moins d'intérêts totaux payés. Pour un prêt de 280 000 $ à 6,5 %, une hypothèque de 30 ans coûte environ 1 770 $ par mois avec 357 000 $ d'intérêts totaux. Une hypothèque de 15 ans à 5,9 % coûte environ 2 356 $ par mois mais seulement 144 000 $ d'intérêts totaux, économisant plus de 213 000 $. Choisissez 15 ans si vous pouvez vous permettre confortablement le paiement plus élevé.
Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement ?
Un calendrier d'amortissement est un tableau montrant chaque paiement pendant la durée de votre prêt, décomposé en portions de principal et d'intérêts. Dans les premières années d'une hypothèque, la plupart de chaque paiement va vers les intérêts. Au fil du temps, la portion d'intérêts diminue et la portion de principal augmente. Par exemple, sur un prêt de 280 000 $ sur 30 ans à 6,5 %, les paiements de la première année allouent environ 18 100 $ aux intérêts et seulement 3 100 $ au principal. À la 25e année, ces chiffres s'inversent pour atteindre environ 5 600 $ d'intérêts et 15 600 $ de principal. Le calendrier vous aide à comprendre l'accumulation de votre capital au fil du temps.
Quelle maison puis-je me permettre ?
La plupart des conseillers financiers recommandent que votre paiement mensuel total de logement (y compris le principal, les intérêts, les taxes, l'assurance, le PMI et la HOA) ne dépasse pas 28 % de votre revenu mensuel brut. Cela s'appelle le ratio de front. De plus, vos paiements mensuels totaux de dettes (logement plus prêts automobiles, prêts étudiants, cartes de crédit) ne devraient pas dépasser 36 % de votre revenu brut, appelé le ratio de back-end. Par exemple, avec un revenu mensuel brut de 6 000 $, votre paiement total de logement devrait rester en dessous de 1 680 $. Utilisez ce calculateur pour expérimenter avec différents prix de maisons jusqu'à ce que vous trouviez un paiement mensuel confortable.
Qu'est-ce que les paiements hypothécaires bihebdomadaires et comment permettent-ils d'économiser de l'argent ?
Les paiements hypothécaires bihebdomadaires consistent à payer la moitié de votre paiement mensuel toutes les deux semaines au lieu de faire un paiement complet par mois. Comme il y a 52 semaines dans une année, vous effectuez 26 paiements partiels, ce qui équivaut à 13 paiements mensuels complets au lieu des 12 standards. Ce paiement supplémentaire par an va entièrement vers votre principal, réduisant plus rapidement le solde du prêt. Sur un prêt de 280 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, passer à des paiements bihebdomadaires peut économiser environ 60 000 $ en intérêts et rembourser votre hypothèque environ 5 ans plus tôt. La plupart des prêteurs proposent des programmes de paiement bihebdomadaires, ou vous pouvez obtenir le même effet en ajoutant 1/12 de votre paiement mensuel comme principal supplémentaire chaque mois.