定期生命保険計算機
税金前のあなたの年間総収入
10倍が最低の推奨値で、12倍はより保守的です
クレジットカード、車のローン、学生ローン、個人ローン
あなたの所得は何年置き換えられるべきですか？通常は最年少の子供が大学を卒業するまで、またはあなたが退職するまで。
現金、貯蓄口座、課税対象の証券口座 — 家族がすぐにアクセスできる資産
あなたの年齢 & 健康評価
あなたの財務詳細を入力してください
左側にあなたの収入、負債、貯蓄、家族の詳細を入力して、個別の生命保険カバレッジの推奨を得てください。
この計算機の使い方
計算方法を選択
収入乗数（簡易推定）、DIME（構造化された公式）、ニーズ分析（最も包括的）、またはすべての方法を比較して、3つの結果を並べて表示します。最も正確な結果を得るには、ニーズ分析またはすべての方法を比較してください。
あなたの財務詳細を入力してください
年間収入、住宅ローン残高、その他の負債、流動貯蓄、既存の生命保険、葬儀費用の推定を入力してください。ニーズ分析とDIMEの場合、教育資金を含めたい場合は、子供の人数と年齢も追加してください。
プレミアム見積もりのために個人情報を追加してください。
あなたの年齢、性別、喫煙状況、健康評価、および希望する保険期間を入力してください。この計算機は、これらの入力を使用して、2026年の保険数理データに基づいた月額保険料の範囲を推定します。
あなたのカバレッジギャップと推奨される期間を確認する
結果は、推奨されるカバレッジ額、既存のポリシーを超えて必要な追加保険の額、カバレッジの適切性評価、および子供の年齢と退職タイムラインに基づいた推奨される期間の長さを示します。結果を保存するには、CSVエクスポートボタンを使用してください。
よくある質問
平均的な人が必要とする定期生命保険の額はいくらですか？
正しい答えは一つではありません — それはあなたの収入、負債、家族のサイズ、既存の資産によります。最も一般的に引用される経験則は、年収の10倍から12倍です。年収80,000ドルの世帯の場合、カバレッジは800,000ドルから960,000ドルを示唆します。ただし、収入の乗数は、重大な負債、大きな既存の貯蓄、または複数の扶養家族を持つ人々に対して過小評価または過大評価されることがよくあります。ニーズ分析法は、すべての義務を合計し、利用可能な資産を差し引くことで、通常はより正確なターゲットを生成します。ほとんどのファイナンシャルプランナーは、住宅ローンを返済し、10年から20年分の収入を補填し、子供の教育を資金提供し、最終的な費用をカバーするのに十分なカバレッジを推奨します。
生命保険のニーズを計算するためのDIME法とは何ですか？
DIMEは、Debt（負債）、Income（収入）、Mortgage（住宅ローン）、Education（教育）の頭文字を取ったもので、生命保険がカバーすべき4つの主要な財務義務を指します。負債は、クレジットカード、車のローン、学生ローンなどの住宅ローン以外のすべての負債を指します。収入は、家族が必要とする年数で掛けた年収です。住宅ローンは、住宅ローンの残高です。教育は、子供を大学まで資金提供するための費用を、現在の年齢に応じて調整したものです。これら4つを合計し、既存の生命保険と流動資産を差し引いてネットカバレッジニーズを求めます。DIMEは、実際の負債や教育目標を考慮するため、収入の乗数よりも正確です。
どのくらいの期間を選ぶべきですか — 10年、20年、または30年？
適切な期間は、あなたの財務義務がどのくらい続くかによります。子供が小さい場合、20年または30年の期間は、彼らが経済的に独立するまでのカバレッジを確保します。住宅ローンが残り15年で、子供がすでにティーンエイジャーの場合、15年の期間が適切かもしれません。一般的なガイドラインは、最年少の子供が大学を卒業するまで（約22歳）または計画している退職年齢までの期間を選ぶことです。長期の契約は保険料が高くなりますが、レートを固定することができ、後に健康が悪化した場合には貴重な利点となります。短期間の安価なポリシーを購入し、後で延長できると仮定するのは、必ずしも成功するとは限らないギャンブルです。
定期生命保険の月額費用はいくらですか？
月額保険料は、年齢、性別、健康、喫煙状況、カバレッジ額、および期間の長さによって大きく異なります。健康で喫煙しない35歳が20年、500,000ドルのポリシーを購入する場合の一般的な基準として、女性は通常月額約28ドルから34ドル、男性は約33ドルから40ドルを支払います。40歳を過ぎると、料金は約10年ごとに倍増します。喫煙者は非喫煙者の約3倍の料金を支払います。同じ500,000ドルの20年ポリシーを求める45歳の男性喫煙者は、月額250ドルから300ドルを支払う可能性があります。この計算機の保険料推定は、2026年のレートデータを参照として使用しています — 保険会社からの実際の見積もりは、医療引受けの結果に基づいて異なる場合があります。
計算機はインフレを考慮していますか？
このツールのカバレッジニーズの計算は、今日のドルで表現されています。実際には、生命保険の死亡給付金の購買力は、インフレのために時間とともに減少します。一部のファイナンシャルプランナーは、20年から30年の期間にわたるインフレを考慮するために、カバレッジ推定に10％から15％のバッファを追加することを推奨しています。大学費用の予測については、この計算機は、各子供が大学年齢に達するまでの授業料と食費を推定するために、年5％の教育インフレ率を適用します。インフレが大きな懸念である場合、インデックス付きユニバーサルライフポリシーを検討するか、保険料が低い今のうちに追加のカバレッジを購入することも考えられます。
退職貯蓄を資産のオフセットとして含めるべきですか？
これは微妙な質問で、ファイナンシャルプランナーの間で意見が分かれます。退職貯蓄（401(k)、IRA、年金）は、家族が最終的に利益を得る可能性のある資産ですが、通常の貯蓄よりも流動性が低く、退職年齢前に引き出すと税金や早期引き出しペナルティの対象となることがよくあります。私たちの計算機は、流動資産（現金、課税口座）をカバレッジニーズに対する直接的なオフセットとして扱いますが、退職貯蓄は別に追跡されます。保守的なアプローチは、退職口座をオフセットから完全に除外し、より高いカバレッジ推奨をもたらします。中程度のアプローチは、退職残高の50％から70％を資産として含めることです。特定の退職口座の構造や受取人指定を理解しているファイナンシャルアドバイザーと相談することをお勧めします。